官方報道：2021年養(yǎng)老金上調(diào)，將迎來養(yǎng)老金17連漲！

2020年4月17日我國養(yǎng)老金實現(xiàn)了連續(xù)16年上漲，漲幅為5%，那今年不出意外的話，養(yǎng)老金的漲幅應(yīng)該在3%—5%之間。

隨著退休年齡延后，很多人退休過后 年齡都很大了，領(lǐng)取養(yǎng)老金的方式不僅僅只是社保了，如今這個商業(yè)養(yǎng)老保險非常的受歡迎！

商業(yè)養(yǎng)老保險終究還是作為第二支柱養(yǎng)老保險的產(chǎn)品，與其他產(chǎn)品不同的是，更為注重廣大群體的使用感受，所以更為全面，保障充足。

學(xué)姐今天把養(yǎng)老年金險借此機會跟大家好好分析分析，例如相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險，一起看看這款產(chǎn)品對我們來說適不適合購置？

開始之前，學(xué)姐先為大家備上這份年金險購買指南，防止踩坑：

一、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責任大起底！

老規(guī)矩，學(xué)姐先行奉上相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的產(chǎn)品圖：

時間珍貴，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責任到底好不好我們趕緊來分析一下？

1、活多久領(lǐng)多久

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險能讓我們的終身得到保障。

為方便理解該款產(chǎn)品，拿世紀老人做例子，只要他不去世，則一直能夠得到保險金。

這也是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的一個特點，但我相信有的朋友仍然是疑問，那么如果活不了那么久的話是不是很吃虧！

這倒未必，根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，我國人口平均年齡為77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

可是，壽命提高將會必然發(fā)生，有優(yōu)化的醫(yī)療技術(shù)，我們活到100歲不是夢！

養(yǎng)老金保險能夠為許多人的生活帶來較為全面的保障，仔細對比一起篩選一下吧！

2、缺少萬能賬戶

我們都很喜歡萬能賬戶，市面上很多優(yōu)秀的年金險都會附加一個萬能賬戶，那什么是萬能賬戶呢？

大家可以簡單的理解為保險公司為我們提供的一個VIP賬戶。

假設(shè)一下，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險如果附帶萬能賬戶，這就讓很多人滿意，他們能將不急需的年存金存到賬戶來獲利。

這可謂是讓我們能夠生錢滾利，讓人感到物有所值啊！

可是，沒有對比就沒有傷害，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險沒有萬能賬戶，在增值方式上趨于弱勢。

3、回本速度慢

按照相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保險合同規(guī)定，領(lǐng)取年金不用等太久，只要猶豫期結(jié)束就可以領(lǐng)取了。而養(yǎng)老保險金的領(lǐng)取方式靈活，投保人不管是按月領(lǐng)取還是按年領(lǐng)取都沒問題。

學(xué)姐舉個例子，一個60歲女性保額為2000元，保障終身，分5年繳費，測算出每年保費111023.6元。

投保人能夠自己選擇領(lǐng)取保險金的方式，假如選擇每月領(lǐng)取的話，他們每個月可以領(lǐng)導(dǎo)2000元的基本保障金。按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險的，都可以在每年領(lǐng)取23620的基本保額

而5年累計保費為555118元，那投保相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險究竟多少年回本呢？

沒有想到的是，學(xué)姐得到的計算結(jié)果是24年，如果是60歲女性投保的話，得84歲才回本！

就這回本速度，學(xué)姐還真是不敢恭維啊。

學(xué)姐很仔細的去研究了一番盡然發(fā)現(xiàn)了相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的這些缺陷：

可見相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的收益其實并不很樂觀的，與同樣都是理財險的增額終身壽險來比較，會存在什么樣的區(qū)別呢？接著來看！

二、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險與增額終身壽險有何區(qū)別？

我們首先來搞清楚增額終身壽險的具體含義：增額終身壽險其實就是保額按照合同約定持續(xù)遞增的壽險。

我們在投保的時候 都會在保險合同上面寫保證利率，這個是不能隨便改的。

遵照增額終身壽險的含義總結(jié)可得：壽險保障與福利增額，收益固定，自有領(lǐng)取，壽險的總和就是增額終身險。

如果大家對增額終身壽險感興趣的話，可戳這篇文章了解：

對比看來，增額終身壽險和相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險都是很優(yōu)秀的保險產(chǎn)品，不僅優(yōu)秀在可以理財增值，還優(yōu)秀在適用于養(yǎng)老。

但年金險的時候，是屬于固定返，最早是從六年的時候開始，而終身返的話，那么被保人如果長壽的風險就可以避免了；

然而增值終身壽險的現(xiàn)金價值增長很迅速，流動資金性也超級強，并且保額每年能不斷遞增，越往后保額越高，杠桿也就越大。

并且增值壽險可以通過部分解約的方式保障減少從而提現(xiàn)，領(lǐng)取時間、領(lǐng)取多少隨自己做主，使用更隨意。

能夠在資產(chǎn)傳承和規(guī)避未來可能會出現(xiàn)的遺產(chǎn)稅上發(fā)揮作用是增額終身壽險兩個尤其重要的功能！

以上就是我對 "合眾相約優(yōu)年投保劃算嗎？有什么特點？"的圖文回答，望采納！

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