倘若你認(rèn)為年金險可以讓你賺很多錢，現(xiàn)在回頭還不晚。

自從國家對于年金險預(yù)定利率提出了不超過4.025%的要求之后，這類產(chǎn)品就能很好的進(jìn)行理財，和把錢存銀行差別很小。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，沒有銀行的定期利率來的高。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率好不好？是高還是低？我們來分析分析。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很清晰明了，收益和身故保險是鴻福至尊的保障內(nèi)容的組成兩部分，而年金，生存金和滿期金又是收益的組成三部分，具體我們從下圖進(jìn)行了解：

我們先對鴻福至尊的保障內(nèi)容探討一番，了解一下它的優(yōu)勢是什么，劣勢又是什么。

優(yōu)勢：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方式，一種是3年交、其余兩種是5年交和10年交，我們可以按照自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃選出和自己情況相符的方式。

一般來說，繳費(fèi)期越長越好，因?yàn)槔U費(fèi)期越長，每年繳的保費(fèi)就會減少一些，也許我們就不會那么心痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是閑錢，所以究竟如何繳，還是依據(jù)自己的喜好來。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同要經(jīng)保險人同意后方可生效，從而將其所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險。

想在鴻福至尊保單到期后，獲得自己想要的收益和保障 ，可以向上申請把保險金改變成其他產(chǎn)品，免去了投保、審核等流程，極其方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只是退回已經(jīng)繳納上去的保費(fèi)，相對于同類型產(chǎn)品而言，大部分都有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，就沒辦法承擔(dān)家里的日常支出 孩子教育費(fèi)和房貸等。

鴻福至尊的身故保障還存在許多不足之處 。

不過我也在前面說了，買年金險，首先要觀察它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢并不重要，重要的是它的有什么樣的收益率。

二、鴻福至尊收益率曝光！

把30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬當(dāng)做一個例子（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

由上圖可知，鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）比還差了一些，雖說鴻福至尊是復(fù)利增長，但是這差距也太大了。

像一些高收益率的年金險，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊實(shí)在是有些差勁：

有的小伙伴就很詫異：“你這計算的有瑕疵，鴻福至尊的分紅怎么能那么少？更何況它還加上了萬能賬戶！”

讓學(xué)姐給你慢慢分析一下~

1、分紅的貓膩

分紅指：保險公司每年都會從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給支付給保戶。

目前分紅保險公司的紅利來源于三個方面:即死差、利差和費(fèi)差。

這也就是說，紅利與保險公司的實(shí)際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也可能沒有紅利。

另外，保險公司分紅和盈利資金是不透明的，這一切安排由保險公司自己處理清楚，在紅利分配問題上，保險公司既是“運(yùn)動員”，也是“裁判員”：

2、萬能賬戶

所謂萬能賬戶就是：保險公司返還給你的生存金（年金），倘若你不著急領(lǐng)取，那你完全可以把這筆財產(chǎn)放入萬能賬戶里面去，還可以進(jìn)行增值。

萬能賬戶一般別分成三個收益利率，一個是保底收益率、一個是中檔利率，另一個是高檔利率。一個保險公司除了上面提到的內(nèi)容之外，還有實(shí)際結(jié)算利率。

這么來說吧，一般全部的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候，結(jié)算利率還是非常的高的，起碼在5%左右，但隨著時間的推移，結(jié)算利率是會下降的，最終會穩(wěn)定在3%—4%左右。

為了幫大家避開年金險的坑，學(xué)姐將自己總結(jié)的指南分享給大家：

以上就是我對 "鴻福至尊產(chǎn)品好嗎"的圖文回答，望采納！

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