鑫如意(白金版)這款年金險產(chǎn)品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學(xué)姐的表弟當時就看中了這款年金險，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也沒有很高，最高允許70周歲人群投保，對中老年人也很友好。

不過，經(jīng)過學(xué)姐仔細研究，沒看到這款產(chǎn)品的優(yōu)秀之處，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，沒有躉交這一方式可選。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，這種交費方式主要是為高收入，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，保費需要付清截止，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

若繳費的方式以上這兩種都有，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進行選擇了，這對投保人來說是很好的。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

由此可知，繳費年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！的確是非常小氣了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

如果有投保人不想對年進行領(lǐng)取，年金會在萬能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

目前同類型的年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟來源的人來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟就沒有了，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越高越多，給予家庭的保障就更強更有力，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時是一樣的、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，大家的關(guān)注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡單的說一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額享有10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：51周歲的時候， 進行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

由圖片可以得出，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負值，這可以說，到了這個階段，還沒有收益！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，然后在80歲時，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這到底是怎么回事呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

這可以說，擁有了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，不得不說這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益做的也不咋地，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "鑫如意是的"的圖文回答，望采納！

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