鑫如意(白金版)這款年金險產(chǎn)品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

這款年金險當時就讓學姐的表弟十分看重，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財?shù)碾U種，我們還不是很了解的計謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人也非常友善。

不過，經(jīng)由學姐的認真閱讀，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，缺少了躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，保費需要付清截止，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

繳費方式若是有這兩種的話，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，不知道哪種繳費年限適合自己？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

然而如果細究這一點，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！實在是太小氣了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

就是說如果投保人不太想領取年金，年金會在萬能賬戶里不斷地復利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進行賠償（已交保費和現(xiàn)金價值）取大。

目前同類型的年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟就沒有了，無疑會讓整個家庭陷入窘境，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

所以說，賠付的身故金要越好，就能提供給家庭更好的保障，至少在維持基礎的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有以被保人的角度來思考問題！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，下面這篇文章都會一一告訴你的，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

分析完保障內(nèi)容，大家最關注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念，然后再來進行演算收益：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險的收益是否可觀，大家的關注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

簡便地說就是，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎上提高了，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

當小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，年年都交10萬保費，這樣交5年，在滿50歲之后就開始領取年金，基本保額為10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領取到10130元的基本保額。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

由圖片可以得出，小王60歲的時候 年金險內(nèi)部沒有增加還是為負值，這么說吧，目前為止是還沒有任何收益的！

小王有了70歲時，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，在80歲時，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？這是因為小王在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

這么說吧，選購了這款年金險，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，這樣設置實在是坑！

三、學姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益做的也不咋地，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "鑫如意是東西"的圖文回答，望采納！

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