鑫如意(白金版)這款年金險產(chǎn)品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點讓不少朋友都心動了！

學姐表弟也是就十分心動，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學姐帶領大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖可以得出結(jié)論，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也不高，最高讓70周歲人群進行投保，對中老年人非常好。

不過，通過學姐的細心研究分析，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，沒有躉交這一方式可選。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，保費需要付清截止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實際情況來選擇了，這樣的方式對投保人來說更加的好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，不清晰該選擇哪種？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！確實是不夠大方！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

主要就是指對于那些不想領取年金的投保人，年金會進入這個賬戶并復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數(shù)的百分之三左右，在與其他產(chǎn)品進行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值選擇其中大的一個進行賠償。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

要知道，這對于那些經(jīng)濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金越高越好。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經(jīng)濟來源中斷，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，帶給家庭的保障就更有力，至少在維持基礎的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

不僅是以上談論的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

介紹完保障內(nèi)容，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險的收入是否不菲，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

簡便地說就是，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

假設一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，并將領取年金的年齡選定為50歲，基本保額設置為10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，在小王30-50歲時，每年可領基本保額10130元。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內(nèi)，會給付百分之一十的一個基礎保額+上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

由圖片可以得出，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負值，這可以說，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王有70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，可是在80歲時，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？由于小王在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

這可以說，投保了這款年金險，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實的，只有在保障期內(nèi)都全部領取了才能得到高的收益，這樣做未免也太坑了！

三、學姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益不是很樂觀，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學姐已經(jīng)整理好了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "優(yōu)劣評說 詳解中國人壽鑫如意年金險"的圖文回答，望采納！

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