學(xué)姐最近看到很多朋友有這樣的困惑：

“學(xué)姐，社保的繳納年限是不是到15年就結(jié)束了？”

“學(xué)姐，社保我們都有交，可是交15年和20年的區(qū)別在哪呢？”

“學(xué)姐，我想等過(guò)了30歲以后再繳，因?yàn)槲覄倓偣ぷ鞑婚L(zhǎng)時(shí)間，而且工資又少，行嗎？”

大家是不是都覺(jué)得雖然社保很重要，但是買多了會(huì)虧的呀？？？

社保是國(guó)家白給我們的福利，學(xué)姐自己都在絞盡腦汁的薅羊毛，結(jié)果你們就是“不是很想要”的態(tài)度？？？

社保讓你“賺了”多少錢？社保到底應(yīng)該交多久是我接下來(lái)要講的問(wèn)題。

本篇文章可以讓你學(xué)習(xí)到社保里交長(zhǎng)交短其中利弊以及相關(guān)知識(shí)。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保又稱“五險(xiǎn)”，加上住房公積金構(gòu)成“五險(xiǎn)一金”。它們有以下作用：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

是保障我們退休后，仍然有錢可用的保險(xiǎn)。工作期間累計(jì)繳納15年，就可在退休后每月領(lǐng)取退休金，退休金的數(shù)額也十分可觀。

醫(yī)療保險(xiǎn)

到醫(yī)院門診是我們都會(huì)經(jīng)歷的一件事，有了醫(yī)療保險(xiǎn)，就能順利地報(bào)銷一部分門診費(fèi)，它還可以在你不幸住院的時(shí)候按比例報(bào)銷你一部分的住院、醫(yī)療費(fèi)，是社保中用處最大，效果最強(qiáng)力，我們平時(shí)接觸最多的保險(xiǎn)。

生育保險(xiǎn)

換句話說(shuō)，這就是給生孩子的朋友們準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。它為女性生育產(chǎn)生的醫(yī)療、檢查等 各項(xiàng)費(fèi)用以及產(chǎn)假、產(chǎn)假工資提供保障。

工傷保險(xiǎn)

它所起的效果就是我們工作期間以及上下班途中遭遇意外傷害或是患上職業(yè)病等狀況，發(fā)生意外暫時(shí)不能工作或者死亡的話，會(huì)給家人一些補(bǔ)償。

失業(yè)保險(xiǎn)

當(dāng)我們因?yàn)榉亲约褐饔^離職等問(wèn)題失業(yè)后，保證仍然能夠每月領(lǐng)到一筆失業(yè)金，維持生活。

住房公積金

當(dāng)你想要買房、租房、裝修房時(shí)，你可以以超低的貸款利息薅國(guó)家羊毛。

五險(xiǎn)一金的內(nèi)容包括六個(gè)方面：養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房，是一個(gè)國(guó)家給予我們十分全面的社會(huì)福利保障。

但是有些人認(rèn)為社保繳納的費(fèi)用太高，占到了工資的20%而不愿意繳納。

學(xué)姐只能告訴存在這種想法的人：你看到的只是第一層，而學(xué)姐看到的已經(jīng)是第五層了。

讓學(xué)姐幫你算一下帳，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)社保是一個(gè)不虧還賺的項(xiàng)目。

先來(lái)看張圖：

我們的公司和我們自己雙方共同交我們每個(gè)人社保賬戶的錢。

盡管不同地區(qū)社保繳納比例會(huì)有所不同，適用于各個(gè)地區(qū)，公司繳納的比例遠(yuǎn)高于個(gè)人繳納的比例，一般是個(gè)人的兩倍。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見(jiàn)，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬(wàn)不要覺(jué)得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這相當(dāng)于你到手工資的一倍了，假如你所選擇的是只交15的社保或者等到30歲之后才交的話，先不提沒(méi)有了保障，光是隱形的工資就白白損失了一大筆。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保是不是交的越久越好？答案確實(shí)是這樣。

一個(gè)一個(gè)是什么樣的，我們來(lái)看：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

大部分人認(rèn)為“社保只要交15年就行”，其實(shí)原因是養(yǎng)老保險(xiǎn)只要在退休前累計(jì)繳滿15年，那么在退休后就能每月領(lǐng)取一筆退休金，一年領(lǐng)十二次。所以就會(huì)認(rèn)為繳納15年和25年的區(qū)別并不是很明顯。

產(chǎn)生這樣想法的原因無(wú)非是，大家對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)則和養(yǎng)老金的計(jì)算方式了解的不夠透徹。

我們大家可能不知道繳納15年跟繳納25年的差距，今天就讓我來(lái)給大家講解一下他們兩者的區(qū)別：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

即便公式很復(fù)雜，但是還是可以直觀的看到，個(gè)人賬戶中的余額越高，那么所需繳費(fèi)的年限就越長(zhǎng)，等到退休后每月能夠領(lǐng)到的養(yǎng)老金就越多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來(lái)沒(méi)漲過(guò)工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們?cè)賮?lái)看一組對(duì)比：

由此看來(lái)我們?cè)贏、B中選擇哪個(gè)，其實(shí)都是可以在退休四年后把本金收回來(lái)的。但其實(shí)我們應(yīng)該知道B多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn)，每個(gè)月會(huì)多領(lǐng)1014.4元，1年多領(lǐng)1.2萬(wàn)元。

最后，我們只要記?。浩鋵?shí)我們養(yǎng)老保險(xiǎn)我們交的時(shí)間久的話，我們得到的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會(huì)更多的，因此我們的養(yǎng)老金也會(huì)更多的。 

倘若我們貪戀我們年輕時(shí)候的那幾百塊錢的工資的話，等到年紀(jì)大了其他的老人都在跳廣場(chǎng)舞，但是你可能交報(bào)名費(fèi)都很困難，

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}并且它有著領(lǐng)先于其他商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的突出之處：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保沒(méi)有等待期，當(dāng)月交，次月就能用。而醫(yī)療險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)都有著至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

目前國(guó)內(nèi)大部分商業(yè)保險(xiǎn)需要了解投保者的身體狀況，他們有嚴(yán)格的健康要求，如果不合適有錢也不了保險(xiǎn)，然而社會(huì)醫(yī)保就不用管，即使身體抱恙也可以投保還能報(bào)銷。

  無(wú)條件續(xù)保

只要你敢交錢，國(guó)家就有保障，不管身體健全還是殘缺，

  續(xù)保滿15年或25年即可保障終身

只要退休前男性續(xù)保累計(jì)繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），就可以終生享有醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保最硬核的地方，是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)比不了的。因?yàn)槿四觊L(zhǎng)后，容易患病，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)很高。

這時(shí)候購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的話，有兩種可能，一種是保費(fèi)及其高昂，一種是直接拒保。購(gòu)買無(wú)需門檻、低繳費(fèi)的醫(yī)保難道不好嗎？

關(guān)于我們平時(shí)繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用其實(shí)會(huì)分到這兩個(gè)地方去：

個(gè)人繳納的2%的部分會(huì)在我們自己的醫(yī)?？ǖ腫個(gè)人賬戶]中，這樣的話當(dāng)我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時(shí)候，就可以直接用醫(yī)?？ㄟM(jìn)行刷卡支付了。

這和我們每月拿出一小筆錢存起來(lái)的想法是一樣的，這樣生病的話還有一筆錢可用。

公司繳納的10%是另一部分，這部分就被包括在社會(huì)醫(yī)保統(tǒng)籌基金里，要是我們得了重疾且要住院的話，可以幫我們分擔(dān)一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等（根據(jù)醫(yī)院的等級(jí)報(bào)銷比例通常是70%~90%）。

總的來(lái)說(shuō)，我們用來(lái)買醫(yī)保的錢不會(huì)浪費(fèi)掉，只是讓國(guó)家替我們進(jìn)行安排，當(dāng)我們生病有需要時(shí)可以再拿出來(lái)用。

如果你堅(jiān)持繳納，醫(yī)保不僅可以在你生重病時(shí)得到報(bào)銷，報(bào)銷額度還隨著時(shí)間的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)，國(guó)家還能給我們保障終生只要我們繳滿25年。

希望你們可以清楚，對(duì)于醫(yī)保的保障額度，在部分地區(qū)，你們的繳納時(shí)間變多，額度會(huì)隨著增加，以深圳為例，當(dāng)我們連續(xù)繳納了6年的醫(yī)保后，醫(yī)保的保額將能達(dá)到100萬(wàn)。

假如三個(gè)月沒(méi)有繳費(fèi)了，那么連續(xù)的繳納時(shí)間會(huì)被清空，這樣保額也會(huì)將到最低，

（假如繳納時(shí)間清零了，是不會(huì)影響到總計(jì)繳納時(shí)間，因?yàn)槟阍谕诵萸袄塾?jì)繳滿二十五年就行，這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳，保障也會(huì)持續(xù)一生）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對(duì)于這三個(gè)險(xiǎn)種來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

換句話說(shuō)，這就是給生孩子的朋友們準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。假如你沒(méi)有生孩子的計(jì)劃，那么這個(gè)保險(xiǎn)就可交可不交了。

但想要生小孩的話，生育險(xiǎn)為生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用提供報(bào)銷服務(wù)，而且產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也會(huì)給消費(fèi)者提供。

對(duì)于生育險(xiǎn)而言，個(gè)人一分錢都不用交，由公司替我們?nèi)坷U納，你只需要在公司連續(xù)上班待夠九個(gè)月或累計(jì)12個(gè)月以上，這樣你就可以享受到生育險(xiǎn)給予我們報(bào)銷。而且，這樣的報(bào)銷相當(dāng)于我們不用花錢。

  失業(yè)保險(xiǎn)

雖然失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)很相像，你繳費(fèi)的時(shí)間越長(zhǎng)，那么失業(yè)后領(lǐng)到的金額就越多，而且月數(shù)就越久。

失業(yè)險(xiǎn)只有在失業(yè)的時(shí)候才用的上，而且哪怕失業(yè)了，它的領(lǐng)取條件也會(huì)比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個(gè)人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

再加上我們失業(yè)的可能性很低，所以失業(yè)險(xiǎn)的實(shí)際意義并不大。那么還有就是你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金的話，我的建議是不要這樣，因?yàn)槟氵@樣會(huì)被強(qiáng)制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

工傷保險(xiǎn)只要參保就能獲得保障，對(duì)繳納年限沒(méi)有要求。我們的工傷險(xiǎn)跟生育險(xiǎn)相似，是不需要交一分錢的，公司會(huì)替我們?nèi)坷U納

也就是說(shuō)，這類似于國(guó)家免費(fèi)給我們一層保障，我們有什么理由拒絕呢？

住房公積金

住房公積金，集買房、租房、裝修房于一身，貸款利息還超低的國(guó)家終極白給羊毛。

下面是廣州公積金貸款額度的計(jì)算公式，僅供參考，因?yàn)樵诓煌牡貐^(qū)，計(jì)算方式也有所不同：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

如果你的貸款額度很小，那么很有可能是因?yàn)槟憬坏馁J款額度不夠多，不夠久。

假設(shè)甲用商業(yè)貸款，乙用公積金，現(xiàn)在甲乙同時(shí)，同地貸款100萬(wàn)，30年還清，30年后，乙會(huì)比甲少還多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬(wàn)的利息，你看，多香?。海?/section>

不要因?yàn)檎嫉絺€(gè)人工資的5%～12%而覺(jué)得公積金繳納的額度大，國(guó)家?guī)臀覀儚?qiáng)制存起來(lái)的就是這筆錢。

當(dāng)我們需要買房時(shí)，公積金貸款利息比銀行貸款利息還要低40%，且除了買房外公積金還能用于租房，甚至在滿足一定條件時(shí)還能連本帶息全額提取出來(lái)。

強(qiáng)力的買房?jī)?yōu)惠國(guó)家給我們提供了，并且沒(méi)有收我們一分錢。

總之，我們?cè)诮簧绫５臅r(shí)候應(yīng)要好好交，早點(diǎn)交，好好利用社會(huì)主義為我們帶來(lái)的生活保障。

依靠社保帶來(lái)的基礎(chǔ)保障，認(rèn)真上班，踏實(shí)努力，爭(zhēng)取在不久的將來(lái)就能步入小康，將自己的星火力量匯聚起來(lái)，成就自我，成就整個(gè)社會(huì)。

所以在某些方面體現(xiàn)出優(yōu)勢(shì)，那么在另一些方面就會(huì)比較弱。很顯然社保給社會(huì)大眾提供了社會(huì)性的保障，使我們每個(gè)人都“有病能醫(yī)，有錢買房，有錢養(yǎng)老”。

可作為全民福利的社保，它只能保證讓每個(gè)人都“喝得起粥”。

比如當(dāng)我們遇到需要?jiǎng)虞m幾十上百萬(wàn)的重疾時(shí)，醫(yī)保是很無(wú)力的；即使工傷保險(xiǎn)有保障，但是遇到意外全殘甚至身故等嚴(yán)重事故，給予我們的補(bǔ)償力度不夠。

想享受更好的保障，這就要保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)才能辦到。

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以上就是我對(duì) "社保交滿15年領(lǐng)取不到養(yǎng)老保險(xiǎn)金"的圖文回答，望采納！

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