最近，保險(xiǎn)行業(yè)的資深人士接受《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》采訪時(shí)表示，目前，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)對(duì)自身的發(fā)展定位，發(fā)展方向和發(fā)展任務(wù)這幾方面都進(jìn)行了明確的定位，商保險(xiǎn)與養(yǎng)老保險(xiǎn)成為以后五至十年的發(fā)展主要方向。

所以，就推測(cè)了下將來(lái)養(yǎng)老方面的一些事情，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以后會(huì)變成第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要部分。

現(xiàn)在有不少保險(xiǎn)公司對(duì)社會(huì)的老齡化問(wèn)題進(jìn)行密切關(guān)注，精力集中在養(yǎng)老市場(chǎng)上，進(jìn)一步挖掘客戶的潛力。

購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)靠譜嗎？有哪些優(yōu)缺點(diǎn)呢？大家繼續(xù)閱讀吧！

開(kāi)始之前，學(xué)姐先教一下大家應(yīng)該怎么挑選保險(xiǎn)，這可是學(xué)姐專(zhuān)門(mén)為大家準(zhǔn)備的一份禮物：

一、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有什么優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)？

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)隸屬于商業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象便是人的身體或生命，當(dāng)被保險(xiǎn)人年齡達(dá)到退休年紀(jì)或者保險(xiǎn)期限到期的時(shí)候，由保險(xiǎn)公司按合同規(guī)定支付養(yǎng)老金。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的最大功能就是發(fā)揮強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)可以起到事先準(zhǔn)備的作用，不讓年輕人出現(xiàn)消費(fèi)過(guò)度的情況！

值得注意的是，在還沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的時(shí)候，對(duì)以下幾種類(lèi)型的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)要有點(diǎn)認(rèn)識(shí)：

1、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)

傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)的模式是，領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)間以及相應(yīng)的額度保險(xiǎn)公司與投保人雙方商定。

在一般情況下，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)的預(yù)定利率是十分明確的，普遍在2%-2.4%這個(gè)范疇之內(nèi)。

所以，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)的收益相對(duì)來(lái)說(shuō)比較固定，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)比較低，相對(duì)來(lái)說(shuō)適宜那些不愿因承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)人群。

不過(guò)值得大家留意的是，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)反抗通貨膨脹產(chǎn)生的影響并不容易，如果通脹率比較高，看長(zhǎng)期的趨勢(shì)，有很大貶值的風(fēng)險(xiǎn)。

2、分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)

分紅險(xiǎn)也可以說(shuō)保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類(lèi)分紅保險(xiǎn)的收益清單賬單明細(xì)，按一定的比例、以紅利的方式，分發(fā)給投保人的一種人壽保險(xiǎn)。

正常來(lái)說(shuō)，分紅有三個(gè)檔次，有低檔收益、中檔收益和高檔收益。

但無(wú)論是高檔收益、中檔收益、低檔收益中的哪一種，這個(gè)分紅都不具有保證。

因此，要想通過(guò)分紅險(xiǎn)來(lái)投資理財(cái)，學(xué)姐就不建議了！

如果你比較關(guān)注其中的原因，不妨瀏覽一下這篇文章：

3、增額終身壽險(xiǎn)

增額終身壽險(xiǎn)本質(zhì)上是一種理財(cái)型保險(xiǎn)，很適合用養(yǎng)老，保額根據(jù)產(chǎn)品規(guī)定逐年遞增，說(shuō)的簡(jiǎn)單點(diǎn)，存活的年限越長(zhǎng)，保額的多少影響著現(xiàn)金價(jià)值的高低！

因此，購(gòu)買(mǎi)增額終身壽險(xiǎn)，被保人壽命越長(zhǎng)，收益領(lǐng)取的時(shí)間就越久，現(xiàn)金總數(shù)額會(huì)越來(lái)越多，日子一天天過(guò)去，一段時(shí)間后，現(xiàn)金價(jià)值可能比你付出的保費(fèi)高出不少。

由此可見(jiàn)，增額終身壽險(xiǎn)不僅有靈活性，又有安全性，收益也相當(dāng)不錯(cuò)，可以說(shuō)是一個(gè)不錯(cuò)的現(xiàn)金流規(guī)劃工具，倘使你在投資理財(cái)方面比較理性，那這款產(chǎn)品你值得擁有，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資！

為此，學(xué)姐專(zhuān)門(mén)為大家整理了一份熱門(mén)增額終身壽險(xiǎn)榜單，點(diǎn)擊下方鏈接查看，僅供參考哦：

總的看，以上三種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)各有優(yōu)缺點(diǎn)，但相對(duì)而言，學(xué)姐更喜歡增額終身壽險(xiǎn)，現(xiàn)在學(xué)姐就利用實(shí)際的產(chǎn)品來(lái)解說(shuō)增額終身壽險(xiǎn)具有的優(yōu)點(diǎn)。

二、想買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？這款不要錯(cuò)過(guò)！

老樣子，學(xué)姐先行為大家奉上光明至尊增額終身壽險(xiǎn)的產(chǎn)品圖：

對(duì)此，學(xué)姐給出以下結(jié)論：

3.8%是光明至尊增額終身壽險(xiǎn)提供的保額遞增比例，同時(shí)很人性化的增加了航空意外身故/高殘保障，與市面上那些保障責(zé)任很普通的增額終身壽險(xiǎn)相比，光明至尊增額終身壽險(xiǎn)拔尖的地方真的不少。

那么學(xué)姐就來(lái)好好的說(shuō)一說(shuō)，光明至尊增額終身壽險(xiǎn)的收益達(dá)到什么水平？適不適合養(yǎng)老就看收益情況如何了：

學(xué)姐以30歲陳女士，年交10萬(wàn)，累計(jì)交10年，60歲開(kāi)始每年領(lǐng)取10萬(wàn)做養(yǎng)老補(bǔ)充為例，具體收益情況請(qǐng)看下表：

從光明至尊增額終身壽險(xiǎn)的收益演算表中可以獲知，等到陳女士60歲已經(jīng)退休之時(shí)，之后的每年就能夠獲得10萬(wàn)元，直到90歲之后就不能領(lǐng)取了。

通俗點(diǎn)說(shuō)，這就是李女士投資的100萬(wàn)本金而已，開(kāi)始領(lǐng)取年齡為60歲，截止領(lǐng)取年齡為90歲，這期間的收益為310萬(wàn)，賬戶還有84萬(wàn)元，收益共計(jì)394萬(wàn)元，整整翻了3.94倍。

可知，光明至尊增額終身壽險(xiǎn)這款產(chǎn)品的收益并不低，當(dāng)做來(lái)養(yǎng)老的話，簡(jiǎn)直就是小菜一碟！

如果說(shuō)對(duì)這款光明至尊增額終身壽險(xiǎn)很有興趣，可以參考這篇：

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的分類(lèi)很多，分別有傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)、分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)，這三種類(lèi)型適用的養(yǎng)老保險(xiǎn)人群不同。

如果在投資方面比較保守，目的是強(qiáng)行通過(guò)儲(chǔ)蓄來(lái)養(yǎng)老，學(xué)姐的意思是傳統(tǒng)養(yǎng)老保險(xiǎn)會(huì)更合適；

若是希望養(yǎng)老金擁有最低收入，并且收益與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)有直接關(guān)系，通貨膨脹對(duì)養(yǎng)老金的威脅小伙伴們可以選擇回避或者部分回避，就選擇分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)吧；

如果是理性投資，追求長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的同志，學(xué)姐還是安利增額終身壽險(xiǎn)！

因此，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)沒(méi)有絕對(duì)的好與壞，只要滿足自己的需要，那就能說(shuō)是好的。

以上就是我對(duì) "年金保險(xiǎn)如何配置合算"的圖文回答，望采納！

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