銀保監(jiān)會(huì)從去年開始將人保的預(yù)定利率開始下調(diào)，從之前的0.425%直接降到了3.5%，利率不斷的下降，那么也會(huì)影響著收益不斷減小。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)收益率也還不錯(cuò)，大概在3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯(cuò)的產(chǎn)品。但是條款款具體怎樣，我們先了解一下！

進(jìn)入主題測(cè)評(píng)前，大家可以參考一下市面上那些比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金可以劃分到年金險(xiǎn)產(chǎn)品中，富德生命人壽負(fù)責(zé)承保責(zé)任，保障期限方面可以選擇保障終身的，也可以是選擇保障55歲或者60歲。

可以一次性領(lǐng)取基本保額也能按月領(lǐng)取，賦予客戶靈活的選擇空間。不僅如此，領(lǐng)取時(shí)間等于我們法定退休的時(shí)間，這就是起到了無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具有身故、養(yǎng)老的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，下面一起來看看它能獲取多少錢，看看這個(gè)水平是否符合你們的要求。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲，男性到了60歲之后的話，就開始提供頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，可以選擇一次性領(lǐng)取或者按月領(lǐng)取。那樣的話，到底能領(lǐng)取到多少呢？接下來學(xué)姐打個(gè)比方，30歲的周先生一年的保費(fèi)為21600元，十年累積繳納216000元，保額總額為469740元。倘若選擇的是一次性領(lǐng)取，被保人年齡過了60歲，保額全部能領(lǐng)回來。

若是按照月領(lǐng)的話，可能會(huì)復(fù)雜一些，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個(gè)月可以固定領(lǐng)取1萬元錢，女性男性并不相同數(shù)額，可以看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

但是選擇按月領(lǐng)取的話，可以保證給付20年，假如很不幸運(yùn)去世，還沒領(lǐng)夠20年，家屬可以得到期間剩下的生存年金。假若超過20年，被保人活多久領(lǐng)多久，不幸身故后就不會(huì)再給家屬提供生存金了。

（2）身故保險(xiǎn)金

這款保險(xiǎn)實(shí)際上已經(jīng)包含了生保障責(zé)任，如若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就不幸逝世，保險(xiǎn)公司會(huì)返還全部的保費(fèi)，若是保單的現(xiàn)金價(jià)值比保費(fèi)貴的話，就將現(xiàn)金價(jià)值返還給客戶。將保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值對(duì)比選擇返還錢最多的，選擇價(jià)最高的那個(gè)，不讓消費(fèi)者吃虧。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)還有一個(gè)特別的功能即保單貸款，但一般不會(huì)高于保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，在資金不足時(shí)候可以周轉(zhuǎn)一下。

要是想要獲取穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)比較合適。但對(duì)高收益比較心動(dòng)的話，還是建議購買含有萬能賬戶的保險(xiǎn)，學(xué)姐剖析好的這一堆優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，小伙伴們可以瞧一瞧：

二、年金險(xiǎn)購買都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的選用比較麻煩，以下講的是一部分人在挑選年金險(xiǎn)時(shí)常見的誤區(qū)，小伙伴們盡量遠(yuǎn)離。

1、只看高收益

好多人為客戶計(jì)算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高檔利率 6.0%來演示，留住那些追求高收益的客戶。年底前不僅能提供安全穩(wěn)定的保底收入，再尋求潛在的收益。如果缺少了這個(gè)前提 ，夸大的收益也只是鏡花水月。

去年這家公司能夠獲得那么高水平的收益，但是今年受各方面因素的綜合影響，收益水平可能要比去年低一些，這是很常見的事情。

學(xué)姐替大家找到一個(gè)很優(yōu)秀的產(chǎn)品，收益比較可觀，并且領(lǐng)錢速度快，是個(gè)很好的選擇：

2、只看大公司

那如果說在高收益演示的基礎(chǔ)上，在加“大公司”品牌，那么或許也就有可能變成了了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。并無任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年在利率下行的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響之下。保險(xiǎn)產(chǎn)品關(guān)鍵還是在于合同條款，合同里先掌握保底利率，再看現(xiàn)行結(jié)算利率。

假設(shè)一定非看保險(xiǎn)公司再?zèng)Q定可不可以投保，牌子是不能說明一切的，更要明白以下這幾點(diǎn)才能剖析保險(xiǎn)公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金其實(shí)就是表示鎖定長(zhǎng)期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，你們不能只看短期的收益高就購置，如果是養(yǎng)老保險(xiǎn)，需要全面考慮到后期通貨膨脹的問題。要是后期擁有的額度比較少，實(shí)話來說，很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

關(guān)于入手年金險(xiǎn)更豐富的干貨知識(shí)都在下文，好奇的朋友千萬別錯(cuò)過了：

養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于長(zhǎng)期險(xiǎn)，選購時(shí)，關(guān)鍵就是要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，若是后期出現(xiàn)需要退保的情況，就會(huì)有很大的損失，如若在經(jīng)濟(jì)方面有困難，可以先把年金險(xiǎn)投保計(jì)劃放到一邊。

以上就是我對(duì) "富德生命頤養(yǎng)天年要不要保"的圖文回答，望采納！

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