此次大病醫(yī)保新政的推出，提高了個人就醫(yī)診療費用方面的保障力度，加強了個人及家庭應(yīng)對大病風(fēng)險的能力，人們不禁會想：我現(xiàn)在挺健康的，我有醫(yī)保，還有必要購置商業(yè)重大疾病險嗎？何時為宜？多少額度為宜？本期我們不妨一起來探討下。還需要添置重疾險嗎說到這個問題時，首先要明確兩個概念：醫(yī)保和商業(yè)保險。醫(yī)保全稱是醫(yī)療社會保險，它與養(yǎng)老社會保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險一起組成社會保險即人們常說的社保，醫(yī)保是社會保障制度的重要組成部分，是通過國家強制力執(zhí)行的經(jīng)濟制度。而商業(yè)保險是由專門的保險公司經(jīng)營，通過與當(dāng)事人自愿締結(jié)保險合同關(guān)系，投保人根據(jù)合同約定向保險公司支付保險費，保險公司根據(jù)合同約定承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。例如重大疾病保險就是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病為保障范圍，當(dāng)被保險人患有合同約定的疾病時，由保險公司對其所花醫(yī)療費用按保險合同約定給予補償?shù)纳虡I(yè)保險行為。從以上可以看出，醫(yī)保是一種社會保障制度，它可以解決我們基本的醫(yī)療費用需求，即便這次新政的推出，也是有一定的報銷比例存在；商業(yè)保險是一種商業(yè)行為，保險合同約定的情況出現(xiàn)即支付保險金給被保險人，它是對醫(yī)保補償范圍及額度的有益補充。近年來，重大疾病治療費用逐年攀升，醫(yī)療支出水漲船高，成為我們生命中不可承受之重。而且，重大疾病除了直接的治療費用外，還會引發(fā)看護費、營養(yǎng)費、恢復(fù)費用、后續(xù)治療費用等巨額開支，以及長時期的收入損失。一旦家庭成員罹患重大疾病，就將給家庭經(jīng)濟帶來巨大的財務(wù)危機，使家庭因病致貧或因病返貧。而我國現(xiàn)行社保醫(yī)療是“保而不包”的，并不能滿足重大疾病治療費用開支。即便此次《指導(dǎo)意見》提出將對醫(yī)保報銷后個人負(fù)擔(dān)的部分進行二次報銷，但是仍然有報銷比例的限制，比例大概在50%~70%，況且一些自費藥以及后續(xù)的護理費、營養(yǎng)費、誤工費等都不能在社保體系內(nèi)得到賠付。另一方面，大病保險《指導(dǎo)意見》主體針對城鄉(xiāng)居民，卻并沒有涵蓋城鎮(zhèn)職工在內(nèi)。而商業(yè)重疾險確診即可賠付，無疑是社保醫(yī)療的有力補充。通過購買商業(yè)醫(yī)療保險，把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司來解決自己的后顧之憂已成為越來越普遍的方式。此外，無論意外身故還是疾病身故，醫(yī)保只是返還當(dāng)時個人賬戶中不多的金額，而重大疾病保險則是按合同約定全額賠付。至于多少保額合適，鑒于人均重大疾病醫(yī)療高昂，所以重大疾病保險的保額至少在10萬元以上。附：常見重大疾病醫(yī)療費用(單位：元)疾病種類治療康復(fù)費用備注惡性腫瘤12-50萬CT、伽馬刀、核磁共振等治療項目為社保不報銷或部分報銷項目，同時80%以上進口特效藥不在社保醫(yī)療報銷范圍內(nèi)急性心肌梗塞10-30萬需要長期的藥物治療和康復(fù)治療腦中風(fēng)后遺癥10-40萬需要長期護理和藥物治療重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)20-50萬心臟移植、肺臟移植不屬于社保報銷項目，器官移植后均需終身服用抗排斥藥物冠狀動脈搭橋術(shù)10-30萬冠狀動脈造影屬于社保部分費用報銷項目，搭橋每條橋4萬元，需長期藥物治療和康復(fù)治療終末期腎病10萬/年換腎或長期依賴透析療法，透析費用屬于社保部分報銷項目良性腦腫瘤5-25萬需要長期的診療及藥物治療重型再生障礙性貧血15-40萬骨髓移植及長期藥物治療平安護身福守護你的幸福1

49歲的女性收入穩(wěn)定、子女成家立業(yè)，基本可以確保晚年生活的富足、安定。在此階段需要考慮的是主要是自身的健康，隨著年事漸高，應(yīng)提高重疾、醫(yī)療險的保額，以免因疾病帶來經(jīng)濟上的壓力，影響晚年生活的質(zhì)量。如果個人可支配財產(chǎn)較多，可以考慮適當(dāng)?shù)刭徺I一些附加投資連結(jié)的保險或綜合類險種。

社保賠完，賠商保定額內(nèi)的不沖突，僅限醫(yī)療花費，工傷誤工費類和公司協(xié)商

您是在哪里查的，在社保局查詢到的嗎，如果是的話，建議您在工作日打當(dāng)?shù)厣绫Ｖ行?2333核實，或拿身份證到當(dāng)?shù)厣绫Ｖ行拇蛴∫环菽纳绫＠U費證明，拿給單位核實清楚。

1、有必要補充，主要是為了填補社保的缺口，比如醫(yī)保內(nèi)自負(fù)、醫(yī)保外自費； 2、可推薦，但必須基于了解對方的情況（年齡性別、家庭結(jié)構(gòu)、工作性質(zhì)、健康狀況等）之后。

小諾解答：您好！ 1、促使資源得到最有配置，提高經(jīng)濟效率。保險公司將從客戶獲得的保費資金投入到收益率高且穩(wěn)定的 行業(yè)，能提升整個社會的資金使用效率水平。 2、為經(jīng)濟社會發(fā)展創(chuàng)造穩(wěn)定環(huán)境。商業(yè)保險具有損失賠償和經(jīng)濟給付功能，實際上起到的是安定人們生活、穩(wěn)定社會秩序的作用。 3、提升社會管理效率。保險經(jīng)營活動能夠促進民事賠償制度的快速落實。 4、聚集經(jīng)濟建設(shè)資金。國家基礎(chǔ)建設(shè)、公用事業(yè)的發(fā)展等都需要較大規(guī)模的資金，雄厚的保險資金為其建設(shè)發(fā)展提供了有力支持。 5、促進現(xiàn)代科技進步。新制度、新技術(shù)、新業(yè)態(tài)的出現(xiàn)既需要資金的支持，也會帶來新的風(fēng)險因素，需要保險支持。 6、促進經(jīng)濟社會交往活動。人類活動范圍與內(nèi)容的增加帶來的風(fēng)險的增加，保險的介入有助于社會交往的順利完成。

商業(yè)保險是社保的補充，相對社保商業(yè)保險的保障更全面。只是你要看你們老板買什么險種，和對你們的保障夠不夠。

社會保險是單位給我們員工上的保險，為四險一金，包含養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷四類保險，女性還有生育保險，一金是公積金。社會保險原則：低保障，廣覆蓋，人人有份，保而不包。商業(yè)保險是我們個人的規(guī)劃，在社會公共基礎(chǔ)的前提下，提高生活品質(zhì)的必要選擇。

無社保購買商業(yè)醫(yī)療保險的方法是： 　　一、您的社保一定要辦，很簡單，在社區(qū)就可以，每年80元費用，報銷額度大約在40-50%，有些低，但很便宜。 　　二、因為社保的報銷額度太低，而且只是費用報銷性質(zhì)的，不具備止損的內(nèi)容，建議先擁有商業(yè)保險公司針對有醫(yī)保的客戶的那種費用報銷的附加險種，綜合了社保，基本上住院的費用自己負(fù)擔(dān)的費用就很少。 　　三、最大的醫(yī)療費用的開支都在重大疾病上，而且一旦發(fā)生，就是個無底洞，得病后的收入也會下降甚至為零，建議做重大疾病保險，保額最少在年收入的5倍。 　‍ 　　四、商業(yè)保險不同于社保的一方面還有就是儲蓄的功能，可以在以上的基礎(chǔ)上有一定的儲蓄功能，一般都選擇萬能險或者分紅險。‍

1.首要考慮年齡因素。 2.保費的支出，應(yīng)為年收入的10%—15%，保額設(shè)定為年收入的6-10倍，為宜。但應(yīng)具體問題具體分析。 4.是否有社保，請關(guān)注其中得到醫(yī)保和養(yǎng)老。 5.在社保的前提下，規(guī)劃商業(yè)保險，重點放在意外和重疾上。社保和商業(yè)醫(yī)療險，不能重復(fù)報銷，謹(jǐn)記。 6.同時關(guān)注家庭成員的保障問題，盡可能的保障好身邊的人，做到家庭全面保障，否則保障失衡，保障的意義也就缺失。 7.盡可能的優(yōu)先規(guī)劃家庭主要收入來源者的保障問題，這很重要。 8.推薦：平安護身福分紅保險、平安智勝人生萬能保險，平安福終身壽險。。 9.個人建議還是和代理人之間廣泛有效的交流，畢竟，面對面的交流最直接有效。必要時，也可直接撥打相關(guān)保險公司的客服電話，求證咨詢。 祝好！