官方發(fā)布：到了2021年的時候養(yǎng)老金會做一個上調(diào)整，即將到來的是養(yǎng)老金聯(lián)系17連漲！

2020年4月17日我國養(yǎng)老金實現(xiàn)了連續(xù)16年上漲，漲幅為5%，那今年不出意外的話，養(yǎng)老金的漲幅應(yīng)該在3%—5%之間。

隨著這個退休的年齡逐漸變大了，不在把這個領(lǐng)取養(yǎng)老金的方式僅僅放在社保了，現(xiàn)在的商業(yè)養(yǎng)老保險更受大家歡迎！

第二支柱的養(yǎng)老保險的產(chǎn)品，畢竟還是商業(yè)養(yǎng)老保險，更多的考慮老百姓的保障需求，盡可能多層次多樣化。

借此機會學(xué)姐今天就好好跟大家聊聊養(yǎng)老年金險，就像相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險，一起研究一下買這款產(chǎn)品到底值不值當(dāng)？

剖析之前，學(xué)姐把這份年金險購買指南提供給大家，以防出錯：

一、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責(zé)任大起底！

老規(guī)矩，學(xué)姐先行奉上相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的產(chǎn)品圖：

時間不容浪費，分析相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責(zé)任究竟好不好我們及時來做？

1、活多久領(lǐng)多久

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險是一款保障終身的養(yǎng)老年金險。

打個比方，保障終身的意思是被保人百歲辭世，那么保險公司就需要從合同生效開始到百歲為止，按一定的時間支付保險金。

這算是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的優(yōu)點所在，萬一活不了那么久，豈不是吃了大虧？相信大多數(shù)朋友都會有這樣的疑問！

這倒未必，根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，我國人口平均年齡為77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

而一直以來，醫(yī)療技術(shù)都在發(fā)展，相信未來人人成為世紀老人不是夢！

市場上，有很多精良的養(yǎng)老金保險，但是哪些適合我們呢？一起來對比一下吧1

2、缺少萬能賬戶

經(jīng)了解，優(yōu)質(zhì)的年金險很多都有一個萬能賬戶，那么萬能賬戶是什么呢？

這里我們就直接將他們理解為VIP服務(wù)賬戶。

如果相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險有這樣一個萬能賬戶的話，那些不著急用錢的朋友們，就能把年金存進萬能賬戶進行二次增值。

這樣一來，會有越來越多的人購買該項產(chǎn)品，畢竟誰不想生錢呢？

而相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險相比那些自帶萬能賬戶的年金險產(chǎn)品，可見增值形式太單一了！

3、回本速度慢

按照相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保險合同規(guī)定，領(lǐng)取年金不用等太久，只要猶豫期結(jié)束就可以領(lǐng)取了。并且投保人領(lǐng)取養(yǎng)老保險金的方式比較靈活，可選擇按月領(lǐng)取或者按年領(lǐng)取。

例如保額2000元，分5年繳費，60歲女性保障終身，這樣測算的結(jié)果就是每年保費為111023.6元。

領(lǐng)取2000元/月的基本保障金也是他們給投保人的一種選擇。如果投保人選擇按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險金，則每年可領(lǐng)取基本保額*11.81=23620元。

計算一下五年保費555118的回本時間，答案是多少呢？

讓人無比驚訝的是，需要24年才能夠回本返利。如果是60歲女性投保的話，得84歲才回本！

就這個回本速度，學(xué)姐該說什么好呢。

這也就算了，學(xué)姐深扒后竟還發(fā)現(xiàn)相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險存在這個貓膩：

不過相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險收益好像并不是那么樂觀，比起那些同樣是理財險的增額終身壽險來說的話，它們會是什么不同？關(guān)于這個問題我們繼續(xù)看下去就知道了！

二、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險與增額終身壽險有何區(qū)別？

不要慌，首先我們要了解增額終身壽險的含義是什么：增額終身壽險其實就是保額按照合同約定持續(xù)遞增的壽險。

通常情況下我們在投保的時候 都會在保險合同標(biāo)注保證利率，不得隨便進行修改的。

依照這個增額終身壽險的含義可知：增額終身壽險是壽險保障，福利增額，收益固定，自有領(lǐng)取和壽險之和。

若是朋友們對于增額終身壽險有興致的話，點一這篇文章看看吧：

照這樣來看，和相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險一樣，增額終身壽險也一樣，不僅滿足了養(yǎng)老需求，還兼具理財增值功能。

可是年金險返的時候是固定返的，最早是從第六年開始，如果被保人很長壽，那么終身的話就能夠?qū)?yīng)了；

針對于增值終身壽險來說，不僅是現(xiàn)金價值可以迅速增長，就連資金流動性也是非常強的，每一年的保額方面都是在增長的，而且越往后保額漲得越高。

并且增值壽險可以通過部分解約的方式保障減少從而提現(xiàn)，領(lǐng)取時間、領(lǐng)取多少都沒有要求，怎么使用自己安排。

能夠在資產(chǎn)傳承和規(guī)避未來可能會出現(xiàn)的遺產(chǎn)稅上發(fā)揮作用是增額終身壽險兩個尤其重要的功能！

以上就是我對 "合眾相約優(yōu)年騙人嗎？應(yīng)該怎么買？"的圖文回答，望采納！

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