在我國，老齡化是一個很現(xiàn)實(shí)的問題，迫切需要我們?nèi)?yīng)對。

從這個方面講，學(xué)姐還是愿意理解，有許多年輕人在私信里有咨詢過我，我也能夠理解大家的感受。我測試了一下中國人壽旗下的鑫禧寶年金險(xiǎn)，這也是前幾天有個小伙伴要求的，今天我將公布測評結(jié)果，也趁此機(jī)會給大家嘮幾句選年金險(xiǎn)的選擇事項(xiàng)。

公布結(jié)果之前，學(xué)姐有一份福利先送給大家：

閑話少說，中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)的套路都有哪些學(xué)姐現(xiàn)在就帶你看清楚！

一、中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)有多少種領(lǐng)錢方式？案例分析！

學(xué)姐準(zhǔn)備了一張圖來幫助大家理解中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)這款產(chǎn)品：

如果你想知道中國人壽鑫禧寶年金險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)，一定要看看學(xué)姐下面的介紹：

1.投保年齡廣

首先，我們可以看到中國人壽鑫禧寶年金險(xiǎn)的投保年齡設(shè)置得還算廣，投保年齡設(shè)置的最高是75周歲。

如今，人們的壽命越來越長，延長退休年齡的可能性也變大了。年金險(xiǎn)“交得越多，領(lǐng)得越多”的特點(diǎn)具體體現(xiàn)在，交到75歲的時(shí)候，會領(lǐng)到的財(cái)產(chǎn)最多，要是買的是中國人壽鑫禧寶年金險(xiǎn)的話，到那個時(shí)候得到的回饋也更多。

但有個特殊的地方，如果買的時(shí)候年齡上了75周歲的話，保障期限只能選擇10年。這樣引發(fā)的后果是，老年人在選購以后只能拿走很低的保額。

比如同是每年投10萬，75周歲老人只能投到140400元保額而已，在條件一樣的前提下，60周歲老人保額的最高限度達(dá)到了147900元！

不問可知，到達(dá)約定的保障期后，75周歲老人也沒辦法領(lǐng)到巨額的呵護(hù)金。由此可見，中國人壽鑫禧寶年金險(xiǎn)講這個投保年齡范圍規(guī)定的太廣泛，這怕不是另有所圖嗎？

年金險(xiǎn)實(shí)用性是非常的不錯的，但大家也還是要有一顆防備心，它坑起人來，可以說不認(rèn)人！所以讓自己多學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)巧妙，避開那些坑：

2.提供4種年金領(lǐng)取方式

投保中國人壽鑫禧寶年金險(xiǎn)，能夠領(lǐng)到這四種金：特別關(guān)愛金、年金、呵護(hù)金、身故保險(xiǎn)金。

這點(diǎn)我們需要知道，鑫禧寶不是保一生的，對于它是否能夠領(lǐng)取到身故保險(xiǎn)還不能明確的說明。

這么多的領(lǐng)錢方式，是不是就代表中國人壽鑫禧寶年金的收益率很可觀呢？我們來估算一下吧：

我算出來，這一款中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)的回報(bào)率屬實(shí)太低了！只有1.87%。

一款產(chǎn)品反抗通貨膨脹的能力與的IRR收益率有關(guān)系，但中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)在這方面沒有突出的表現(xiàn)。

我們不要把眼光看得太短了，其實(shí)在市面上還是有很多好的年金保險(xiǎn)，IRR收益率都有2.7%，譬如該款泰康贏悅?cè)松屹忞U(xiǎn)人能夠享受保障到105周歲！對照一下，此款中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)真的還需要好好完善完善～

由于篇幅有限，關(guān)于這款中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)的其他毛病，學(xué)姐把它整理在下面這篇專門的測評文章里了，倘若要是伙計(jì)們有意愿的話，就請瀏覽下文把：

中國人壽在我們看來雖說是一個大公司，只是鑫禧寶年金保險(xiǎn)這款產(chǎn)品給人感覺太小家子氣了吧。

學(xué)姐也不希望看到大家因?yàn)闊o法選到好的產(chǎn)品而憂愁，不知道怎么去避坑那在在這里學(xué)姐就給大家分享一波避坑妙招，大家可以來看看！

二、當(dāng)我們選擇一款年金險(xiǎn)時(shí)，我們應(yīng)該看什么？

不管怎么樣，年金險(xiǎn)的選擇需要注意以下幾個方面：

1.越實(shí)用越好

關(guān)鍵要看回本時(shí)間跟領(lǐng)取方法。

回本時(shí)間，可以理解成返還的錢和保費(fèi)相等的時(shí)間。按道理說，肯定是越早回本越好啊，這可以說明這個功能很強(qiáng)：錢生錢。

都是只能保障20年，但是一個用5年就可以回本，一個則需要15年，是有很大的區(qū)別的喲~

2017年，銀保監(jiān)會作出規(guī)定，“年金險(xiǎn)5年內(nèi)不能返還，5年后返還金額不得超過保費(fèi)20%”，因而，我們在挑選年金險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，一定要擦亮眼睛，選出那種可以5年后就返還的產(chǎn)品。

相對于來說領(lǐng)取方式越多越友好。舉這樣一個例子，那這里有兩個選擇，一個在小學(xué)到大學(xué)返還的，那么另一個就比較多了有創(chuàng)業(yè)、結(jié)婚等階段進(jìn)行返還的，兩個你選哪種？

盡管中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)提供多元化的領(lǐng)取形式，可是遺憾的是，它的保障時(shí)間確實(shí)不長。年金險(xiǎn)，實(shí)際上就是一款活多久領(lǐng)多久的保險(xiǎn)，然而保障期間這么短暫，領(lǐng)取渠道就算很多，也避免不了收益低的結(jié)局。

想要找到高收益年金？那太簡單了！學(xué)姐這份保單，一定能滿足你的需求：

2.有萬能賬戶會更好

有些年金險(xiǎn)會給你一個復(fù)利賬戶，讓不急著用錢的人可以把返還金放進(jìn)去，繼續(xù)利滾利。

這個利滾利的利率有多少，需要注意。注意的原因就在于某些賬戶是萬能賬戶，需要我們把錢放進(jìn)去后再還得減輕其中的一部分保障費(fèi)，才可以算進(jìn)用于利息的本金里，因?yàn)槔实?，你賺的錢會不夠保障費(fèi)扣的，所以會對利率進(jìn)行關(guān)注。

保底利率這方面萬能賬戶都有，這就是說會保證你的收益率。但是一些業(yè)務(wù)員在跟你說的時(shí)候想要提高單子的成功率，用5%的結(jié)單利率充當(dāng)1.75%的保底利率。因此必須要仔仔細(xì)細(xì)地看清楚！

與萬能賬戶有關(guān)的事情，學(xué)姐也仔細(xì)的做過一些調(diào)查，想知道萬能賬戶有多萬能的小伙伴，可以來這里看看哦：

學(xué)姐總結(jié)：

這款中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的回報(bào)率實(shí)在是讓人無法接受。挑選年金險(xiǎn)，果然還是越長的保障時(shí)間越能發(fā)揮它的價(jià)值啊。

中國人壽鑫福寶年金保險(xiǎn)在短期產(chǎn)品方面做的并不好 。本人購買支付寶的小金豬定期年金的收益率都比這個多！有購買意向的朋友在購買之前千萬要經(jīng)過深思熟慮哦！

以上就是我對 "中國人壽鑫禧寶尊享版年金險(xiǎn)可以線下買嗎"的圖文回答，望采納！

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