提問: 作繭自傅
分類:恒大萬年禧怎么樣
優(yōu)質回答
隨著理財意識不斷提高,很多人都去買理財產品了。
用銀行微薄的利潤、股市過高的風險和它相比較,不少人現在傾向于購買穩(wěn)定的理財保險,但是理財保險的種類太多了,不同類型的保險存在的學問也不一樣:
《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別?買哪種最合算?》weixin.qq.275.com
今年年初,恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就受到不少朋友的追捧,身為一名資深測險人,對于這款美名在外的保險肯定不會放過的。
但是經過深入探索發(fā)現,學姐只能說,這款保險其實并不是中規(guī)中矩的!今天學姐和大家一起來分析!
一、恒大萬年禧實力大揭秘!
恒大萬年禧是恒大人壽所設計的一款增額終身壽險,別名是兩全險。兩全險其實就是說,有兩方面保障,即保生也會保死,把被保人的生死作為理賠的標準。
對于兩全險而言,這里面的門道可不少,并不是人人都適合買的,所以在正式揭秘之前,學姐建議朋友們看一下這篇來“避坑”:
《關于兩全險,業(yè)務員肯定不會告訴你的事!》weixin.qq.275.com
不說那些廢話,咱們直接說正題,首先我們一起來看看恒大萬年禧的保障圖:
看完保障圖后,內容差不多就清楚了,學姐不整那些沒用的,直接說優(yōu)點以及缺點:
1、優(yōu)點
投保年齡限制寬松
只要沒有超過70周歲的人都能投保恒大萬年禧,很適合想要用于財富傳承的老年人。
正常來說,市面上,兩全險投保的年齡限制其實也就是50-60周歲,恒大萬年禧在投保年齡上限制比上面比較寬泛。
支取靈活
恒大萬年禧支持通過減保和保單貸款的方式,來實現從保單里面領到現金價值。
恒大萬年禧本質上是一款增額終身壽險,只要滿足減保規(guī)則,比如說在人生不同的時間點好比是子女教育、婚嫁、個人養(yǎng)老等隨時申請減保。
這也就是說有一天發(fā)生緊急事件了,我們是能夠去申請減保的再或者是用保單來貸款將部分錢用于解決燃眉之急。
并且它的減保功能在關于額度、次數以及領取時間方面基本上沒有任何的限制,只要是沒有超過條件所約定的限額都可以。
關于增額終身壽的特點那就是靈活和安全,它究竟是否值得配置,看完這篇文章你就知道了:
《既能理財,又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣?值得入手嗎?》weixin.qq.275.com
可附加萬能賬戶
這一款恒大萬年禧搭配到了萬能賬戶這一傳家寶,保底利率占比為2.5%,當下年化結算率為4.95%。
那么搭配萬能賬戶號有什么好處呢?
有萬能賬戶了之后,那么也就可以把領取后的錢部分或全部轉到該賬戶上進行計息復利;自己可以將錢放進萬能賬戶里,而且沒有上限,可選性很高。
增值服務
就當增值服務在達標保費要求的準則下,投保恒大萬年禧其實可以具有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務。
比如說住院墊付、就醫(yī)綠通,在壽險中就很少出現;而入手恒大萬年禧,就可以擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務。
這樣設計,在同時享受兩全保障和收益獲得的情況下,治病看病不但能夠具有優(yōu)質的資源和服務;這樣的情況下,也降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險,有很強的實用性!
2、缺點
增值權益不全面
恒大萬年禧配備有減保但卻不支持加保,這個設定就考慮的不是很周到。
不支持加保就代表著即使在經濟條件好的時候,想多增加保額的想法是也是不能實現的,也就只可以依靠原有的金額進行復利增值。
于是,想對于市面上可以加保的兩全險來說的話,恒大萬年禧在這個方面上是略顯不足的。
保障責任少
保障責任少恒大萬年禧只有身故保險金和滿期生存保險金;如果要是不幸患了重大意外或者發(fā)生了意外,它都是不做賠償的。
當發(fā)生嚴重的人身健康問題,所需治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是基礎的;再者,把還要持續(xù)負擔兩全險的保費......將會產生比較大的壓力,因此可以看的出來大家一定要先做好基礎人身保險的首要配置。
我們再來詳細分析一下這款產品保障如何,感興趣的朋友不妨看看:
《既能理財,又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣?值得入手嗎?》weixin.qq.275.com
二、恒大萬年禧到底值得買嗎?
理財險最中心的指標還是收益,想必也是大家最想知道的一點,接下來學姐就用收益說話。
那么就先把隔壁老王拉過來用一下,要是老王30歲配備保險,每年需要支付10萬,繳費時間為五年進行演算:
假若是這樣的,老王一共交了50萬,也就是在第7年開始回本,這其實也就代表著在第七年時現金價值超過了保費。
我們再來了解一下恒大萬年禧的實際內部利率,也被稱之為IRR。在40歲時為3.38%,40~70歲之間為上升趨勢,于是,一直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。
這個收益率雖然在市面上沒有排名第一,不過和收益率只有3%出頭的兩全險比較,還算不錯的。
只要在中間未曾減?;虮钨J款,直到滿期時的現金價值為510多萬,這70年的時間,增加了10倍有余,于是就這樣的收益還是可以的。
最后的話:
恒大萬年禧雖然是有毛病,但是就這款產品基礎保障和收益情況整體情況來看還算過的去,但是,學姐也需要在要提醒大家,首先保健康再看理財,把人身保障沒有做好的朋友們可不要顧此失彼咯!
以上就是我對 "恒大人壽恒大萬年禧終身壽險理賠快不"的圖文回答,望采納!
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