鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險(xiǎn)，憑借著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點(diǎn)，抓住了許多朋友的眼球。

不過這款年金險(xiǎn)究竟有如此棒嗎？

下面就給大家做個詳細(xì)的測評，看看這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足，獲得的利益有多少！

畢竟有許多朋友在保險(xiǎn)方面還是涉及不深，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

關(guān)于產(chǎn)品保障圖，大家先看看：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式十分多樣，構(gòu)成部分有生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金四種。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~馬上和大家說說這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的繳費(fèi)期限有躉交和年交兩種可選。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費(fèi)交清，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交就相當(dāng)于繳付保費(fèi)的期限為一年一交，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費(fèi)期限，很有靈活性哦～

還找不到最符合自己的繳費(fèi)期限？可以聽取一下保險(xiǎn)專家的意見：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒有到60周歲，這一點(diǎn)實(shí)在是非常的人性化！根據(jù)保障圖中的信息可知，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎(chǔ)保額的增加而增加，如果提到的基數(shù)出現(xiàn)不斷變大的狀態(tài)的話，最終能夠當(dāng)?shù)绞种械哪杲鹌鋵?shí)也是隨著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型）有免保費(fèi)機(jī)會，即豁免保障，這樣設(shè)置的話會對目標(biāo)客戶的需求十分友好！

那么投保人豁免的定義是什么？

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，之后的一些保費(fèi)便可免除繳納，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

其目的是為了預(yù)防投保人身故/高殘之后，被保人沒有一定的經(jīng)濟(jì)能力繳付保費(fèi)這種情況出現(xiàn)。

舉個例子：

30歲的小王為他的妻子入手了一份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)，每年交10萬保費(fèi)，一共交10年。

假設(shè)在小王35周歲時因?yàn)橐馔馍砉?高殘的話，可以退免交后續(xù)5年的保費(fèi)，合同還是有效狀態(tài)，他的妻子每年可以領(lǐng)取到一定的年金，到小紅99周歲的那年才不再發(fā)放。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，慣性思維都會覺得，只要有分紅可以領(lǐng)，那么年金險(xiǎn)也會特別高！

既然這樣，學(xué)姐想說的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

分紅究竟有多少，合同上會清清楚楚的寫明白，請看下圖：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐給大家梳理一遍條款內(nèi)容：

第一點(diǎn)，紅利分配是不保證的，根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營狀況決定是否分配。

也可以認(rèn)為是，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營狀況；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。按照規(guī)則來說，只有領(lǐng)取紅利通知書以后，當(dāng)時的紅利分配額才能顯示出來。

一言以蔽之，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是離實(shí)際近一些吧~

研究了分紅型保險(xiǎn)，里面有很多陷阱是我們不知道的，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金設(shè)計(jì)如下：

在80周歲前，已交保費(fèi)與現(xiàn)金價值相比，哪一個價值大選取哪一個；

被保人80周歲后如果離世，天啊，就沒有身故保險(xiǎn)金！太小氣了！

與同類型的年險(xiǎn)金相比，做到在身故保障設(shè)置上120%賠付并不是什么特別之處，現(xiàn)如今更好年金險(xiǎn)可能賠付會高達(dá)160%的保額。

三四十歲的中年人為目標(biāo)的話，家庭經(jīng)濟(jì)這個重大的責(zé)任是自己身上負(fù)擔(dān)最重的，就此而言，他們就會選擇自己身上身故賠付金越高越好的年金險(xiǎn)。

想象一下一個家庭的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故的情形，無疑會讓整個家庭陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對于這方面的考慮沒有十分到位，并沒有從消費(fèi)者的角度出發(fā)！可定要加以批評??！

除了以上這些，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還存在一些小問題，由于有篇幅的要求，學(xué)姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR是影響年險(xiǎn)金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

基本上都認(rèn)為，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越高，然后這款年金險(xiǎn)的收益率也更加增長，

學(xué)姐來給大家舉例一下，讓大家實(shí)際感受一下鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），每一年要繳的保費(fèi)是10萬，繳費(fèi)5年，現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達(dá)到63600元了。

生存保險(xiǎn)金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領(lǐng)取10%的基本保額，也就是6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在60~80周歲的時候就可以，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：小王80歲時，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬元。

長壽保險(xiǎn)金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在81-99周歲的時候就可以，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)給人的感覺是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的，實(shí)際的收益卻不怎么理想。

內(nèi)部收益率很低，小王80歲的時候才只有1.71%，等小王99歲的時候，內(nèi)部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時候！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

當(dāng)前大多數(shù)年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR一般都會超過3%，相比而言，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)簡直不占優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}可是也有很多不足之處。

相對來說更重要的點(diǎn)在于，這款年金險(xiǎn)的收益不是那么讓人滿意，學(xué)姐建議謹(jǐn)慎投保。

要是想要收益比較高的小伙伴，可以看看學(xué)姐最近整理的幾款性價比高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)特定有必要加嗎"的圖文回答，望采納！

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