這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學姐表弟也是就十分心動，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學姐帶領大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要先進行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產品保障圖，一起來研究一下：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也沒有很高，最高允許70周歲人群投保，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，通過學姐的細心研究分析，沒有觀察到這款產品做的比較好的地方，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，欠缺了躉交的方式。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，直至保費交清為止，經濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

倘若有這兩種繳費的方式，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，對投保人來說非常的友善。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！簡直是不夠大度！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領取想法的投保人來說，年金會進入萬能賬戶進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，對比了其它產品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。

對于那些同類型的年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金越高越好。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經濟從此沒有了，整個家庭面臨巨大的困難，更為嚴重的就是家庭當真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

所以說，賠付的身故金要越好，就更給家庭帶來更有力的保障，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，詳細的內容都被羅列在這篇文章里了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

對保障內容研究完之后，大家還是最關注這款產品的實際收益情況好不好，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學姐先給大家科普一下有關內部收益率IRR的概念吧：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險的收入是否不菲，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，還要重視內部收益率IRR。

如果說的通俗點，就內部收益率IRR的數值而言，它但凡有提高，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

當小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，到了50歲可以領取年金，基本保額提供了10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領取到10130元基本保額。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

這種圖可以告訴我們，在小王滿60歲的時候 這款年金險內部收益沒有增加還是停留在負值，所以說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

在小王歲數達到了70歲，內部收益率IRR低至1.04%，然后在80歲時，內部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這到底是怎么回事呢？這是因為小王在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，這才讓內部收益有了這么大的提高。

所以說，如果購買了這款這款年金險，在短期的內部收益是不會很高的，如想得到高內部收益只能領取到保障期滿，這個設定真的太坑了點！

三、學姐總結

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容缺陷真的還挺多的，并且短期收益做的也不咋地，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學姐已經幫大家總結出來了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險分紅好嗎型"的圖文回答，望采納！

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