學(xué)姐近期經(jīng)常被朋友問到：

“學(xué)姐，社保的繳納年限是不是到15年就結(jié)束了？”

“學(xué)姐，社保繳費(fèi)15年和繳費(fèi)20年有什么差嗎？”

“學(xué)姐，我剛參加工作，工資開得少，能否等我過了30歲再交社保呢？”

其實(shí)很多人都有這樣的心理，想買社保，卻又不想那么早買，大家是覺得買多了會(huì)虧是嗎？？？

社保是國家白給我們的福利，學(xué)姐自己都在絞盡腦汁的薅羊毛，結(jié)果你們就是“不是很想要”的態(tài)度？？？

得嘞，今天學(xué)姐就來跟大家好好講講：社保讓你“賺了”多少錢？社保到底應(yīng)該交多久？

社保里交長交短又有些什么區(qū)別呢？通過這篇文章你將會(huì)對(duì)這些有個(gè)大致的了解。

社保讓你“賺了”多少錢？

我們通常說的“五險(xiǎn)一金”在生活中有什么用處呢？

養(yǎng)老保險(xiǎn)

該保險(xiǎn)可以保證大家在退休之后，每個(gè)月領(lǐng)到一部分生活費(fèi)用。它只需要我們在退休前累計(jì)繳納時(shí)間達(dá)到15年，就可以在退休后，每月領(lǐng)取到一筆數(shù)量可觀的退休金。

醫(yī)療保險(xiǎn)

到醫(yī)院門診是我們都會(huì)經(jīng)歷的一件事，有了醫(yī)療保險(xiǎn)，就能順利地報(bào)銷一部分門診費(fèi)，如果生病住院了也能報(bào)銷一定比例的住院、醫(yī)療費(fèi)，我們平時(shí)生活中，用得最多的一份保險(xiǎn)就是醫(yī)保，醫(yī)保能給我們帶來極大的便利。

生育保險(xiǎn)

換句話說，這就是給生孩子的朋友們準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。它有專門針對(duì)女性生育提供的各項(xiàng)保障，包括生產(chǎn)生育醫(yī)療費(fèi)、生產(chǎn)前后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)的報(bào)銷，也能提供產(chǎn)假、生育津貼。

工傷保險(xiǎn)

它所起的效果就是我們工作期間以及上下班途中遭遇意外傷害或是患上職業(yè)病等狀況，生病暫時(shí)不能工作或永久喪失勞動(dòng)能力甚至發(fā)生意外狀況死亡這種情況，家屬或我們都能得到保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償。

失業(yè)保險(xiǎn)

為失業(yè)人員每月提供一筆失業(yè)金，防止因公司破產(chǎn)或被解雇等原因失業(yè)后沒錢生活。

住房公積金

就是集買房、租房、裝修房于一身，貸款利息還超低的國家終極白給羊毛。

五險(xiǎn)一金的內(nèi)容包括六個(gè)方面：養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房，是一個(gè)國家給予我們十分全面的社會(huì)福利保障。

但是一些人會(huì)覺得每月社保太貴，不愿意進(jìn)行繳納。

對(duì)于這種想法，學(xué)姐只能說：你只看到了第一層，而學(xué)姐早已看到了第五層（是個(gè)老千層餅了）。

讓學(xué)姐來幫你算一筆賬，你就會(huì)明白社保不但不會(huì)虧損，而且還會(huì)讓你獲利。

先來看張圖：

我們自己和公司雙方共同承擔(dān)我們每個(gè)人社保賬戶費(fèi)用的繳納。

雖然每個(gè)地區(qū)的社保繳納比例會(huì)有略微差別，不論在哪個(gè)地方，公司繳納的比例一定會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過個(gè)人繳納的比例，一般情況下是個(gè)人的兩倍。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這相當(dāng)于你到手工資的一倍了，假如你所選擇的是只交15的社保或者等到30歲之后才交的話，先不提保障沒有了，就連隱形工資都無端喪失了一大筆。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保是不是交的越久越好？答案確實(shí)是這樣。

我們每個(gè)都來看下：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

大部分人群都有“社保只要交15年就行”的想法，是因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)僅僅在退休前累計(jì)繳滿15年就行了，那么在退休后就能每月領(lǐng)取一筆退休金，一年領(lǐng)十二次。正因?yàn)檫@樣才會(huì)覺得交15年和交25年沒什么區(qū)別。

產(chǎn)生這樣想法的原因無非是，大家對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)則和養(yǎng)老金的計(jì)算方式了解的不夠透徹。

我們大家可能不知道繳納15年跟繳納25年的差距，今天就讓我來給大家講解一下他們兩者的區(qū)別：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式的復(fù)雜程度有點(diǎn)高，但是不影響我們直觀的看到，大家繳納的年限越長，個(gè)人賬戶余額就越多，那么每個(gè)月的養(yǎng)老金在退休后能夠領(lǐng)取的就越多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們再來看一組對(duì)比：

根據(jù)我們了解到的，不管是選擇A、B這兩個(gè)中那個(gè)，其實(shí)我們都可以在退休四年后收回本金的。但其實(shí)B會(huì)多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn)，每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元，也就是1年多領(lǐng)1.2萬元。

因此我們只要保證記住：我們都知道養(yǎng)老保險(xiǎn)我們交的時(shí)間越長，我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會(huì)更多，因此養(yǎng)老金也會(huì)更多的。 

因此我們?nèi)绻潙傥覀兡贻p時(shí)那幾百塊錢的工資，等到步入老年其他的大爺大媽都還能跳廣場舞，但是你可能都拿不出報(bào)名費(fèi)，

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}而且它有著勝過其他商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的獨(dú)特之處：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保沒有等待期，不像醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要至少90天的等待期，醫(yī)?？梢援?dāng)月交費(fèi)次月保障。

  生病之后也可投保

目前國內(nèi)大部分商業(yè)保險(xiǎn)都有嚴(yán)格的健康標(biāo)準(zhǔn)限制，如果不合適有錢也不了保險(xiǎn)，不過社會(huì)醫(yī)保可以在身體抱恙時(shí)也能投還能報(bào)銷，沒有這層限制。

  無條件續(xù)保

你只管交錢，國家就有能力給你保障，不用在乎身體狀況如何，

  保險(xiǎn)延長期限達(dá)到15年或25年就可以終身保障

退休前男性累計(jì)繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），這些人可以獲得終身的醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保最硬核的地方，是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)比不了的。因?yàn)槿四觊L后，容易患病，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)很高。

這時(shí)候購買商業(yè)保險(xiǎn)的話，也許要承擔(dān)高昂的保費(fèi)，也許直接拒保。購買不需要門檻、繳費(fèi)還低的醫(yī)保不好嗎？

關(guān)于我們平時(shí)繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用其實(shí)會(huì)分到這兩個(gè)地方去：

個(gè)人繳納的2%的部分會(huì)在我們自己的醫(yī)保卡的[個(gè)人賬戶]中，當(dāng)我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時(shí)候，都可以直接刷醫(yī)?？ɡ锏腻X。

這就和我們每月拿出一小筆錢存起來的道理是一樣的，用來預(yù)防自己生病了還可以拿來看病用。

醫(yī)療保險(xiǎn)繳納的另一部分是公司繳納的10%，它會(huì)進(jìn)入到社會(huì)醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，我們在染上重疾需要住院治病時(shí)，一部分的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等是由它來承擔(dān)的（報(bào)銷比例是按醫(yī)院的等級(jí)來的通常是70%~90%）。

總的來說，我們用來買醫(yī)保的錢不會(huì)浪費(fèi)掉，只是交由國家賬戶，如果我們生病時(shí)有需要也可以拿出來使用。

如果堅(jiān)持繳納，不但能用來報(bào)銷生重病時(shí)的費(fèi)用，報(bào)銷額度還隨著時(shí)間的增長而增長，國家還能給我們保障終生只要我們繳滿25年。

值得我們關(guān)注的是，在一些地區(qū)，它們的醫(yī)保的保額是跟隨我們繳納時(shí)間變長，從而增大額度。就像深圳，假設(shè)大家交了六年醫(yī)保，最后，醫(yī)保的保額一共是一百萬，

一旦斷繳超過了3個(gè)月，連續(xù)繳納時(shí)間就會(huì)清零，保額自然也就降回最低了。

（如果持續(xù)繳納時(shí)間被清零，這并不會(huì)影響到累積的繳納時(shí)間，你只需要在退休前累積起來繳滿25年就可以，這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳，也能獲得終生保障）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對(duì)于這三個(gè)險(xiǎn)種來說，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

換句話說，這就是給生孩子的朋友們準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。如果不打算生小孩的話，這個(gè)保險(xiǎn)交不交無所謂。

但想要生小孩的話，生育險(xiǎn)為生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用提供報(bào)銷服務(wù)，產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也包含在生育險(xiǎn)保障范圍內(nèi)。

假如你需要生育險(xiǎn)，那你也是不用交一分錢的，因?yàn)楣緯?huì)給我們繳納全部的費(fèi)用，我們只確保工作到九個(gè)月以上或者是累計(jì)十二個(gè)月以上，知道的就是生育險(xiǎn)，是不用我們花錢報(bào)銷的。

  失業(yè)保險(xiǎn)

雖然說失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)是類似的，都是繳費(fèi)時(shí)間越長，失業(yè)后領(lǐng)取到的失業(yè)金就越多，能領(lǐng)的月數(shù)就越久。

失業(yè)險(xiǎn)只有在失業(yè)的時(shí)候才用的上，而且哪怕失業(yè)了，它的領(lǐng)取條件也會(huì)比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個(gè)人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

如果失業(yè)才會(huì)有失業(yè)險(xiǎn)的存在。但是失業(yè)的幾率對(duì)我們而言，并沒有那么高。另外一種就是你領(lǐng)取了失業(yè)金的話，這樣何必呢？你這樣會(huì)強(qiáng)制參加再就業(yè)培訓(xùn)的……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

難道工傷保險(xiǎn)參保就沒有保障了嗎？我們會(huì)保證只要參保就沒有任何繳納年限要求，并且跟生育險(xiǎn)類似，工傷險(xiǎn)不需要個(gè)人交一分錢，公司會(huì)替我們?nèi)坷U納。

我們有什么原由對(duì)這樣一個(gè)類似于國家免費(fèi)給予的保障說拒絕呢？

住房公積金

住房公積金呢，可以買房、租房，還有裝修房，而且貸款的利息也超低，簡直是國家終極白給羊毛。

公積金貸款額度在不同的地區(qū)有不同計(jì)算方式，比如廣州的計(jì)算公式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

但不管怎么算，貸款額度一定是交的越多越久，貸款額度越大。

如果我們相同時(shí)間，相同地點(diǎn)用公積金與商業(yè)貸款各貸款100萬，都分30年還清，那么公積金能給我們省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

不要因?yàn)檎嫉絺€(gè)人工資的5%～12%而覺得公積金繳納的額度大，但這筆錢其實(shí)一直都屬于我們，只是暫時(shí)由我們國家?guī)湾X強(qiáng)制為我們存起來了而已。

當(dāng)我們需要買房時(shí)，公積金貸款利息比銀行貸款利息還要低40%，且除了買房外公積金還能用于租房，甚至在滿足一定條件時(shí)還能連本帶息全額提取出來。

你以為國家只是沒有收我們錢嗎？并不是，國家還給我們提供了強(qiáng)力的買房優(yōu)惠。

總之，我們不僅僅要交社保，還要交好交早，好好利用社會(huì)主義為我們帶來的生活保障。

憑借社保這個(gè)強(qiáng)有力的保障，認(rèn)真踏實(shí)地工作，努力早點(diǎn)實(shí)現(xiàn)小康水平，多多為社會(huì)奉獻(xiàn)自我，一步步成就自己，一步步建設(shè)祖國。

所以呢，具有某方面的長處就會(huì)有短處。社保確確實(shí)實(shí)給大家提供了全面的社會(huì)性保障，使我們每個(gè)人都“有病能醫(yī)，有錢買房，有錢養(yǎng)老”。

可作為全民福利的社保，它只能保證讓每個(gè)人都“喝得起粥”。

醫(yī)保在面對(duì)身患重疾可能需要幾十上百萬開銷的我們也是無可奈何的；根據(jù)意外全殘甚至身故等嚴(yán)重事故造成的損失，工傷保險(xiǎn)的賠償不夠彌補(bǔ)。

要想喝到鮑翅粥，還得我們購買保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)才行。

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以上就是我對(duì) "最低檔社保交15年每月退休金"的圖文回答，望采納！

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