昨天，學(xué)姐的小姨來看我，說想給她兒子買款重疾險(xiǎn)，出于保額高保費(fèi)貴的考慮，她抱著僥幸的態(tài)度覺得20萬左右就可以了。

大部分人都會(huì)有些和學(xué)姐小姨相同的想法，想著買重疾險(xiǎn)就是圖個(gè)心里安慰，買個(gè)20萬保額就好好了。

這里，學(xué)姐把大家之前理解的誤區(qū)改正一下：買個(gè)20萬元的重疾險(xiǎn)沒有什么大用途的。

為什么呢？我們來詳細(xì)分析一下。

由于下文會(huì)涉及到很多保險(xiǎn)行業(yè)的專業(yè)話術(shù)，大家一起先試著看看下面的基礎(chǔ)保險(xiǎn)知識(shí)，以便大家更好的理解下面的內(nèi)容：

一、重疾險(xiǎn)買20萬保額夠嗎？

買20萬保額的重疾險(xiǎn)，對(duì)很多人來說都不夠用。

這么說是為什么？因?yàn)橘徺I重疾險(xiǎn)時(shí)，保額的多少主要考慮的是以下兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：

1. 3-5倍年收入

如果你的年收入是10萬，那么應(yīng)該選擇購買30-50萬保額的重疾險(xiǎn)。究竟是為什么？

通常來說，一場重疾需要3-5年的時(shí)間來治療與恢復(fù)，在這期間患者只能處于休息狀態(tài)，收入來源也斷了，整個(gè)家庭有可能會(huì)被自己的病情而牽連著。

因此，重疾險(xiǎn)保額應(yīng)該要有年收入的3-5倍，才能覆蓋這段時(shí)間的家庭支出，維持著家庭原有的生活質(zhì)量。

從國民收入情況來看，許多人的3倍收入金額算起來比20萬都還要多。因此，對(duì)大部分來講，買個(gè)20萬元的重疾險(xiǎn)沒有什么大用途的。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

治療一場重疾30萬是少為了的，額外還要支出康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營養(yǎng)、護(hù)理等費(fèi)用，緊打緊算也需要40萬。

如果在一線城市，各項(xiàng)開支費(fèi)用就還要提高了，50萬保額是比較合適的。

要是重疾險(xiǎn)保額只有20萬的話，面對(duì)疾病，需要解決高昂的治療費(fèi)用時(shí)，這筆錢恐怕也是動(dòng)力太小，解決不了大問題。

如果保險(xiǎn)的保額不足以支付開支，那買的保險(xiǎn)都沒有用了，還買它干嘛？

關(guān)于選擇重疾險(xiǎn)保額的標(biāo)準(zhǔn)還有不少，我只選取了這兩種最常見的和大家進(jìn)行了分析，關(guān)于保額選擇，如果有朋友想深入了解，不如看看專家的說法：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

保額配置不合理的重疾險(xiǎn)有兩種情況：保額不足和保額過高。

下面，我們針對(duì)不同情況來進(jìn)行討論，這兩種不合理情況，一旦遇到該怎么辦。

1. 保額不足

當(dāng)手頭的錢比較緊張或者沒有充足預(yù)算的時(shí)候，我們很無奈只能選擇較低的保額，把它作為過渡期的一款保險(xiǎn)。

但是如果我們的收入不再那么低，等到經(jīng)濟(jì)情況也是比較的充足時(shí)，我們就要再次選擇更好的保險(xiǎn)配置了。

建議具有針對(duì)性，如針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)覆蓋不足，或者保額低等問題，去購買能夠查缺補(bǔ)漏的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

學(xué)姐給大家舉個(gè)例子吧：

如果我們?cè)谧铋_始由于拮據(jù)的經(jīng)濟(jì)，購買的定期重疾險(xiǎn)具有的保額比較低。

現(xiàn)在我們手里有錢了，經(jīng)濟(jì)水平也提升了，就可以購買一份保額充足且保障終身的重疾險(xiǎn)，使重疾險(xiǎn)的保額進(jìn)行累積，那么就可以獲得更長的保障期。

這情況下，不光可以享受到原有保障的基礎(chǔ)上，又能享受到更加完善的保障。

2. 保額過高

上文表達(dá)的很清楚，重疾險(xiǎn)只要50萬保額就比較好了。

假如你已經(jīng)購買了一份60萬保額的重疾險(xiǎn)，但是你的工資比較高的情況下，經(jīng)濟(jì)收入比較好，保費(fèi)不會(huì)對(duì)日常生活造成任何壓力，那就不用在意這個(gè)高保額。

畢竟當(dāng)疾病來臨時(shí)，哪哪都需要錢，誰會(huì)嫌棄錢多？

如果原因是這份額保額的重疾險(xiǎn)，導(dǎo)致你有經(jīng)濟(jì)壓力，導(dǎo)致生活質(zhì)量下降，這時(shí)候，我們需要留意一下。

部分保險(xiǎn)產(chǎn)品可以進(jìn)行后續(xù)的調(diào)整，也就是降低保額，減輕經(jīng)濟(jì)壓力。

如果產(chǎn)品實(shí)在太過坑人，也可以選擇退保，及時(shí)止損。

但是，不同的保單都有它自己的現(xiàn)金價(jià)值，退保并不是退保費(fèi)，而是把對(duì)應(yīng)年份的現(xiàn)金價(jià)值不要了，保單的前幾年現(xiàn)金價(jià)值低，如果退保的話需要承擔(dān)比較大的經(jīng)濟(jì)損失，請(qǐng)大家必須更細(xì)心的思考。

退保的方法學(xué)姐就說到這了，大家要是想退?？杀４嬉幌拢?/p>

這里提醒大家，想要退保的話一定要等到新保單的等待期過了之后再退，不然退了舊保單，新保單還處在等待期，這期間出險(xiǎn)是不賠的，有這種空檔期很不好。

以上就是我對(duì) "買重大疾病保險(xiǎn)應(yīng)該注意的點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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