鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，依靠“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險，抓住了許多朋友的眼球。

不過這款年金險究竟有如此棒嗎？

接下來給大家搞個產(chǎn)品的分析，分析一下該產(chǎn)品的好與壞，關(guān)于利益如何！

由于很多人對于保險不太懂，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式十分多樣，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

下面進入主題~這款產(chǎn)品的亮點和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

對于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(分紅型)可選擇的繳費期限。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費交清，適合的選擇對象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

年交，說白了就是繳付保費一年的形式進行，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實際情況來選擇繳費的期限了，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還是不懂怎么選擇適合的繳費期限？不妨考慮一下保險專家的意見：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，這一點無疑是非常好的！}
看完這張保障圖大家就有大致的了解了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，倘若這一基數(shù)變大，按這樣正常進行，最終能夠獲得的年金也是會隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金險（分紅型）的設(shè)置，這種模式極具人性化的特質(zhì)！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，便可不用繳納后續(xù)所需的保費，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，被保人的經(jīng)濟來源被切斷，因此無法承受保費的一筆費用支出的情況。

給大家用個例子說明一下：

小王在30歲的時候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），10年期的保費每年交10萬。

如若小王作為投保人在其35歲時因為一些意外導(dǎo)致自己身故/高殘，剩余后面5年未交的保費就能退免交，合同持續(xù)有效，這樣，妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金，此保障期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時候許多朋友都是兩眼放光的，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

既然這樣，學(xué)姐不禁想說的是，朋友們還是太年輕了~

具體可以領(lǐng)到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐帶著大家梳理一遍條款的主要內(nèi)容：

首先，紅利分配是不具備確定性的，分紅保險實際經(jīng)營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

最后這樣認為也可以，不能明確到底有沒有分紅；

再然后，縱然給予消費者分紅，在數(shù)額的確定上也沒那么容易。如果按照條款，就只有拿到紅利通知書，才會能知道當時的紅利分配是多少。

綜合各方因素結(jié)果是，能根據(jù)分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是洗洗睡吧~

探究了分紅型保險，里面還是存在著很多缺點和不足，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金設(shè)計如下：

80周歲前僅給付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大；

假如被保人80周歲后亡故，把身故保險金從保障內(nèi)容劃去了！真的是太小氣了！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設(shè)置上做到120%的賠付的，想要賠付更高，可以設(shè)置為160，

以三四十歲的人為標準，有著較大的家庭經(jīng)濟壓力，身故賠付金肯定是越高越高。

想象一下一個家庭的經(jīng)濟支柱不幸身故的情形，經(jīng)濟危機會席卷整個家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

而鑫享人生年金險(分紅型)卻沒有考慮到這方面，并沒有從消費者的角度出發(fā)！應(yīng)該虛心接受批評??！

鑫享人生年金險（分紅型）除了上面提到的問題，還有一些值得我們注意，礙于篇幅有限，學(xué)姐仔細整理的內(nèi)容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，年金險的好與壞，完全取決于內(nèi)部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

學(xué)多人都覺得，一款年金險能夠擁有越高的內(nèi)部收益率IRR，那么這款年金險的收益率也會越高。

學(xué)姐來給大家舉例一下，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，連續(xù)交5年，每年交10萬保費，5年之后小王持有的基本保額將達到63600元。

生存保險金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領(lǐng)取10%的基本保額，就是6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領(lǐng)取10%基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，60周歲可領(lǐng)取6678元，70周歲時可領(lǐng)取11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：小王81-99周歲時，每年能領(lǐng)取10%基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種，但是實際的收益卻不容樂觀。

在小王80歲時，此時內(nèi)部收益率僅1.71%，保證期滿小王99歲時，內(nèi)部收益率才能達到2.59%！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當下有不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來的大的，相對而言，鑫享人生年金保險(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

更重要的一點是，這款年金險沒有很好的收益，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

追求高收益的朋友，不妨參照一下這里的年金險選擇方案：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險能提前取嗎"的圖文回答，望采納！

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