中國(guó)人壽發(fā)布了一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)真的是讓不少朋友都十分中意！

學(xué)姐有一個(gè)表弟，當(dāng)時(shí)就對(duì)這款年金險(xiǎn)動(dòng)心了，直到自己投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

的確，年金險(xiǎn)是一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，有很多的陷阱都被隱藏起來(lái)了！

下面就讓學(xué)姐揭開這款年金險(xiǎn)的神秘面紗吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險(xiǎn)前一定要看看：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)了解一下：

由保障圖能夠得知，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給予消費(fèi)者年金給付方式種類還是挺多的，不僅有生存保險(xiǎn)金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，不大于70周歲人群都可以投保，對(duì)中老年人的友好程度很高。

不過(guò)，經(jīng)過(guò)學(xué)姐仔細(xì)研究，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限方面消費(fèi)者只能選擇年交這個(gè)選項(xiàng)，不能選擇躉交這一方式。

躉交，也就是相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交清楚，這種交費(fèi)方式主要針對(duì)于收入高，但是收入相對(duì)來(lái)講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費(fèi)，一直要把保費(fèi)繳納清楚為之，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

要是這兩種繳費(fèi)方式都有的話，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，這么看來(lái)對(duì)投保人說(shuō)還是非常的有愛(ài)。

在這個(gè)方面，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就做的不夠好了！

以此看來(lái)，繳費(fèi)期不是隨便選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是允許添加萬(wàn)能賬戶的，對(duì)于這點(diǎn)來(lái)說(shuō)很值得稱贊。

但是仔細(xì)一看，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！委實(shí)是吝嗇了！

那么究竟什么是萬(wàn)能賬戶呢？

主要是指投保人如果沒(méi)有領(lǐng)取年金的想法，年金會(huì)在萬(wàn)能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶它的保底利利潤(rùn)基本都是在3%左右，與其他產(chǎn)品有了對(duì)比之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶是真的有點(diǎn)上不了臺(tái)面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）取大。

這要是對(duì)于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對(duì)于那些經(jīng)濟(jì)來(lái)源僅靠三四十歲的家庭來(lái)說(shuō)，不用多說(shuō)，身故賠付金越高是越好的。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)來(lái)源就沒(méi)了，讓整個(gè)家庭走進(jìn)了困難，難以想象的是很嚴(yán)重的就是家庭生活都難以保持。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，對(duì)家庭的保障就更有力一些，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒(méi)有想到這方面的問(wèn)題，沒(méi)有從被保人的角度出發(fā)！

除了這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，下面這篇文章都會(huì)一一告訴你的，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

了解完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來(lái)了解一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的效益究竟好不好，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來(lái)的收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

簡(jiǎn)便地說(shuō)就是，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，那么這款年金險(xiǎn)所產(chǎn)生的效益就會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

如果小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，他30歲，每年上繳的保費(fèi)都是10萬(wàn)元，交夠5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險(xiǎn)金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，小王在30周歲到50周歲的時(shí)候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：51歲時(shí)，給付110%基本保額，即11143元，那么在52歲一直到80歲這個(gè)范圍內(nèi)，會(huì)給付百分之一十的一個(gè)基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時(shí)候，把保費(fèi)一次性給付清，是50萬(wàn)元。

由圖片可以得出，小王60歲了，這款年金險(xiǎn)收益任然是負(fù)值，所以說(shuō)，就是是到了這個(gè)階段，收益依舊是沒(méi)有的！

小王70歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點(diǎn)低，但是到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

為什么會(huì)出現(xiàn)這樣的情況呢？這個(gè)問(wèn)題的解釋就是小王在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)是通過(guò)一次性的方式給付了的，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

所以說(shuō)，已經(jīng)購(gòu)買了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益是不會(huì)很高的，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，真心覺(jué)得這個(gè)非常坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯(cuò)的年金險(xiǎn)，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，感到好奇的朋友就來(lái)看看：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)可以減額交清"的圖文回答，望采納！

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