根據(jù)第七次人口普查結(jié)果顯示，目前我國(guó)的老齡化人口有2.64億達(dá)到60歲及以上，在我國(guó)現(xiàn)在人口老齡化的問(wèn)題越來(lái)越嚴(yán)重了，也許在未來(lái)我們退休后，國(guó)家提供的養(yǎng)老金只能解決溫飽問(wèn)題，有很多人也逐漸地關(guān)心重視養(yǎng)老計(jì)劃。

因此，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)就變成了他們的關(guān)注對(duì)象，在商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)中，年金險(xiǎn)是個(gè)不可或缺的重要組成部分，但是，很多人在購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)的時(shí)候，一不小心就會(huì)被業(yè)務(wù)員套路了，也沒(méi)有什么經(jīng)驗(yàn)，更不是上哪些方面需要留意一下。

對(duì)于年金險(xiǎn)的優(yōu)劣具體有哪些，學(xué)姐給大家分析一下，對(duì)于如何挑選優(yōu)秀的年金險(xiǎn)，學(xué)姐順便也告訴大家～

然則養(yǎng)老保險(xiǎn)除去年金險(xiǎn)，增額終身壽險(xiǎn)性?xún)r(jià)比也挺高，下面是它的具體內(nèi)容：

一、年金險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？有沒(méi)有什么坑？

年金險(xiǎn)是指投保人或被保人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司將被保人生存當(dāng)作前提，依照年、半年、季或月支撥保險(xiǎn)金，順著被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿(mǎn)。

淺易地說(shuō)，年金險(xiǎn)就是把我們的錢(qián)存到保險(xiǎn)公司，約定期限屆滿(mǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)給我們返錢(qián)、給分紅之類(lèi)的，要是可憐的身亡了，錢(qián)還能被受益人拿走。例如常見(jiàn)的教育金、養(yǎng)老金，以及萬(wàn)能型年金險(xiǎn)、分紅型年金險(xiǎn)等。

那年金險(xiǎn)具體有哪些優(yōu)勢(shì)呢？

1. 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

通過(guò)花唄、白條、信用卡來(lái)實(shí)現(xiàn)超前消費(fèi)是現(xiàn)在越來(lái)越多人的選擇，每個(gè)月都成了月光族，甚至有些還要分期還款。

提前規(guī)劃和考慮養(yǎng)老問(wèn)題和教育問(wèn)題都是必須要做的，解決這些問(wèn)題的方法之一就是通過(guò)購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，一次交一些錢(qián)，或者每年拿一筆錢(qián)給保險(xiǎn)公司，等到約定年限后，就可以領(lǐng)取相應(yīng)的金額。

2. 鎖定收益

在合同條款清清楚楚寫(xiě)了年金險(xiǎn)的收益。這上面有固定的領(lǐng)取時(shí)間和領(lǐng)取的數(shù)量，這樣一來(lái)我們就可以得到長(zhǎng)期、穩(wěn)定以及持續(xù)的現(xiàn)金流。

在年金險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)變化、利率下行之前一般不存在相互關(guān)系，可以實(shí)現(xiàn)資金的保值和增值。

3. 安全性高

在我國(guó)，保險(xiǎn)比銀行存款的安全性還要高，凡是出現(xiàn)在合同里的條款，法律都會(huì)保護(hù)。

如果是保險(xiǎn)公司破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險(xiǎn)法》八十九條、九十二條：

保險(xiǎn)公司如若被依法撤銷(xiāo)或宣告破產(chǎn)，其手里頭的人壽保險(xiǎn)合同與責(zé)任準(zhǔn)備金，務(wù)必得轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司。不符合轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓。

可以理解為，你的保單會(huì)轉(zhuǎn)交給其他的保險(xiǎn)公司，保單的權(quán)益不受影響。

雖然年金險(xiǎn)可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、鎖定收益、安全性高，不過(guò)也有很多不足：

1. 保障功能薄弱

年金險(xiǎn)不是保障型保險(xiǎn)，而是屬于理財(cái)型保險(xiǎn)，面臨重大疾病、意外傷殘等風(fēng)險(xiǎn)到來(lái)的時(shí)候，理財(cái)型保險(xiǎn)賠付是行不通的，目前情況下的家庭容易產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)，會(huì)虧損很大的資金

所以，我們?cè)谶x擇年金險(xiǎn)前，應(yīng)該先把周全的人身保障配備好，好比說(shuō)重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等等，就最小化的轉(zhuǎn)移了財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，錢(qián)多的話(huà)再買(mǎi)年金險(xiǎn)。

那重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)有什么區(qū)別呢？所以該怎么投保呢？瀏覽一下這篇文章你就知道了：

2. 資金流動(dòng)性差

年金險(xiǎn)有著強(qiáng)制儲(chǔ)蓄這一功能，投入到年金險(xiǎn)里的錢(qián)，通常是不能隨意取出的，流動(dòng)性相對(duì)來(lái)說(shuō)不是很好，不允許隨存隨取。

比如你很著急用錢(qián)，或者沒(méi)有做好后期的資金規(guī)劃，通常不會(huì)允許將錢(qián)從年金險(xiǎn)中取走。

倘若想要一個(gè)資金流動(dòng)性比較高的，可以隨存隨取的理財(cái)險(xiǎn)，這些增額終身壽險(xiǎn)是可以實(shí)現(xiàn)的：

3. 短期收益不高

基于國(guó)家對(duì)不正當(dāng)收益合法化的治理政策，在五年之后，年金險(xiǎn)的收益才會(huì)慢慢升高。一般在第10年左右才可以回本，當(dāng)然也有比較早回本的優(yōu)秀年金險(xiǎn)，大概在第七年或第八年，如果想要復(fù)利增長(zhǎng)，基本上要等到回本之后。

年金險(xiǎn)的投資周期一般都比較長(zhǎng)，是一個(gè)積累的過(guò)程，時(shí)間越長(zhǎng)收益肯定越高，時(shí)間越短，能拿到手的收益也越低。

4. 分紅具有不確定性

有“分紅”功能的年金險(xiǎn)吸引了很多人，然而這個(gè)分紅卻是不確定的。

保險(xiǎn)公司上一年度里分紅業(yè)務(wù)的收入，才是確定被保險(xiǎn)人能夠拿到分紅多少的重要原因，收益是不固定的，也無(wú)法保證。

假如經(jīng)營(yíng)上出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有分紅的可能性是很大的，假如經(jīng)營(yíng)上做得好,就有機(jī)會(huì)拿分紅,但不確定具體有多少。

年金險(xiǎn)除了以上的四點(diǎn)缺陷，還存在著這些坑：

概而言之，年金險(xiǎn)有不少亮點(diǎn)，不過(guò)缺點(diǎn)也是不少的，如果你有閑錢(qián)、想要為養(yǎng)老做準(zhǔn)備、想給孩子儲(chǔ)存教育金，那就可以考慮買(mǎi)年金險(xiǎn)。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險(xiǎn)？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

年金險(xiǎn)在內(nèi)部收益率IRR面前沒(méi)有一點(diǎn)隱私，可以反映一款年金險(xiǎn)的真實(shí)收益，于是，我們?cè)谶x擇年金險(xiǎn)時(shí)，要留意內(nèi)部收益率IRR的值是多少，如果一份年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR達(dá)到了百分之三以上的話(huà)，那就是非常不錯(cuò)的了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價(jià)值+萬(wàn)能賬戶(hù)價(jià)值，生存總利益也就是說(shuō)整個(gè)保單退保時(shí)，客戶(hù)能領(lǐng)回來(lái)的所有的錢(qián)。

假如說(shuō)你從40歲就開(kāi)始每年都領(lǐng)取固定的生存金，那么你一直可以領(lǐng)到60歲，到了60歲時(shí)還有滿(mǎn)期金，把所有領(lǐng)取過(guò)的生存金和滿(mǎn)期金在合同結(jié)算時(shí)加起來(lái)，就是所謂的生存總利益。

我們?cè)谔暨x年金險(xiǎn)的時(shí)候，一定要注意，要去選擇一些生存總利益較高的年金險(xiǎn)，因?yàn)檫@樣能得到更高的收益。

3. 保底利率要高

假若買(mǎi)的是萬(wàn)能型年金險(xiǎn)，會(huì)有一個(gè)全能性的賬戶(hù)，如果利率越高，那對(duì)于全能賬戶(hù)就是越好的，銀保監(jiān)規(guī)定最高的保底利率是百分之三，最好選擇最低利率為3%或接近3%的全民年金保險(xiǎn)。

我給大家整理了市面上優(yōu)秀、收益高的全部年險(xiǎn)金，大家可以看一下：

綜合各方面來(lái)說(shuō)，年金險(xiǎn)較為適合用于理財(cái)和養(yǎng)老金，選擇年金險(xiǎn)的時(shí)候，要選擇內(nèi)部收益率高的、生存總利益高的、萬(wàn)能賬戶(hù)保底利率高的產(chǎn)品。

以上就是我對(duì) "給自己買(mǎi)年金險(xiǎn)需要關(guān)注哪些"的圖文回答，望采納！

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