壽險打開許多人對保險的認(rèn)識，壽險是一種以被保險人的壽命為保障范圍的人身保險，合同不僅條款簡單、保障責(zé)任也是非常清楚。

幫險一般分為定期和終身壽險。定期壽險保額高、保費(fèi)低，被保險人身故時間必須是保單規(guī)定的期間，才可以領(lǐng)取保險金；

終身壽險是沒有保障期限的，從保險合同生效后一直到被保險人身故的這個時間段，都能得到保障。受益人拿到保險金是一定的，因?yàn)槿丝倳劳觥?/p>

做了比較以后，定期壽險體現(xiàn)出來的保險本質(zhì)更多，更看重保障。終身壽險就相當(dāng)于理財方案，對于被保人來說，儲蓄和資產(chǎn)傳承功能更為實(shí)用，也更強(qiáng)。

今天我們主要來說說終身壽險。我以前也和大家講過的終身壽險大家還記得嗎，大家可以看一下這一篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，可以區(qū)分為以下兩種，分別是定額終身險和增額終身險。

定額終身險：簽署合同之后就不能改了，所以簽合同的時候就要確定保額。

增額終身壽險：在這類保險中，保額會隨著時間的增長而增加，保額的增長趨勢會明確在保險合同中寫道。

關(guān)于增額終身險的分類和優(yōu)勢等的介紹，有一個文章鏈接我放在下面了，有意向的朋友們點(diǎn)此進(jìn)去看看吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：結(jié)合了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。以后分紅不明確產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字只是對未來收益的一個預(yù)計估算，分紅是要看具體情況的。

③投資連結(jié)型：不僅擁有壽險保障，還新加入了投資功能，投資功能是大頭，壽險保障非常弱。未來收益是未知的，也許還會出現(xiàn)賠錢的情況。

④萬能險：對個人賬戶的增加來說，只能算是最低保障，實(shí)際計算利率具有不可預(yù)見性。

以上②③④這三類保險的投資理財性質(zhì)更濃一些，保費(fèi)數(shù)額很大，將來產(chǎn)生的生益沒有穩(wěn)定性。因此，對于大部分朋友來講，最佳的選擇是買一份性質(zhì)不復(fù)雜的終身壽險。

想使小伙伴們更方便的搞明白這幾種保險的區(qū)別，學(xué)姐將這幾者不同的地方都分享給了大家，有興趣的小伙伴可以看看：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

跟其他保險產(chǎn)品相比，在理賠方面終身壽險雖說可以做到百分之百理賠，可是收益平常，保費(fèi)高，而且杠桿低。

不過檢驗(yàn)產(chǎn)品市場上非常好的辦法，這類產(chǎn)品既然存在，必然有獨(dú)特的優(yōu)勢。終身壽險主要占有優(yōu)勢的地方如下：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險可以做到百分之百賠付，受益人可以根據(jù)自身的需要來進(jìn)行指定，把自己的財富傳給自己的親人，可以受到法律保護(hù)。而且，投保人還可將保險金在時間上分期、分批給受益人，這也是為了能讓財富長期安全，防止后代子孫突然擁有巨額財富，且毫無節(jié)制地?fù)]霍，沒有按照投保人當(dāng)初的意愿掌握財富。

2、債務(wù)隔離

保險金不算作遺產(chǎn)，也沒被視作償債資產(chǎn)，于是不會被強(qiáng)制抵債。

不過保險避債有一定的前提條件：要是法定受益人被寫入受益人一欄，那保險金將變成遺產(chǎn)贈給繼承人。到那時候，繼承人就得還債務(wù)。

如果指定受益人，保險金不需要償還債務(wù)，但是規(guī)定受益人也是包含了前提條件的。

舉個例子：B先生他通過銀行去貸款了300萬，他身上還存有一份五百萬保額的終身壽險，如果指定受益人為妻子，銀行貸款屬于夫妻共同債務(wù)，妻子要承擔(dān)連帶清償責(zé)任，萬一B不幸去世，而他的妻子獲得了他的保險金后，對于貸款需要承擔(dān)償還義務(wù)；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險的性質(zhì)是長期性保險，其保單是具有現(xiàn)金價值的，購買完到一定時間，現(xiàn)金價值會超過保額。表面上看是買了保險，這跟存錢也沒什么不一樣了，保額在保險公司里，就吳持續(xù)增加的狀態(tài)，具有保值與儲蓄功能。

4、有貸款功能

終身壽險可以給被保險人提供保單貸款的服務(wù)，有了它，企業(yè)家就可以補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率會因不同保險公司、不同保險產(chǎn)品而有所區(qū)別。但總的來說，貸款利率相對較低，大多數(shù)都是按照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動為依據(jù)的。

對于考慮想買終身壽險的小伙伴們，學(xué)姐為你們整理了一份干貨，希望能夠?qū)δ銈兲峁┬⌒〗ㄗh：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險突出特點(diǎn)之一就是昂貴的價格，高漲的保費(fèi)是普通家庭難以承受的生活負(fù)擔(dān)，于是，提倡普通大眾直接選擇按期壽險的配備。與此同時，終身壽險的其他功能還有儲備，通貨膨脹能夠在相當(dāng)程度被抵制。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險特別相宜進(jìn)行資產(chǎn)承繼。在理賠方面是十分堅(jiān)定的，依然可以按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)不包含終身壽險的保險金，受益人領(lǐng)取保險金的時候是不用無需承擔(dān)任何責(zé)任的。之外，就稅務(wù)方面也有一定的優(yōu)點(diǎn)。

寫在最后：

學(xué)姐給各位下伙伴們安排上關(guān)于一份壽險的干貨，有這方面興趣的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

不止是定期壽險還是終身壽險，它們都各有各的優(yōu)勢，保險不分好保險和壞保險的，適合自己，根據(jù)自己需求配置的產(chǎn)品才是最好的。此文希望能給大家借鑒經(jīng)驗(yàn)。

以上就是我對 "買終身壽險前要注意的點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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