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閑錢存銀行還是投保年金險好

提問: 誰的耳邊 分類:我有一筆閑錢存銀行還是買年金險好

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-康康

學(xué)會理財?shù)哪贻p人數(shù)量在不斷增加,他們的財富也得到了增長,而當(dāng)前在理財方面有很多方式,保險里面的年金險也能夠理財。

有些年紀大的人群就很困惑,難道像投保年金險這種方法,比起把錢存進銀行的安全性更高嗎?真的可以持續(xù)的拿到很高收益嗎?

銀行的確是個安全可靠的地方,然而如今銀行沒有那么高的儲蓄利率,若想通過存錢來進行財富增值,那就是想多了,因為獲得的收益不高。

那么,到底是把錢用來投保年金險好還是銀行好,學(xué)姐今天就來給大家科普一些知識!

詳細分析前,沒怎么接觸保險的伙伴建議先瞧瞧這篇保險知識匯總,才能更好的知道下文在講什么內(nèi)容:

一、什么是年金險?年金險有什么用?

“知己知彼,才能百戰(zhàn)不殆”,在具體分辨年金險和銀行儲蓄哪個更好之前,我們要先把年金險了解透徹:

1、什么是年金險?

年金險身為一種理財型保險,是指投保人或被保險人一次性交付或按期限來交付保險費,保險人依據(jù)被保險人生存為前提條件,按年、半年、季或月給付保險金,直至被保險人死亡或保險合同期滿。

從上面的圖中我們能夠得知理財資金的流向是什么樣的:

投保人往年金賬戶當(dāng)中交了錢以后,等到約好的時間,年金賬戶會返還生存金,而且保險公司會發(fā)一些不定金額的分紅;

生存金還有分紅通常來講會轉(zhuǎn)入萬能賬戶,由萬能賬戶累計生息;

萬能賬戶就像一個活期賬戶,追加存入和提取資金在什么時候都可以進行,唯一的缺點是手續(xù)費。

但不是每款年金險產(chǎn)品都有分紅或者萬能賬戶,甚至這些特點,目前市面上的年金險已經(jīng)演變成多種類型,學(xué)姐將這些年金險大概分了一下類,分成了下面表格當(dāng)中的4類:

從上圖我們能夠得出的結(jié)論有,年金險真的比銀行儲蓄的復(fù)雜程度增加了不少。

學(xué)姐也整理更為詳細的分類解說,朋友們可以前往這個文章進行了解:

2、年金險的作用

年金險這么復(fù)雜,那為什么仍有如此多的人想配置年金險呢?

那么這里就要講一講年金險的功能了:

(1)教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是漸漸變高了,需要投入很多的資金,為了孩子能夠在起跑線上超越他人,父母們辛苦賺錢,只是為了想給孩子更好的教育。

我們以小學(xué)為例,孩子除了在學(xué)校上學(xué)以外,還需要參加各種補習(xí)班,彌補課堂上的不足,更不用說課堂外的興趣班,如若僅靠銀行儲蓄是負擔(dān)不起的。

所以出現(xiàn)了專門為小朋友設(shè)計的年金險,叫教育年金險,可以提前幫助規(guī)劃小朋友的教育基金,讓父母們少一點煩惱。

下面這篇文章就是給大家介紹一下教育金產(chǎn)品,想了解的朋友可以閱讀一下:

(2)養(yǎng)老

由于國家老齡化形勢越來越嚴峻,對自己的老年生活產(chǎn)生憂慮的年輕人越來越多,想要年老之后享受好一點的退休生活,就需要我們當(dāng)下就做出計劃。

小伙伴們在還年輕而且有付款能力的前提下抓緊時間,盡早為自己買一份年金險,等到退休的時候還可以到手一筆養(yǎng)老金。

(3)強制儲蓄

買年金險,可以幫助我們養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。

上面說到的養(yǎng)老年金險就體現(xiàn)出來,何況年金險投保門檻也不高,每年只需要花5000元就可以購買價格最低的年金險了,對于普通的上班族來說,這也是能夠承受的。

(4)財富傳承

以高收入群體處境來看,他們的收入情況非常不錯,要遠遠高于支出,假如將房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)留給后代,不只辦理繼承的手續(xù)很繁瑣,與此同時被收取高額的遺產(chǎn)稅的可能性不低,所以借由購買高額的年金險的手段,這樣財富傳承的目的能夠達到,又能夠合理的減少一些繳稅費。

看完后,應(yīng)該有一部分的小伙伴們覺得年金險很出色吧,但在買年金險之前先來了解下這幾點:

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好?

對于年金險學(xué)姐說了挺多,但是事實上年金險的很多功能是與銀行儲蓄重合了,哪種方式更好?大家可能沒有能力分辨出?

因此大家一定要耐心仔細地看下面的對比,

1、收益

下面是現(xiàn)階段央行定期存款基準利率:它的活期存款的基準利率定為0.35%,三年期定期存款基準利率為2.75%作為最高利率。

但是年金險包含4.025%的最高預(yù)定利率,大部分年金險的預(yù)定利率也是高于2.75%的。

除卻上述功能,年金險還能附加萬能賬戶進行復(fù)利增值,萬能賬戶的保底利率一般情況下都是1.75-3%左右。

若是目前你對投保一款高收益的年金險有意向,沒必要浪費時間找,學(xué)姐給你介紹:

2、安全性

銀行和保險都受到銀保監(jiān)會的監(jiān)管,兩者安全性都是非常好的。

你擔(dān)心保險公司會倒閉,也不要過于擔(dān)心,國家會授權(quán)給其他的保險公司銀保監(jiān)會管理,我們之前投保的保單還是可以生效。

如若不信,請瞧瞧下文,看完你心里就有數(shù)了:

3、靈活性

銀行儲蓄最高可選擇5年定期,5年的時間一旦到了,返還的就是本金和利息,但是倘若中途有急用的話,支持取出,但是利率是按照活期來算。

封閉期是年金險都會設(shè)置的,最快領(lǐng)錢也要5年時間,如果中途想要取出來,會有所損失,思考到這個問題,有的保險公司便在年金險上提供保單貸款方式,為我們解決了短期內(nèi)資金困難的問題。

總的來說,在銀行存錢不如投保年金險有利,安全性不比銀行差,銀行收益不如它。

但是,倘若經(jīng)濟條件差,學(xué)姐建議大家還是先將人身保障做充足,再研究理財險產(chǎn)品。

為何去選擇這款保障型保險?想知道的小伙伴好好看看這篇文章吧:

以上就是我對 "閑錢存銀行還是投保年金險好"的圖文回答,望采納!

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