謝邀！慢慢的很多人都加入了相互寶，相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也蹭蹭往上漲，雖說(shuō)漲幅比較小，但是年復(fù)一年的話，伴隨著用戶的增加，分?jǐn)偟慕痤~就會(huì)一直在增加。

雖然相互寶曾經(jīng)承諾，首年個(gè)人分?jǐn)偟腻X(qián)不會(huì)多于一百八十八元，高出的部分，相互寶會(huì)自行買(mǎi)單的。

隨著時(shí)間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有很大可能會(huì)消失。

讓我們來(lái)探究一下相互寶的性質(zhì)，來(lái)看看用戶們有哪些方面的需求吧。

時(shí)間比較緊急的朋友就挑重點(diǎn)看吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注意的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計(jì)劃，也就是通過(guò)參與用戶籌錢(qián)，來(lái)對(duì)出險(xiǎn)的用戶進(jìn)行理賠。

假如有100萬(wàn)人參加相互寶保障計(jì)劃，出險(xiǎn)了100人，總共需要的醫(yī)藥費(fèi)是1千萬(wàn)，協(xié)議還規(guī)定需要交10%的管理費(fèi)100萬(wàn)，那么100萬(wàn)人來(lái)分?jǐn)傔@筆錢(qián)，分?jǐn)偨o每個(gè)人的只有11元。

在這種情況下，加入的用戶越多，分?jǐn)傁聛?lái)的錢(qián)理論上是越少的，但考慮到有較大的用戶基數(shù)，所以出險(xiǎn)概率也會(huì)相應(yīng)增加，每位用戶具體分?jǐn)偭硕嗌馘X(qián)還需要具體計(jì)算。

經(jīng)過(guò)學(xué)姐的一系列研究看出，相互寶不但能做到重疾保障賠付最高30萬(wàn)元，而且在意外保障也能賠付最高100萬(wàn)元。

這么看來(lái)，相互寶的優(yōu)勢(shì)就直接顯現(xiàn)出來(lái)了，那就是費(fèi)用便宜。

然而，相互寶沒(méi)有你們心目中那么便宜，因?yàn)橛脩羧后w越來(lái)越大，病患群體的規(guī)模也越來(lái)越大，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也隨之增高。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學(xué)姐即將在后文給小伙伴們進(jìn)行更多的分析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要明確，相互寶是不可能代替商業(yè)保險(xiǎn)的。這是因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則處于變化中，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們好好看看相互寶向我們隱藏了什么吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

舉個(gè)例子用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)問(wèn)題，可能相互寶一不小心就消失了，用戶出險(xiǎn)后得不到賠付金的概率非常高。

此外，雖然相互寶的投保門(mén)檻低，這也讓許多人患病的時(shí)候來(lái)投保。伴隨著用戶數(shù)量快速的增加，出險(xiǎn)的概率也快速的增大，這能影響到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

就是說(shuō)，在別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們還無(wú)法知道自己應(yīng)該出多少錢(qián)。

關(guān)于帶病投保這部分內(nèi)容還不算很熟悉的小伙伴，建議先閱讀一下下面的這篇文章補(bǔ)充一下知識(shí)點(diǎn)：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺(tái)的決策改動(dòng)時(shí)相互包的保障內(nèi)容也隨之變化，這也就導(dǎo)致了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毷欠潜ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是明明白白的呈現(xiàn)在合同上，它會(huì)隨著平臺(tái)變化而產(chǎn)生變動(dòng)。

假設(shè)一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷(xiāo)了，那你找誰(shuí)說(shuō)理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對(duì)于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來(lái)說(shuō)，相互寶只可以保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是不符合標(biāo)準(zhǔn)的。

市場(chǎng)上性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且的包涵基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等。

就用癌癥來(lái)舉例子，在很多高發(fā)重疾中復(fù)發(fā)的幾率很大，如果能有癌癥二次賠付金作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全為患者醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠的重要性是不能用話語(yǔ)所描述的，如果對(duì)此有疑惑的話，建議看看這篇測(cè)評(píng)文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，是不可能給到大家更全面、更好的保障！

缺陷四：保額不高

相互寶最高就只有30萬(wàn)的重疾保額，這點(diǎn)錢(qián)在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，是不能更全面的覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

我們清楚的知道一場(chǎng)大病要花費(fèi)很多錢(qián)，相互寶這么點(diǎn)保額，連用于重疾治療都很吃力的，就別說(shuō)后期身體機(jī)能康復(fù)費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補(bǔ)償了，相互寶起到的作用是微乎其微的。

重疾險(xiǎn)能夠根據(jù)需要選取保額額度，能根據(jù)被保人需求不同而進(jìn)行靈活選擇，而相互寶卻不行，所以說(shuō)，相互寶是沒(méi)法替代商業(yè)重疾險(xiǎn)的。

以商業(yè)重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，保額也不是隨便挑選的，不熟悉的朋友可以看這里：

總而言之，相互寶還有一些不足 ，與商業(yè)重疾險(xiǎn)的不足之處比較的話，可是要明顯很多的。追求穩(wěn)定保障的小伙伴們，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)是更好的選擇。

以上就是我對(duì) "相互寶理賠怎么樣"的圖文回答，望采納！

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