這幾天，平安人壽旗下的平安鑫祥21重疾險(xiǎn)也開售了，聽起來好像沒什么特別的。

不過學(xué)姐細(xì)看之后才發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21的類別是返還型重疾險(xiǎn)?？吹竭@里，很多朋友可能立馬豎起耳朵了吧？

原因其實(shí)也比較簡(jiǎn)單，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐認(rèn)為，沒有人不想撿著這樣的“便宜”吧？

如果你對(duì)返還型重疾險(xiǎn)還有不了解的地方，這篇文章可以幫你答疑解惑：

并且，還要再說一下，這款重疾險(xiǎn)最高可以賠付3倍保額，還有保單分紅！這是真的？學(xué)姐已經(jīng)測(cè)評(píng)完了這款產(chǎn)品，答案即將在下文揭曉！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

無關(guān)緊要的話就不多說了，我們先來看一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅。學(xué)姐這就給大家挨個(gè)介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有一百種，如果在保障期內(nèi)罹患重疾，可以獲得三倍賠付，可以說是很高了。

可是在如此昂貴是價(jià)格之下，這個(gè)理賠比例完全喪失了優(yōu)勢(shì)。依照上圖的繳費(fèi)形式，30歲的男性買30萬的保額的平安鑫祥21就要兩萬多了，用這個(gè)價(jià)格，能買到兩份普通重疾險(xiǎn)，并且保額為50萬，更何況有的重疾險(xiǎn)還有重疾雙倍賠！

倘若預(yù)算不足，還是建議先買到保障要緊，性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

注意到分紅一詞，會(huì)有不少人認(rèn)為，平安鑫祥21好像還不錯(cuò)，得了保障不說，理財(cái)功能也得到了。

學(xué)姐對(duì)此只想說，不要做白日夢(mèng)了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好最壞的打算！

3、平安鑫祥21的滿期返還

做個(gè)假設(shè)：老王30歲的時(shí)候，買了平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，每年的保費(fèi)是26700元，要20年才能繳清，如果幸運(yùn)地在60歲前沒得過重疾。

只要等到保障期滿，就可以得到一筆60萬的返還金。算了下年收益率，有0.57%，等于說免費(fèi)拿了保障！

聽起來好像很劃算，不過大家還是要注意！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費(fèi)比普通重疾險(xiǎn)貴了2萬多。這么多年多交的保費(fèi)，也就是兩全責(zé)任保障的滿期生存返還金，年收益率僅僅只有1.97%，遠(yuǎn)比不上余額寶的收益！

就別說去跟那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)比，建議看看這份高收益理財(cái)險(xiǎn)清單，你就明白為什么平安鑫祥21不值得買了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險(xiǎn)金是3倍保額，這不就是給自己配置了一份壽險(xiǎn)嘛。

實(shí)際情況是30歲男性投保100萬保額的壽險(xiǎn)每年保費(fèi)也就一兩千，而且全殘基本都會(huì)在保障范圍內(nèi)。如果買的是平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，即使不幸全殘了也是不可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠的，簡(jiǎn)直太令人心寒了！

買下面這些表現(xiàn)優(yōu)異的定期壽險(xiǎn)，大家能夠得到更好的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21保障的疾病只有重疾，這意味著它的理賠門檻非常高，只有病情很嚴(yán)重的時(shí)候才能獲得賠償。

不過現(xiàn)在很多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅會(huì)保障重疾，也會(huì)保障重疾的早中期就是輕癥和中癥，這樣一來理賠會(huì)更容易一些。

除了上述這些沒有以外，就連癌癥二次賠這樣常見的附件保障，平安鑫祥21都是沒有的，若是不幸得了癌癥并且復(fù)發(fā)，之后的生活就缺失了保障。

不太清楚癌癥二次賠重要性的朋友，看看之前的這篇總結(jié)說明文就知道這確實(shí)是很重要的內(nèi)容：

所以對(duì)保障力度等有需求的話，平安鑫祥21確實(shí)不能算是比較理想的選擇了。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時(shí)間只能選擇定期，最多能保到65周歲，后續(xù)就無法得到保障了。在65歲之后，才是重疾發(fā)病的高峰期！

等到這個(gè)時(shí)候，要想買重疾險(xiǎn)就很難了！

因?yàn)楹芏嘀丶搽U(xiǎn)都有規(guī)定最晚首次投保需要在65周歲以下，等到了一個(gè)歲數(shù)，盡管年紀(jì)符合要求，最后被拒保的原因也很有可能因?yàn)樯眢w原因！

總結(jié)：學(xué)姐相信大家看到這里也應(yīng)該明白了，平安鑫祥21的表面上看保很多，其實(shí)沒有一個(gè)保全面的，性價(jià)比一點(diǎn)都不高！大家要看仔細(xì)了！

以上就是我對(duì) "平安鑫祥21年金講解"的圖文回答，望采納！

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