現(xiàn)在越來越多的人愿意理財了，出現(xiàn)了很多人購買理財產(chǎn)品的情況。

拿它和銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險相比較，對于穩(wěn)定的理財保險備受青睞，但是理財保險的種類不少，不同類型的保險存在不一樣的學(xué)問：

今年年初，恒大人壽推出了號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險引起了消費者的關(guān)注，身為一名資深測險人，對于這款美名在外的保險肯定不會放過的。

但是經(jīng)過深入分析，學(xué)姐得出的結(jié)果為，這款保險其實很復(fù)雜！今天學(xué)姐就帶大家一起來看看他的真面目！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽上新的一款增額終身壽險，也被叫做兩全險。兩全險顧名思義，有兩方面保障，說的就是保生也保死，就將被保人的生死來作為他理賠的標(biāo)準(zhǔn)。

針對于兩全險，這里面的套路也不少，并不是誰都適合買的，所以在揭秘之前，大家不妨來看看這篇文章“避坑”：

話不多說，咱們這就回歸正題，首先讓我們先來了解一下恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容差不多就清楚了，學(xué)姐不整那些有的沒的，先說優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧投保最高年齡為70周歲，很適合想要用于財富傳承的老年人。

一般而言，市面上，50-60周歲就是兩全險投保的年齡限制范圍，恒大萬年禧在投保年齡上限制條件想比較也是蠻寬松的。

支取靈活

恒大萬年禧可以使用減保和保單貸款的方式，從而在保單里獲得到現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧是一款增額終身壽險中的一種，如果符合合同的減保規(guī)定，好比說你在人生不同的時間點，像是子女教育、個人養(yǎng)老，隨時可以申請減保。

這也就是說有一天發(fā)生緊急事件了，我們就可以申請減?；蛘哂帽蝸碣J款拿出去一筆錢來解決掉燃眉之急。

并且它的減保功能也不會對額度、次數(shù)還有領(lǐng)取時間有所限制，但凡沒有超出條款約定的限額全都是沒問題的。

靈活和安全就是增額終身壽這款產(chǎn)品的一個特點，它究竟值不值得各位小伙伴購買，看完這篇文章你就知道了：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧搭配的就有傳家寶的萬能賬戶，保底利率占比為2.5%，當(dāng)下年化結(jié)算率為4.95%。

那么與萬能賬戶號組合有什么優(yōu)點？

如果有萬能賬戶的話，那么就能夠?qū)㈩I(lǐng)到的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進(jìn)行計息復(fù)利；自己是可以往萬能賬戶里面充錢的，而且沒有上限，可選范圍很大。

增值服務(wù)

就在增值服務(wù)達(dá)到保費要求的準(zhǔn)則之下，投保恒大萬年禧可以享受住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

比如就是像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而購買恒大萬年禧，也是可以配備有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

正因如此，在享受兩全保障和收益獲得的同時，治病看病也是可以得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；就很大程度上解決了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險，有很強的實用性！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧配置有減保，但是不配置加保，這個設(shè)定就不是很人性化了。

不能加保就表示著即使在經(jīng)濟條件好的時候，想增大保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，只可以憑借著原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

比較，市面上可以加保的兩全險來說，對于這個功能的設(shè)置，恒大萬年禧還是有些欠妥。

保障責(zé)任少

保障的內(nèi)容少，恒大萬年禧只配置有身故保險金和滿期生存保險金；而且就在日常生了殘疾、大病或者出現(xiàn)了重大意外事故全部都是無賠付的。

當(dāng)發(fā)生嚴(yán)重的人身健康問題，需要支付的治療費用和后續(xù)康復(fù)費用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；再者，把還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險的保費......會給我們帶來很大的壓力，所以大家一定要先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

關(guān)于恒大萬年禧的事兒還有更多詳細(xì)分析，趕緊來看看這篇：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險至關(guān)重要的內(nèi)容還是收益，想必也是大家都會注意到的一個方面，接下來學(xué)姐就用收益說話。

那么我們就把隔壁老王借過來用一下，假設(shè)老王30歲開始投保，每年需要支付10萬，繳費時間為五年進(jìn)行演算：

如若是這樣，老王全部支付了50萬，那么在第7年開始回本，這其實也就代表著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來對恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率做個了解，其實就是IRR。在40歲時，為3.38%，40-70歲年間呈上升趨勢，這樣的話，一直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然不是市面上最高的，但對比收益率只有3%出頭的兩全險，還算過得去。

倘若中間未曾減?；虮钨J款，那么，當(dāng)滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，那么在這70年的時間，漲了10倍有余，那么，這樣的收益真的挺好的。

最后的話：

恒大萬年禧雖然說不足，然而這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況綜合來看還算過的去，但是，學(xué)姐也是要提醒大家，首先保健康再看理財，沒有做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大人壽恒大萬年禧壽險怎樣購買"的圖文回答，望采納！

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