學姐在前些天對比了社保養(yǎng)老險與商業(yè)養(yǎng)老險，跟大家詳細說明了社會養(yǎng)老險效益如何。

通過對一些平臺上的保險，例如支付寶的“全民保”向大家舉例，告訴大家要謹慎選擇商業(yè)養(yǎng)老險更不要幻想社會養(yǎng)老險會被商業(yè)養(yǎng)老險代替。

除非你希望有更高的退休金在退休生活里，這樣來看的話，購買額外的養(yǎng)老年金險就可以達成目的。

可是，學姐還是收到了不少朋友的私信：

“到底什么人才需要買養(yǎng)老年金險？”

“什么人才應該買養(yǎng)老年金險？”

可以了，我們今天就不討論這個社保養(yǎng)老的收益怎么樣，商業(yè)養(yǎng)老年金險是個什么樣的保險我們也不介紹了。接下來一一回答朋友們的問題：

想知道哪些人適合買養(yǎng)老年金險？

先告訴大家答案：財產較多而且希望自己的生活品質在退休后的生活中不下降的人需要購買。

為什么說財產較多的人適合呢？答案就是：

社會養(yǎng)老險在繳納上是有限制的，除了有最低繳納基數(shù)大限制還有最高繳納基數(shù)的限制，最高繳費基數(shù)一般為1萬~2萬左右。

也就是說，假若一個人的年收入有達到幾十萬之多的話，社保養(yǎng)老險在你退休之后能給予你的養(yǎng)老金，對經營日常生活沒有什么問題。

不過需要支撐生活質量跟以前差不多的話，這么點養(yǎng)老金就不夠花了。

這樣恐怕有人一會兒要問了，“要是我有幾十一百萬的年收入，去做理財賺錢養(yǎng)老難道不是更好的選擇，反倒去買養(yǎng)老年金險呢？難道自己做理財不是有更高的效益嘛？”

這確實是實情，養(yǎng)老年金險的IRR一般都為3.5%~4%，參照理財來說著實收益不大。

然而你也可能會架不住養(yǎng)老年金險的長期、穩(wěn)定的現(xiàn)金流！它這個市場風險是不用考慮的！也不用自己上手操作??！

所以，市場經濟周期是不會影響到養(yǎng)老年金險的，總體看來，這就是一個收益率雖然一般，但是繳費基數(shù)卻沒有上限的社會養(yǎng)老險。

假設我們以退休后養(yǎng)老金能有20000元為目的，下面讓我們來看看關于養(yǎng)老年金險跟理財這兩個方案有啥區(qū)別：

沒有精確的計算，所以這個結果也就沒那么清晰，但顯而易見的是，購買養(yǎng)老年金險會比較穩(wěn)定，肯定是比自己去理財穩(wěn)定的，并且沒什么浮動性，因為有16000元，是百分百可以獲得的。

所以，雖然養(yǎng)老年金險的收益不能讓你過的更好一點，但不會把你的生活變壞。就像我之前說的那樣。養(yǎng)老年金險可以保障生活質量。

哪些人適合購買養(yǎng)老年金險？

{社保養(yǎng)老-14適合收入高且穩(wěn)定性好的人群購買。}

需要購買養(yǎng)老年金險，并不意味著適合購買。我特地沒有把兩個混在一起，是希望大家從理性的角度上去看養(yǎng)老年金險。

不能因為自己的財產很充足，就可以不管其他的去購買養(yǎng)老年金險。

養(yǎng)老年金險，要是買少了那真的沒多大用處了，還不如拿這筆錢轉去購買一些基金，想買多的話，這些條件我們一定要滿足：

? 收入較高，至少也得月入2~3萬，保證繳費額度； ? 收入穩(wěn)定，失業(yè)等收入中斷的風險較小，保證繳費穩(wěn)定； ? 四大險種配置齊全，保證退休后能領得長久。

此外，就比如說沒有大額債務、有一定余量資產等，也都是給不會斷繳做保證。若有那個滿足的能力最好還是滿足吧。

怎么知道自己對養(yǎng)老年金險的需求是多少？

先告訴大家答案：養(yǎng)老目標是我們要先確定下來的事情，然后再把養(yǎng)老年金險金額倒推出來。

假設小A今年25歲，打算退休后每月能領到20000元，并且社保在不考慮通貨膨脹的情況下：

通過我們的假設并且還計算后有了一個重大發(fā)現(xiàn)，小A退休后領到的社會養(yǎng)老金為8000元，那么小A就得保證養(yǎng)老年金險能帶來每月12000元的收益。

然后，在對年金險咨詢的時候，詢問想要拿到12000收益的話建議如何繳納，貨比三家之后就能知道自己應該買哪款，買的話繳納多少也知道了，還能知道繳納多久。

當然了，現(xiàn)實生活中我們購買的時候是幾乎是不可能完成那么精準的估算，因為通貨膨脹、社會平均工資、個人升職加薪的速度、市場經濟周期的運轉等因素讓養(yǎng)老金險的實際金額和金錢的實際購買力都會受到一個影響。

給大家在這里分享了一些大概的思路，具體的估算，可以在咨詢年金險的時候向相應的客服咨詢。

總之，養(yǎng)老年金險針對的人群，一般而言，幾乎是一些收入高的群體。

沒有高收入，沒有足夠穩(wěn)定的薪資的我們，對于我們來說的話，養(yǎng)老金依靠繳納社保養(yǎng)老金就已經很足了，再其次可以去投資理財作為補充，年金險咱們就不選擇買了。

目前，有這樣一個問題關于哪款養(yǎng)老金險比較好，學姐感慨只有產品適合自己才是關鍵。

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以上就是我對 "三歲寶寶要交社保養(yǎng)老保險嗎"的圖文回答，望采納！

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