豁免充分維護(hù)被保人的利益，十分人性化，當(dāng)你的投保合同生效以后，發(fā)生的保險(xiǎn)事故，剩下的應(yīng)繳保費(fèi)就可以免除了，但是合同的有效性不會(huì)受到影響，其保障功能依舊有效?；砻獯嬖谟谀男┣樾螞r下呢？何種情況下豁免無效呢？有些保險(xiǎn)會(huì)有豁免責(zé)任條款，在購買時(shí)這會(huì)是一個(gè)值得關(guān)注的問題嗎？今天我們就一起解開謎團(tuán)吧。

時(shí)間充足的朋友，可以更仔細(xì)的閱讀一下這篇干貨滿滿的科普文章:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上重疾險(xiǎn)產(chǎn)品只有很少一部分沒包含被保險(xiǎn)人豁免的責(zé)任，需要另外附加，當(dāng)被保人在繳費(fèi)期內(nèi)患輕癥、重癥、身故或全殘均屬于豁免險(xiǎn)規(guī)定的情況，均可被觸發(fā)，投保人不用繳納后續(xù)保費(fèi)的申請被保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)后就可以不用繳納了，保險(xiǎn)合同依舊具有有效性。

比如，10年前，A先生給自己買了一份繳費(fèi)期為30年的重疾險(xiǎn)，現(xiàn)在還有20年未繳，不幸患上了惡性腫瘤，他按照合同的要求提供了材料，證明他確實(shí)患上了癌癥，就可以不用繳納剩下的20年保費(fèi)，但是合同的保障功能一如既往有效。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會(huì)有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體看產(chǎn)品條款的豁免設(shè)計(jì)而定。投保人豁免一般以產(chǎn)品的附加選項(xiàng)出現(xiàn)，是需要另外繳費(fèi)的，又加了投保人豁免的保險(xiǎn)，但是投保人也要做好健康的告知，假如投保人的健康告知沒通過，是沒法選擇投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐精心給大家找了下面十款相對較好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，感興趣的可以看看，對被保人和投保人豁免責(zé)任都是很不錯(cuò)：

二、豁免責(zé)任是否要附加

購買長期或終身險(xiǎn)時(shí)是否需要附加投保人豁免責(zé)任，分為以下三個(gè)方面。

1、看附加責(zé)任后的定價(jià)是否可接受

選不選擇豁免選項(xiàng)，可以先看豁免責(zé)任的價(jià)格再做決定，影響保費(fèi)多少的直接因素有投保人的性別、年齡等，選了豁免責(zé)任應(yīng)該按年交費(fèi)，每年幾十到幾百之間。如果價(jià)格在投保人的接受范圍之內(nèi)，購買投保人豁免責(zé)任是利大于弊的，這樣的話，你就等于又買了一份保險(xiǎn)。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人還不具備賺錢能力之前，每年的保費(fèi)就成為了父母的責(zé)任，而身為父母的我們同樣具備一定的人身風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，如輕癥，重疾，意外，身故等。所以，為避免子女的保障失去作用，對于附加投保人豁免責(zé)任這方面是十分具有現(xiàn)實(shí)意義的。不過，給自己購買保險(xiǎn)，還能節(jié)省選擇投保人豁免的費(fèi)用。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責(zé)任是當(dāng)下很流行的方式，要是增加了豁免選項(xiàng)，不管誰出了問題，兩份保單的后續(xù)保費(fèi)都可以豁免了，防止一方出現(xiàn)問題仍要支付后續(xù)保費(fèi)的情況，對未來的繳費(fèi)做了一個(gè)保障，夫妻雙方互作投保人而且增加了豁免責(zé)任，這點(diǎn)對夫妻來說都是很有利的。

看看學(xué)姐整理的內(nèi)容，幫你更好的理解夫妻互保，更多關(guān)于夫妻互保的知識(shí)趕緊點(diǎn)擊閱讀下文獲取吧：

三、其他注意事項(xiàng)

1、附加豁免責(zé)任保費(fèi)繳納期的選擇

長時(shí)間的繳納附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)一般是相對比較好的，首選項(xiàng)是30年繳納費(fèi)用的，第二才是20年，繳納時(shí)間越長，平攤同時(shí)期金額越少，我們負(fù)擔(dān)的保費(fèi)壓力就越小，并且在繳費(fèi)期間，豁免責(zé)任就已經(jīng)開啟了保障功能，一旦觸發(fā)，我們就不用再繳納后續(xù)保費(fèi)了。

這有一份關(guān)于繳費(fèi)選擇期限的文章，大家可以結(jié)合自身實(shí)際來判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，都是目前已知的所有豁免責(zé)任有重疾，保障全面，也從側(cè)面反映了豁免的門檻的降低，大多產(chǎn)品條款雖然具有投保人豁免選項(xiàng)，但是這類的保障責(zé)任是比較片面的，如果不是投保人發(fā)生重疾或者身故，是無法享受到保費(fèi)豁免的保障的，相信大家都希望能夠挑選到一個(gè)價(jià)格合適而且性價(jià)比高的產(chǎn)品，可是如果定價(jià)太高了呢，還應(yīng)該繼續(xù)選擇嗎？碰到這類產(chǎn)品，投保人可以考慮轉(zhuǎn)投一份定期險(xiǎn)，讓資金與收益的配比實(shí)現(xiàn)最大化。

3、投保人年紀(jì)越大，定價(jià)越貴

添加豁免責(zé)任等同于將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了保險(xiǎn)公司。投保人附加豁免責(zé)任的定價(jià)根據(jù)年齡而不同，年齡越小價(jià)格越低，如果投保首年不幸患病，之后年份的保費(fèi)都將不用繳納，并且這個(gè)額度變化的趨勢是逐年遞減。也就是說如果時(shí)間越久，投保人豁免力度就越低。

如果購買短期險(xiǎn)，我們不必考慮附加豁免的問題，反之購買長期險(xiǎn)則需要考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費(fèi)用數(shù)額是多少，最值得我們深思的情況是：加上總保費(fèi)，會(huì)否造成倒掛的局面？所繳納保費(fèi)比主險(xiǎn)保額還要高？這部分多出來的保費(fèi)，是否可以用來購買更加適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

想要花最少的錢獲得比較全面的保障，快來看看這一份投保的策劃：

我們在買保險(xiǎn)時(shí)，我們要經(jīng)過一番仔細(xì)的考慮在選擇投保人是否附加責(zé)任，然而不管是什么情境下都是堅(jiān)持選擇最符合我們需求的不要顛倒了主次地位，誤把投保人附加當(dāng)成首要目標(biāo)。

以上就是我對 "投保人身殘豁免的意義是什么"的圖文回答，望采納！

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