鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學姐的表弟當時就看中了這款年金險，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人也非常友善。

不過，學姐有認真研究了一下，沒看見這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，而躉交這一方式是不可選的。

一次性全部交清保費，也被稱為躉交，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，直至保費交清為止，經(jīng)濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

倘若有這兩種繳費的方式，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，這對投保人來說是很好的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚的。

但是如果大家仔細地來分析的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！確實是不夠大方！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

對于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，對比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。

對于那些同類型的年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經(jīng)濟可能就中段，讓整個家庭走進了困難，至于更加嚴重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

所以說，賠付的身故金要越好，就更給家庭帶來更有力的保障，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有從被保人的角度出發(fā)！

不僅是以上談?wù)摰倪@幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

對保障內(nèi)容研究完之后，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念，然后再來進行演算收益：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、并且凈現(xiàn)值和零相等時的折現(xiàn)率。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，而且對于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，這款年金險產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額是10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：51周歲的時候， 進行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，小王60歲時，這款年金險的內(nèi)部收益率還是負值，這可以說，目前為止是還沒有任何收益的！

小王70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，在80歲時，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

這可以說，擁有了這款年金險，在短期的內(nèi)部收益是不會很高的，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿，真心覺得這個非?？?！

三、學姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學姐已經(jīng)整理好了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險5年險"的圖文回答，望采納！

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