保險(xiǎn)里的豁免是十分人性化的條款，如果說(shuō)發(fā)生保險(xiǎn)事故并且是在合同生效以后，后期應(yīng)繳納保費(fèi)就可以不用繳了，但是合同依舊具有保障功能，合同的有效性不會(huì)受到影響?；砻膺m用的場(chǎng)景有哪些呢？何種情況下豁免無(wú)效呢？很多人會(huì)有疑問(wèn)，購(gòu)買附加了豁免責(zé)任的保險(xiǎn)產(chǎn)品到底好不好呢？今天學(xué)姐就跟大家一起聊聊。

下面這篇科普文章語(yǔ)言精簡(jiǎn)，朋友們可以花幾秒閱讀一下:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上只有很少一部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品需要另外附加被保人豁免的責(zé)任，而很大部分都是包含在內(nèi)了的，當(dāng)被保人在繳費(fèi)期內(nèi)患輕癥、重癥、身故或全殘均屬于豁免險(xiǎn)規(guī)定的情況，均可被觸發(fā)，經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司的審核批準(zhǔn)，投保人就可以不用繳納后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)合同一如既往的管用。

例如，A先生給自己買了一份繳費(fèi)期為30年的重疾險(xiǎn)，在繳費(fèi)10年之后，意外患上合同約定的重疾，如果他向保險(xiǎn)公司提交相關(guān)證明并審核通過(guò)后，可以不用繳納剩下20年的保費(fèi)，保費(fèi)責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，但是合同依舊具備保障功能。

2、投保人豁免

對(duì)于投保人也是一樣的，可能會(huì)有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但是具體情況還是要看產(chǎn)品怎么設(shè)定豁免的。關(guān)于投保人豁免的問(wèn)題，這是一個(gè)產(chǎn)品的附加選項(xiàng)，需要我們另外繳費(fèi)，投保人做好應(yīng)該做的健康告知的情況，之后投保人才有豁免保險(xiǎn)的可能，如果健康告知不通過(guò)無(wú)法選擇投保人豁免責(zé)任。

學(xué)姐挑選了十款很不錯(cuò)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，有興趣的朋友可以了解一下這些產(chǎn)品，針對(duì)豁免責(zé)任來(lái)說(shuō)，對(duì)被保人和投保人是相當(dāng)好的選擇：

二、豁免責(zé)任是否要附加

我們?cè)谫?gòu)買長(zhǎng)期或終身險(xiǎn)時(shí)需不需要附加投保人豁免責(zé)任，可以分為三種情況來(lái)進(jìn)行闡述。

1、看附加責(zé)任后的定價(jià)是否可接受

要不要豁免選項(xiàng)，可以看豁免責(zé)任的價(jià)位再考慮，投保人的性別、年齡不同，保費(fèi)自然也是不同的，加了豁免責(zé)任的按年交費(fèi)應(yīng)付幾十到幾百不等。如果這個(gè)價(jià)格對(duì)投保人來(lái)說(shuō)不是太高，最好是選擇投保人豁免責(zé)任，這樣的話，你就等于又買了一份保險(xiǎn)。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人沒(méi)有穩(wěn)定收入來(lái)源的情況下，父母則承擔(dān)起了每年保費(fèi)的支付義務(wù)，就算是成年人，也很難保證他不會(huì)遇到輕癥、重疾或者其他意外事故風(fēng)險(xiǎn)。所以，為不讓子女的保障欠缺，針對(duì)附加投保人豁免責(zé)任來(lái)說(shuō)是特別好的。當(dāng)然，如果這份保險(xiǎn)是為自己買的，就不需要多花錢選擇投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責(zé)任是當(dāng)下很流行的方式，附加豁免后，不管哪一方出了問(wèn)題，就不需要再交保費(fèi)，并且兩份保費(fèi)都可以豁免，這是對(duì)未來(lái)繳費(fèi)期的一個(gè)保障，有一方發(fā)現(xiàn)問(wèn)題卻仍要支付后續(xù)的保費(fèi)，夫妻雙方互作投保人還增添了豁免責(zé)任，此舉非常具有現(xiàn)實(shí)意義。

學(xué)姐準(zhǔn)備了一份關(guān)于夫妻互保的知識(shí)小科普，還很感興趣的伙伴們趕緊點(diǎn)擊閱讀下文吧：

三、其他注意事項(xiàng)

1、附加豁免責(zé)任保費(fèi)繳納期的選擇

附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間我們一般都會(huì)選擇長(zhǎng)的，優(yōu)先選擇30年繳納費(fèi)用的而不是20年，繳納時(shí)間越長(zhǎng)，產(chǎn)生保費(fèi)的負(fù)擔(dān)壓力會(huì)越小，并且在繳費(fèi)期間，一旦被保人或者投保人不幸觸發(fā)豁免責(zé)任，后面長(zhǎng)時(shí)間的保費(fèi)就沒(méi)有必要交了。

這篇文章講的是關(guān)于怎么選擇繳費(fèi)期限的，大家可以根據(jù)自己的情況進(jìn)行判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

所有豁免責(zé)任目前包括的有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，豁免的門檻和保障是成反比的，有些產(chǎn)品的雖然具有投保人豁免選項(xiàng)也只在產(chǎn)品條款中體現(xiàn)，但是這類的保障責(zé)任是比較片面的，要投保人發(fā)生重疾或者身故才能夠進(jìn)行保費(fèi)豁免，并且較于市場(chǎng)上的附加豁免條款定價(jià)偏高，碰到這類產(chǎn)品，定期險(xiǎn)的選擇可能比這類產(chǎn)品更合適，將用最少的投資獲得最大的收益。

3、投保人年紀(jì)越大，定價(jià)越貴

添加豁免責(zé)任相當(dāng)于保險(xiǎn)公司額外承擔(dān)了一份風(fēng)險(xiǎn)，投保人附加豁免責(zé)任的定價(jià)隨著年齡越來(lái)越高，而投保人的豁免額度就是所需繳納的總保費(fèi)金額，并且這個(gè)額度會(huì)隨年遞減。判斷豁免力度的重要指標(biāo)是投保時(shí)長(zhǎng)，時(shí)間長(zhǎng)力度低。

如果購(gòu)買短期險(xiǎn)，我們不必考慮附加豁免的問(wèn)題，反之購(gòu)買長(zhǎng)期險(xiǎn)則需要考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費(fèi)用數(shù)額是多少，加上總保費(fèi)，會(huì)不會(huì)比主險(xiǎn)的保額還要高,造成保費(fèi)倒掛的局面？用以投保另外一份保險(xiǎn)會(huì)不會(huì)獲得更高的保額。

想要更省錢但是保障又比較周全，快來(lái)看看這一份投保的策劃：

大家在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，投保人是否附加責(zé)任根據(jù)不同的狀況來(lái)確定，但不論哪一種狀況謹(jǐn)記我們的需要才是最重要的，分清主次，投保人附加最好的位置是錦上添花，而非喧賓奪主。

以上就是我對(duì) "附加豁免的實(shí)質(zhì)是"的圖文回答，望采納！

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