鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)產(chǎn)品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點(diǎn)！

這款年金險(xiǎn)當(dāng)時(shí)就讓學(xué)姐的表弟十分看重，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險(xiǎn)。

確實(shí)，具有理財(cái)功能的年金險(xiǎn)作為一款險(xiǎn)種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險(xiǎn)的謎題吧~

學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險(xiǎn)前一定要先進(jìn)行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，不僅有生存保險(xiǎn)金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高為70周歲人群提供投保服務(wù)，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，學(xué)姐有認(rèn)真研究了一下，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只允許人們選擇年交這種方式，沒有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費(fèi)都交納清楚，這種交費(fèi)方式主要是為高收入，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)付款清楚為止，經(jīng)濟(jì)來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

要是這兩種繳費(fèi)方式都有的話，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，這對投保人來說是很好的。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時(shí)候，不知道哪種繳費(fèi)年限適合自己？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

然而大家如果仔細(xì)地來琢磨這一點(diǎn)的話，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！的確是非常小氣了！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領(lǐng)取想法的投保人來說，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產(chǎn)生復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分?jǐn)?shù)的百分之三左右，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）選擇其中最大的。

對于一些年金險(xiǎn)是一樣的，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對于那些經(jīng)濟(jì)來源僅靠三四十歲的家庭來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟(jì)就斷了來路，整個家庭面臨巨大的困難，嚴(yán)重的話可能基本的基礎(chǔ)生活都難以保持。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，就能夠給家庭帶來更強(qiáng)的保障，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

除了上面講到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

分析完保障內(nèi)容，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、甚至這個時(shí)候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險(xiǎn)能給帶給大家的收益是否樂觀，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

簡單的說，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，表示這款年金險(xiǎn)的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}快來看看鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年上繳的保費(fèi)都是10萬元，交夠5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后就能到手10000元，在小王30-50歲時(shí)，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：51歲的時(shí)候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52歲到80歲的時(shí)候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：小王80周歲的時(shí)候 ，一次性把保費(fèi)交付完，那么就是50萬元。

由圖可見，在小王60歲時(shí) 這款年金險(xiǎn)的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負(fù)值，所以說，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王歲數(shù)達(dá)到了70歲，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？原因是在保障期滿時(shí)，一次性給付了已交的保費(fèi)，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

所以說，投保了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益是不會很高的，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，這樣設(shè)置實(shí)在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益也不算做的好的，投保前要三思！

畢竟市面上比較突出的年金險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意繳費(fèi)年期"的圖文回答，望采納！

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