由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學姐表弟也是就十分心動，投保了這款年金險，現在卻追悔莫及。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照相關條款，做了一份比較通俗易懂的產品保障圖，一起來探討探討：

由保障圖可以發(fā)現，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也沒有很高，最高可以讓70周歲人群有機會投保，對中老年人也很友好。

不過，學姐有認真研究了一下，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，沒有躉交這一方式可選。

躉交，就是一次性交完所有的保費，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交的意思就是說，每年繳付保費，保費繳納為止就停止繳納，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

倘若有這兩種繳費的方式，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據自己的實際情況來選擇了，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進一下！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

然而大家如果要認真對這點進行推敲的話，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！確實是不夠大方！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

對于那些不想立即領取年金的投保人來說，也可以把年金存進萬能賬戶，這樣可以復利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，與其他產品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經保費和現金價值選擇其中大的一個進行賠償。

對于一些年金險是一樣的，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經濟從此沒有了，這不用說整個家庭陷入了漩渦，至于更加嚴重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

之所以說，賠付的身故金越多的話，帶給家庭的保障就更有力，在維持基礎的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，具體的內容都被學姐整理在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

介紹完保障內容，大家最想看到還是這款產品的收益做的怎么樣，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現值總額與資金流出現值總額相等、而且凈現值與零相等的時候的折現率。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，此外，就其內部收益率IRR而言大家也要看重。

簡便地說就是，但凡內部收益率IRR的的數值在原有基礎上提高了，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

當小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，選擇在50歲領取年金，基本保額為10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領取。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

這種圖可以告訴我們，在小王60歲時 這款年金險的一個內部收益率沒有漲還是負值，也就是說，小王60歲時，收益任為負值！

小王有了70歲時，內部收益率IRR數值為1.04%，到了80歲，內部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這到底是怎么回事呢？畢竟小王是在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，這才讓內部收益率飆升了。

也就是說，已經購買了這款年金險，短期的內的收益并不樂觀，只要領取到保障期滿后才能得到高收益，可謂是真的坑！

三、學姐總結

綜上所述，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經整理好了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險選不選"的圖文回答，望采納！

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