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給家人買終身壽險需要關注哪些

提問：奇葩小超銀分類：終身壽險的最大優(yōu)點

優(yōu)質回答

學霸說保險-潔雯

許多人都是通過壽險開始慢慢了解保險的，壽險是一種以被保險人的壽命為保障范圍的人身保險，特點是合同條款簡單、保障責任清楚。

壽險分為終身壽險和定期壽險。定期壽險具有保費低、保額高的特點，被保險人必須在保單規(guī)定的期間身故，才能夠領取保險金；

終身壽險是保障被保險人任何時間的保險，保險責任的期限是自保險合同生效日起，直至被保險人身故為止。按照自然規(guī)律人一定會死亡，因此受益人肯定能拿到保險金。

通過這樣的對比，定期壽險中含有的保險本質更加明顯，更偏重于保障。終身壽險就相當于理財方案，在儲蓄和資產傳承功能方面對于被保人來說更加受益。

今天，學姐主要和大家聊聊終身壽險。我以前也和大家講過的終身壽險大家還記得嗎，大家可以看一下這一篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，包括定額終身險和增額終身險兩個類型。

定額終身險：如果想要什么保額需要在簽署合同的時候確定，之后不能改變。

增額終身壽險：就是保額與時間成正比，時間越長保額越多，保險合同中會寫保額的一個增長趨勢。

增額終身險有哪些分類和優(yōu)勢呢，這兒有一個鏈接，有興趣愛好的朋友點選進去了解吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯集了理財和保障兩種功能的保險產品。不知道未來分紅不，產品說明書的測算數(shù)字只能認為是對未來收益的假設，分紅是不可預測的。

③投資連結型：在壽險保障的基礎上，額外增加了投資功能，大頭是投資功能。壽險保障很微弱。未來收益不可預估的，也許還會出現(xiàn)賠錢的情況。

④萬能險：僅對個人賬戶的增長提供一個最低保證，實際計算利率是未知的。

在投資理財性質方面。以上②③④這三類保險會擁有的更多，高保費，未來有多少收益很不確定。因此，對于大部分人來講還是適合性質單純的終身壽險。

想讓朋友們能很快的區(qū)分這幾樣保險。，學姐將這幾者不同的地方都分享給了大家，有興趣的小伙伴可以看看：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

與其他相比保險產品，終身壽險雖然100%理賠，可是收益平常，保費高，而且杠桿低。

不過檢驗產品市場上非常好的辦法，這類產品可以上市，那么它特有的好處也是肯定有的。終身壽險的長處如下：

1、資產傳承

終身壽險可以做到百分之百賠付，可指定受益人按照自己的想法將財富給自己的親人，可以受到法律保護。此外，被保險人還有權利將合同規(guī)定的保險金在時間上分成若干次、一批一批的給受益人，至少保證財富能夠安全儲存，防止后代對突然有了巨額財富進行毫無節(jié)制地揮霍，沒有按照投保人的意愿合理規(guī)劃財富，實現(xiàn)財富安全傳承。

2、債務隔離

保險金這一部分不算作遺產，也不算作償債資產，所以不可能強制抵債。

不過以保險的方式避債有某些先決條件：若是法定受益人是作為保險的受益人，則保險金將當作遺產傳給繼承人。到那時候，繼承人要背負起債務。

如果指定受益人，保險金不需要償還債務，然而設定受益人也是帶有前提條件的。

舉個例子：B先生他通過銀行去貸款了300萬，他還配置了一份500萬保額的終身壽險，若是設定受益人是妻子，則銀行貸款，就屬于夫妻共同債務，妻子具有連帶清償責任，一旦B不幸離世，妻子拿到保險金后需要償還貸款；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險的性質是長期性保險，其保單是極具現(xiàn)金價值的，在購買后超出一段時期后，現(xiàn)金價值將會高出保額。雖然是購入了保險，實質上就相當于“儲蓄”，在保險公司里，一直呈持續(xù)增加的狀態(tài)，保值和儲蓄的功能都有了。

4、有貸款功能

終身壽險有保單貸款功能，有了它，企業(yè)家就可以補償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率并不是一成不變的，它會因不同保險公司、不同保險產品發(fā)生變化。但歸納一下，貸款利率相比較其他都很低。大多情況下，都是依照中央銀行貸款基準利率浮動執(zhí)行。

那么有打算買終身壽險的朋友，學姐為你們整理了一份干貨，期望也能對你們有幫助：