最近泰康人壽上線了一款年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險(xiǎn)的一大特色，因此，吸引了不少朋友的關(guān)注。

那么，這款年金險(xiǎn)有據(jù)說的如此不錯(cuò)嗎？

下面就來幫大家做個(gè)產(chǎn)品具體的和評(píng)價(jià)，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，得到的利益咋樣！

畢竟有許多朋友在保險(xiǎn)方面還是涉及不深，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進(jìn)行選擇，構(gòu)成部分有生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不再贅述了~來給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

其實(shí)，無論鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

什么是躉交？就是一次交清全部保費(fèi)，適合的選擇對(duì)象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

其實(shí)年交，就是將保費(fèi)以每年的形式去繳付，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

對(duì)于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來選擇繳費(fèi)期限，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還沒學(xué)會(huì)怎么挑選最佳的繳費(fèi)期限？不妨看看保險(xiǎn)專家是怎么說的：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點(diǎn)無疑是非常好的！}
從保障圖中我們得到這些信息，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付是以60周歲后的基礎(chǔ)保額為基數(shù)的，以保額為基礎(chǔ)的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢(shì)的話，最終能夠當(dāng)?shù)绞种械哪杲鹌鋵?shí)也是隨著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的，有機(jī)會(huì)享受豁免保障，這種方式的設(shè)置對(duì)客戶來講十分有益！

投保人豁免的概念該如何解釋？

倘若投保人因?yàn)橐馔馍砉?高殘，后續(xù)的保費(fèi)就可以不用交，但是合同還是正常履行的，

其實(shí)也是為了避免投保人身故/高殘后，假設(shè)被保人沒有收入，那么就會(huì)出現(xiàn)無力繳付保費(fèi)的情況。

比如說：

這份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)是30歲的小王買來送給他的妻子，每年交10萬保費(fèi)，一共交10年。

如果小王在35歲時(shí)不幸因?yàn)橐馔馍砉?高殘，可以退免交后續(xù)5年的保費(fèi)，合同依然是有效的，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領(lǐng)取一定的年金，直到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就兩眼放光，覺得有分紅的年金險(xiǎn)收益肯定高！

學(xué)姐對(duì)此想說，你們還是太年輕啊~

具體可以領(lǐng)到多少錢，合同上都會(huì)寫的明明白白的，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

以下是學(xué)姐幫大家梳理的條款內(nèi)容：

首先，不保證一定會(huì)產(chǎn)生紅利進(jìn)行分配，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的情況可以直接影響分紅分配。

最后這樣認(rèn)為也可以，有可能有，也有可能沒有；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。如條款所示，當(dāng)紅利通知書拿到了后，最終可以看到當(dāng)年紅利分配是多少。

括而言之，能在分紅上獲取高收益，簡(jiǎn)直是天方夜譚！還是想想實(shí)際的吧~

分析了分紅型保險(xiǎn)，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

下面進(jìn)行說明的是鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金部分：

在80周歲之前，保額是在已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值中選取價(jià)值大的進(jìn)行賠付；

假如被保人80周歲后亡故，好家伙，身故保險(xiǎn)金直接為零！真的是太小氣了！

同類型的年金險(xiǎn)，在身故保障設(shè)置上都能做到賠付120%保額，更好的年金險(xiǎn)甚至可以賠付高達(dá)160%的保額。

針對(duì)三四十歲的人來說，身上背負(fù)的家庭經(jīng)濟(jì)條件責(zé)任是比較重大的，身故賠付金肯定是越高越高。

假設(shè)一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，一定會(huì)影響整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

況且鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）并沒有考慮到這個(gè)問題，沒有為消費(fèi)者考慮周全！一定要接受批評(píng)！！

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，由于有篇幅的要求，學(xué)姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，一款年金險(xiǎn)的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

一般人都會(huì)認(rèn)為，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，相應(yīng)的這款年金險(xiǎn)的收益率也更加喜人。

下面學(xué)姐拿一個(gè)事例來說，讓大家實(shí)際感受一下鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），年交保費(fèi)10萬塊，交5年，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險(xiǎn)金：在投保那天到59周歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額的10%，即6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在60~80周歲的時(shí)候就可以，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲可領(lǐng)取6678元，70周歲時(shí)可領(lǐng)取11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性還予之前所繳納的保費(fèi)，共計(jì)50萬元。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在81-99周歲的時(shí)候就可以，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，九十歲時(shí)能獲得28861元，然后九十九歲時(shí)能獲得44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金的領(lǐng)取方式很多樣，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

在小王80歲時(shí)，此時(shí)內(nèi)部收益率僅1.71%，在小王99歲時(shí)，即保證期滿時(shí)，內(nèi)部收益率僅2.59%！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

當(dāng)前大多數(shù)年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR一般都會(huì)超過3%，相比之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)實(shí)在不明顯。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}然則不好的地方也非常多。

更重要的一點(diǎn)是，這款年金險(xiǎn)沒有很好的收益，學(xué)姐建議謹(jǐn)慎投保。

如果對(duì)收益方面比較在意的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險(xiǎn)推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)產(chǎn)品好不好"的圖文回答，望采納！

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