由中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿(mǎn)期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對(duì)這一點(diǎn)心動(dòng)不已！

這款年金險(xiǎn)當(dāng)時(shí)就讓學(xué)姐的表弟十分看重，投保這一款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是后悔都沒(méi)辦法。

確實(shí)，年金險(xiǎn)具有理財(cái)功能，同時(shí)它也是一種險(xiǎn)種，有很多的陷阱都被隱藏起來(lái)了！

下面就讓學(xué)姐帶領(lǐng)大家一起來(lái)分析一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要先來(lái)閱讀一下：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡(jiǎn)潔的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)看看：

由保障圖可以得出結(jié)論，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給予消費(fèi)者年金給付方式種類(lèi)還是挺多的，比如說(shuō)就有生存保險(xiǎn)金、年金和滿(mǎn)期金這三種。

并且投保門(mén)檻真的不算高的，最高為70周歲人群提供投保服務(wù)，對(duì)中老年人也很友好。

不過(guò)，經(jīng)過(guò)學(xué)姐仔細(xì)研究，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只允許人們選擇年交這種方式，沒(méi)有躉交這一方式可選。

躉交，也就是相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交清楚，這種交費(fèi)方式主要是為高收入，但是收入相對(duì)來(lái)講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費(fèi)的意思，一直要把保費(fèi)繳納清楚為之，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

繳費(fèi)方式若是有這兩種的話(huà)，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況選擇了，不用質(zhì)疑這對(duì)投保人來(lái)說(shuō)非常的不錯(cuò)的。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個(gè)方面做的不是很好需要改善！

由此可知，繳費(fèi)年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，對(duì)繳費(fèi)年限沒(méi)有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的，不知道該選擇什么的？不妨看看這篇文章：

2、萬(wàn)能賬戶(hù)保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以附加萬(wàn)能賬戶(hù)的，這一點(diǎn)本來(lái)是值得夸贊的。

但是仔細(xì)一看，對(duì)于保底利率而言，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶(hù)居然只有2.5%！簡(jiǎn)直是不夠大度！

那么究竟什么是萬(wàn)能賬戶(hù)呢？

主要是指投保人如果沒(méi)有領(lǐng)取年金的想法，就可以把年金放在這個(gè)賬戶(hù)里面進(jìn)行復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶(hù)它的保底利利潤(rùn)基本都是在3%左右，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對(duì)比之后，這款鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶(hù)真的是不占優(yōu)勢(shì)。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值當(dāng)中的一個(gè)并且這個(gè)是最大的。

當(dāng)前同類(lèi)型的一個(gè)年金險(xiǎn)，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來(lái)說(shuō)，不用多說(shuō)，身故賠付金越高是越好的。

那要是不幸受了重傷一輩無(wú)法在站起來(lái)，從而家庭經(jīng)濟(jì)就斷了來(lái)路，這讓整個(gè)家庭癱瘓了，難以想象的是很?chē)?yán)重的就是家庭生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越多，那么家庭就能得到更有力的保障，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問(wèn)題。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒(méi)有考慮到這個(gè)方面，沒(méi)有從被保人的角度出發(fā)！

不止是上面討論這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

介紹完保障內(nèi)容，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實(shí)際收益情況好不好，一起來(lái)看看！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢(qián)和資金流出的錢(qián)是相同的、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能夠帶給大家的好處是不是有點(diǎn)很多，不能只注意到代理人演算時(shí)候的得到的收益率的結(jié)果，而且對(duì)于其內(nèi)部收益率IRR來(lái)說(shuō)，也需要多注意。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡(jiǎn)單的說(shuō)一下，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長(zhǎng)，那么這款年金險(xiǎn)所產(chǎn)生的效益就會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)會(huì)有怎樣的表現(xiàn)！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年上繳10萬(wàn)保費(fèi)，總共交5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額是10130元。

生存保險(xiǎn)金：成功投保后就會(huì)獲得10000元，那么這么來(lái)算的話(huà) 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會(huì)領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：51歲時(shí)，給付110%基本保額，即11143元，52-80歲這個(gè)年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿(mǎn)期金：在小王滿(mǎn)了80周歲時(shí)，一次性支付已交保費(fèi)，即50萬(wàn)元。

根據(jù)圖可知，在小王60歲時(shí) 這款年金險(xiǎn)的一個(gè)內(nèi)部收益率沒(méi)有漲還是負(fù)值，簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō)，就是是到了這個(gè)階段，收益依舊是沒(méi)有的！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，然后在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？畢竟小王是在保障期滿(mǎn)時(shí)，已交的保費(fèi)一次性付完了，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō)，已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)部收益是比較低的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，不得不說(shuō)這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益做的也不咋地，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上話(huà)存在著許多做的不錯(cuò)的年金險(xiǎn)，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫(xiě)在下面這篇文章里了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對(duì) "鑫如意線(xiàn)下可以買(mǎi)到嗎"的圖文回答，望采納！

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