鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學姐的表弟當時就對這款年金險特別中意，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財?shù)碾U種，我們還不是很了解的計謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也沒有很高，最高可以讓70周歲人群有機會投保，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，通過學姐的細心研究分析，沒扒出這款產(chǎn)品的亮點，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，不能選擇躉交這一方式。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，保費付款清楚為止，經(jīng)濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

如果兩種繳費方式都有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟來選擇，這對投保人來說是很好的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

然而大家如果要認真對這點進行推敲的話，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！確實是不夠大方！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

如果投保人不想領取年金，年金會在萬能賬戶里不斷地復利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，對比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟支柱來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟從此沒有了，整個家庭面臨巨大的困難，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

之所以說，賠付的身故金越多的話，帶給家庭的保障就更有力，最少都能支撐基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有以被保人為中心思考！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，詳細的內容在這篇文章里都能找到，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

對保障內容做了了解之后，大家最關注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐先帶大家了解一下內部收益率IRR的概念，然后再來進行演算收益：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險的效益究竟好不好，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，還要重視內部收益率IRR。

那么學姐就說的簡單一點吧，就內部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

假設小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，并將領取年金的年齡選定為50歲，基本保額提供了10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領取到基本保額，保額為10130元。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

由圖可以得出，在小王滿60歲的時候 這款年金險內部收益沒有增加還是停留在負值，這可以說，在小王60歲的時候 收益已經(jīng)是還沒有的！

小王年齡有了70歲，內部收益率IRR低至1.04%，到了80歲，內部收益率IRR值卻是升至3.42%。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，這才讓內部收益率飆升了。

這可以說，選購了這款年金險，在短期的內部收益不是很理想，如想得到高內部收益只能領取到保障期滿，這樣做未免也太坑了！

三、學姐總結

總結一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容缺陷真的還挺多的，并且短期收益也很一般，投保前要再三考慮！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意到底怎么樣"的圖文回答，望采納！

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