有將近一億的乙肝攜帶者在中國，是乙肝患者數(shù)量最多的國家。有科學(xué)依據(jù)表明，我們國家患有肝癌的患者80%都和乙肝有關(guān)，所以乙肝攜帶者患癌癥的可能性非常大，這也是大部分商業(yè)保險會對乙肝攜帶者有所顧忌的一個原因。

據(jù)說乙肝攜帶者比身體健康的普通人更不好買保險，不過，也是有可以投保的，這一點無須擔(dān)心。

很多朋友詢問，是不是類似乙肝這類疾病投保都非常困難呢？學(xué)姐在這篇文里給大家一一解答：

乙肝攜帶投保有講究！不要因為不懂，就一味的覺得乙肝攜帶者投保難，攜帶乙肝的朋友們注意了，學(xué)姐今天要告訴大家如何選擇并投保。

一. 乙肝的基本概念及分類其實患有乙肝也是可以輕松購買商業(yè)保險的，乙肝也分很多具體的種類，我們要根據(jù)乙肝的分類對病情進行評估后再考慮怎樣投保。

學(xué)姐認為，帶病投保有很多技巧可言，學(xué)姐可以為大家進行具體的指導(dǎo)哦:

1. “乙肝”到底是什么？

在醫(yī)學(xué)上，乙肝攜帶者，大三陽，小三陽還有乙型肝炎都叫做乙肝。

2. 判斷健康狀況

別看名字相近，但乙肝病毒攜帶者和肝炎（乙型）可是有天壤之別！所以投保的結(jié)果自然也不一樣。學(xué)姐建議，在投保前，大家最好按以下途徑判斷一下自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

很多肝炎患者最后都發(fā)展成肝癌了，因此商業(yè)保險幾乎不接納肝炎患者。而肝炎患者們心里都清楚，絕大多數(shù)商業(yè)保險是不對肝炎患者開放的。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

如果只是乙肝病毒攜帶者就不需要操心，很多保險還是可以購買的，可以選擇的空間還是比較大的。大小三陽的患者該如何選擇？因為大小三陽患者一旦受到乙肝病毒的攻擊，很容易變成“乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保最難過的一關(guān)就是核保了，在核保之前我們首先要看健康告知。那么對于肝臟方面主要看哪些指標呢？乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察這三個指標。

病情發(fā)展是否嚴重，也會對各個險種的投保情況產(chǎn)生影響。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。乙肝攜帶者的身體狀況都是不同的，所以不同的保險投保條件也不同，下面就是學(xué)姐的測評了:

1. 重疾險

重疾險屬于健康保險，是基礎(chǔ)保障產(chǎn)品之一，就是保障那些一但發(fā)生會給整個家庭帶來沉重經(jīng)濟負擔(dān)的風(fēng)險，當滿足合同約定條件時保險公司按合同約定給付額給付保險金的保險就叫做給付性保險，而重疾險就屬于其中一種?？梢砸淮涡詭湍憬鉀Q因患病而產(chǎn)生的經(jīng)濟困難。

如果患有乙肝類型為以下四種，那么一定要注意:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可保或者直接拒保的。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

那是不是患病的朋友無法買重疾險了？我為大家盤點了市面上相對比較寬松的十大重疾險，點進來看看吧:

2. 醫(yī)療險

何為醫(yī)療險？醫(yī)療險也是一種很好的保障，比如生病，發(fā)生意外都可以幫助我們承擔(dān)一部分的治療費用。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

想要通過醫(yī)療險的健康告知，也不容易。由圖可知，看完圖我們一目了然，大小三陽、肝炎基本是被醫(yī)療險排斥在外的；對于僅乙肝病毒攜帶者相對寬松一些，但基本都是除外才可投保。

也就是說，乙肝攜帶者想要投保難度也很大。

3. 意外險

意外險能幫助人抵御人生中發(fā)生一些不可預(yù)知的意外風(fēng)險，例如意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療等。其中不管是發(fā)生意外身故還是發(fā)生意外傷殘了，都可以給付型賠償；那如果發(fā)生意外沒有身故或者傷殘會理賠嗎？關(guān)于醫(yī)療的費用是可以報銷保障的。

每個險類都有亮點，那么它跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比，意外險由于限制比較少，所以投保是很簡單輕松的，因為它沒有健康告知，可以直接購買，這樣乙肝攜帶者也是可以購買將意外風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移的！

還有不知道怎么選擇意外險的朋友嗎？學(xué)姐整理了一些比較優(yōu)秀的意外險，看看吧，還在為攜帶乙肝不能投保煩惱嗎？那就購買它吧：

4. 壽險

壽險的理賠主要是對于保障期內(nèi)全殘或身故了的，對于承擔(dān)較多家庭經(jīng)濟責(zé)任的人來說有重大意義，是一份能夠讓你的家人得到安心的保障。

對于僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者，如果以標準體投保，市面上大部分的壽險產(chǎn)品也是可以購買的，不過有些產(chǎn)品的保費可能要比其他人高一些；大三陽和肝炎的患者就很難購買壽險了，因為病情較為嚴重很容易被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

建議隨時關(guān)注保險的最新情況，因為對于產(chǎn)品的健康告知保險公司會隨時調(diào)整，患病人員投保，保險公司對于健康告知的審核是非常嚴格的，大家一定要著重關(guān)注。

其次，建議大家選擇對于健康告知考察沒有那么嚴格的產(chǎn)品，因為寬松的健康告知，可以提高核保的通過率。想要投保又不幸患病了的朋友們，建議要好好注意一下這一點哦！

最后，真實的告知健康狀況也是非常重要的，健康告知是很重要的，不要有隱瞞病情之類的想法，那么保險公司是有理由不提供保障的。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者想要提高投保成功幾率的話，可選擇線上、線下同時進行。

很多人膽心不知道怎么做，線上核保會有提示，按提示操作即可而且審核速度也非常迅速。然后選擇智能核保這一選項，就可以迅速得到核保結(jié)果了，關(guān)鍵是不會留有任何核保記錄。并且智能核保不會在保險公司留下投保人是否患病的信息，比如乙肝患者在這家公司未通過核保，可以繼續(xù)尋找下一家，不用害怕不安全問題出現(xiàn)！

這樣線上、線下多家申請核保，使乙肝攜帶的朋友們最大范圍內(nèi)投上保，并從中選出核保結(jié)果最好的公司投保。

因為一定環(huán)境的影響，說起線上投保都還不太了解，還是質(zhì)疑網(wǎng)上買保險的真實性，這里為大家準備了一篇線上線下保險測評，幫助你解答疑問：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險時要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進行投保；也要選擇健康告知寬松的保險，對了，線上、線下同時進行投保，可大大提高成功率。

衷心的希望乙肝攜帶帶的伙伴能夠有屬于自己的保險！保險再有效也不及生命的萬分之一，都要珍惜自己的生命哦！

以上就是我對 "身患乙型病毒性肝炎怎么正確購買商業(yè)醫(yī)療險"的圖文回答，望采納！

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