學(xué)姐最近常常看到這樣的提問：

“學(xué)姐，只交15年的社保是不是就足夠了？”

“學(xué)姐，社保繳納15年跟20年有什么不一樣的嗎？”

“學(xué)姐，我目前工資低，才入職工作，社保想在30歲之后交，不知道可以嗎？”

嗯，敢情大家都知道要買社保，但又不愿意多買，覺得買多了很虧是吧？？？

社保作為國家白給我們的福利，學(xué)姐自己都在想盡辦法薅，結(jié)果你們跟我說“不是很想要”？？？

好了，我今天就要給你們講講：社保帶來的“收益”，社保交費(fèi)的最佳時間？

通過觀看這篇文章，你就會知道社保里社保里長期交費(fèi)和短期交費(fèi)的區(qū)別。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保又稱“五險”，加上住房公積金構(gòu)成“五險一金”。它們有以下作用：

養(yǎng)老保險

養(yǎng)老保險能讓大家在老年時期有錢可花，是一個基礎(chǔ)的生活保障。它在退休前累計(jì)繳納15年，就可以保障退休之后的生活費(fèi)用，每月可以領(lǐng)取數(shù)量客觀的退休金。

醫(yī)療保險

醫(yī)保的作用主要就是用來報(bào)銷我們的就診花費(fèi)，比如常見的門診費(fèi)，它還可以在你不幸住院的時候按比例報(bào)銷你一部分的住院、醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)療保險在就醫(yī)時能夠帶給我們很大的實(shí)惠，是我們生活中最重要的一份保險。

生育保險

顧名思義，就是給生小孩準(zhǔn)備的保險，它為女性生育產(chǎn)生的醫(yī)療、檢查等 各項(xiàng)費(fèi)用以及產(chǎn)假、產(chǎn)假工資提供保障。

工傷保險

作用就是假設(shè)我們因?yàn)樵诠ぷ髌陂g以及上下班途中出現(xiàn)意外，暫時或永久喪失勞動能力甚至身故的時候，能夠給予我們或我們的家人補(bǔ)償。

失業(yè)保險

保證我們在被迫失業(yè)后，能過每月領(lǐng)到一筆足夠生活的失業(yè)金。

住房公積金

就是一種國家的超級社會福利，買房、租房、裝修房都可以用到，貸款利息還低。

五險一金是國家社會福利的提現(xiàn)，它全面的保障了我們在日常生活中遇到的六大方面的問題，包括養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房。

但依然有小伙伴會覺得社保每月要交的錢占到了工資的20%，覺得社保太貴所以不愿意交社保。

如果你有這種想法，學(xué)姐只能說：學(xué)姐看到的要比你想的更加全面。

讓學(xué)姐來幫你算一筆賬，你就會明白社保不但不會虧損，而且還會讓你獲利。

先來看張圖：

關(guān)于我們每個人社保賬戶的費(fèi)用由我們自己和公司雙方來交。

雖然不同地區(qū)的社保繳納比例會有所差異，但是不管在哪，公司繳納的比例一般是個人繳納的兩倍之多，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過個人繳納比例。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這差不多有到手工資的一倍了，假設(shè)你真的只選擇交15年社?；蛘叩搅?0歲之后才進(jìn)行繳納的話，這樣的話不光沒有了保障，而且還會損失很大一筆隱形工資。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保應(yīng)該交多久，就學(xué)姐的看法，那就是能交多久就交多久。

一個一個是什么樣的，我們來看：

養(yǎng)老保險

很多人想到社保的交付時間就是“社保只要交15年就行”，其實(shí)其中的原因是因?yàn)轲B(yǎng)老保險只要在退休前累計(jì)繳滿15年，就能在退休后一個月領(lǐng)取一筆退休金。因此覺得交15年跟交25年區(qū)別不大。

這是由于大家不了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則以及養(yǎng)老金的計(jì)算方式，才會導(dǎo)致大家產(chǎn)生這樣的想法。

我們大家可能不知道繳納15年跟繳納25年的差距，今天就讓我來給大家講解一下他們兩者的區(qū)別：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

雖然公式有一定的復(fù)雜程度，但是卻可以直觀的看出來，個人賬戶中的余額和繳費(fèi)年限成正比，等到退休后每月能夠領(lǐng)到的養(yǎng)老金就越多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

事實(shí)上，我們無論是選A、B哪款，我們都可以在退休四年后把本金收回來。但其實(shí)B會多繳納了10年養(yǎng)老險，每個月多領(lǐng)1014.4元，也就是1年多領(lǐng)1.2萬元。

總得來說我們只要知道：其實(shí)我們養(yǎng)老保險我們交的時間久的話，我們得到的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會更多的，因此我們的養(yǎng)老金也會更多的。 

倘若我們年輕的時候我們貪圖享受我們幾百塊的工資的話，等到老了別的老人都還能跳廣場舞，而你可能連報(bào)名費(fèi)都交不起哦。

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}并且它有著眾多商業(yè)醫(yī)療險無法超越的優(yōu)點(diǎn)：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保當(dāng)月交費(fèi)下個月就可以使用，但是醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

目前國內(nèi)大部分商業(yè)保險都有嚴(yán)格的健康要求，如果不相符不可以投保，有錢也不行，但是買社會醫(yī)保不用擔(dān)心這個，如果身體有恙可以投保并且報(bào)銷。

  無條件續(xù)保

只要你敢交錢，國家就敢保，甭管身體情況怎么樣。

  續(xù)保滿15年或25年即可余生都獲得保障

只要在退休前，男性累計(jì)繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），即可終身醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保最彪悍的地方，是商業(yè)醫(yī)療險battle不過的。由于人年紀(jì)大了后，各方面營養(yǎng)流失，患病的可能性大大提高。

這時候購買商業(yè)保險的話，有兩種可能，一種是保費(fèi)及其高昂，一種是直接拒保。購買具有無門檻、繳費(fèi)低優(yōu)勢的醫(yī)保不香嗎？

我們平時繳納的醫(yī)療保險的錢會去到兩個地方：

個人繳納的2%的這部分保額被放入我們醫(yī)?？ㄖ械腫個人賬戶]，當(dāng)我們不小心生病了去醫(yī)院掛號看門診或者買藥的時候，醫(yī)保卡里有錢都可以直接刷的。

這和我們每月拿出一小筆錢存起來的想法是一樣的，這樣生病的話還有一筆錢可用。

公司繳納的10%的部分會進(jìn)入社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金，我們在染上重疾需要住院治病時，一部分的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等是由它來承擔(dān)的（報(bào)銷比例是按醫(yī)院的等級來的通常是70%~90%）。

所以說，我們繳納醫(yī)保的錢并不是交了就沒有用了，只是讓國家替我們進(jìn)行安排，當(dāng)我們生病有需要時可以再拿出來用。

只要堅(jiān)持繳納，不僅可以用來報(bào)銷生重病時的醫(yī)療開銷，報(bào)銷額度還呈逐年增長的趨勢，當(dāng)繳費(fèi)滿25就會得到國家為我們提供的保障終生服務(wù)。

希望你們可以清楚，對于醫(yī)保的保障額度，在部分地區(qū)，你們的繳納時間變多，額度會隨著增加，就像深圳，假設(shè)大家交了六年醫(yī)保，最后，醫(yī)保的保額一共是一百萬，

如果沒有繳費(fèi)超過了三個月，持續(xù)繳費(fèi)時間就會變成零，保額就會變成最低，

（倘若大家在退休之前繳夠了二十五年，就算連續(xù)繳納時間變成0，累計(jì)繳納時間也不會受到影響，那么即便是不連續(xù)的繳，也能夠獲得一輩子的保障）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

顧名思義，就是給生小孩準(zhǔn)備的保險，如果不打算生小孩的話，這個保險交不交無所謂。

但是若生了小孩的話，生育險提供報(bào)銷的費(fèi)用就比較多了，像生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用都包含在報(bào)銷服務(wù)內(nèi)，也能為消費(fèi)者提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

對于生育險而言，個人一分錢都不用，交由公司替我們?nèi)坷U納，我們只確保工作到九個月以上或者是累計(jì)十二個月以上，好處時就能享受到生育險給予我們的報(bào)銷。而且這筆錢相當(dāng)于白給。

  失業(yè)保險

即使失業(yè)險跟醫(yī)療險類似，他的繳費(fèi)時間越長，領(lǐng)取的金額越多月數(shù)也就越多。

失業(yè)險只有在失業(yè)的時候才用的上，而且哪怕失業(yè)了，它的領(lǐng)取條件也會比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

況且失業(yè)險的作用并不是很大，因?yàn)槲覀兪I(yè)可能性很低。如果你已經(jīng)領(lǐng)了失業(yè)金的話，那么你就會被強(qiáng)制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險

我們會有什么年工傷保險，只要參保就能獲得保障，沒有任何繳納年限要求，而且生育險跟工傷險類似，不需要交一分錢，公司會替我們?nèi)坷U納。

相當(dāng)于，國家免費(fèi)給予我們的一層保障，我們沒理由拒絕。

住房公積金

買房，租房，裝修房都就可以用到住房公積金，貸款的利息也低，相當(dāng)于國家白給羊毛。

公積金貸款額度的計(jì)算方式在不同地區(qū)都不一樣，例如廣州的計(jì)算方式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

如果你的貸款額度很小，那么很有可能是因?yàn)槟憬坏馁J款額度不夠多，不夠久。

假設(shè)我們需要兩百萬，我們用公積金貸款100萬，再用商業(yè)貸款貸款100萬，并且30年還清，那么30年后，公積金會比商業(yè)貸款少還多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香啊：）

不要因?yàn)檎嫉絺€人工資的5%～12%而覺得公積金繳納的額度大，但這筆錢其實(shí)一直都屬于我們，只是暫時由我們國家?guī)湾X強(qiáng)制為我們存起來了而已。

有公積金的買房，可以優(yōu)惠很多，因?yàn)楣e金貸款利息比銀行貸款利息低40%，公積金的優(yōu)點(diǎn)不僅僅只限于買房，在租房是，公積金也有很大的優(yōu)點(diǎn)，在你滿足一定條件后，就可以連本帶息全額退款。

國家不但給我們提供了買房優(yōu)惠，而且還一份沒要。

總之，社保不僅要好好交，還要早早交，把它當(dāng)成羊毛，一定要努力薅，能多薅，就多薅。

借助社保給予我們的保障，認(rèn)真上班，踏實(shí)努力，爭取在不久的將來就能步入小康，將自己的星火力量匯聚起來，成就自我，成就整個社會。

所以在某些方面體現(xiàn)出優(yōu)勢，那么在另一些方面就會比較弱。社保確確實(shí)實(shí)給大家提供了全面的社會性保障，使我們每個人都“有病能醫(yī)，有錢買房，有錢養(yǎng)老”。

可是社保的全民性，也決定了它的保障范圍終將有所限制，它只能做到讓每個人都“喝得起白粥”。

醫(yī)保也不是每次都能派上用場的，例如我們身患重疾需要幾十上百萬的時候；工傷保險提供的保障不足以讓我們在發(fā)生了意外全殘甚至身故時有足夠的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

想要保障得到位，還是得保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險出面才行。

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以上就是我對 "社保交滿15年后續(xù)交有年要求嗎"的圖文回答，望采納！

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