昨日，學(xué)姐的小姨跟我說想給她兒子買款重疾險(xiǎn)，出于保額高保費(fèi)貴的考慮，她就只想買個(gè)20萬，覺得應(yīng)該就夠了。

有這個(gè)想法不僅只有學(xué)姐的小姨一人，其實(shí)很多人想法都和學(xué)姐小姨一樣，大家會(huì)認(rèn)為買重疾險(xiǎn)就是讓心里踏實(shí)點(diǎn)，購買一個(gè)20萬保額的就是很好的選擇了。

在這里，學(xué)姐必須要糾正大家一下：買一個(gè)20萬元的重疾險(xiǎn)真不實(shí)用。

是什么情況？我們一起解讀一下。

因?yàn)橄挛臅?huì)牽涉到很多保險(xiǎn)行業(yè)的詞匯，大家一起隨我看看一些基礎(chǔ)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)，這樣也是方便大家更好的了解下面的內(nèi)容：

一、重疾險(xiǎn)買20萬保額夠嗎？

對(duì)于大部分人來說，重疾險(xiǎn)買20萬保額都是不夠的。

這么說是為什么？因?yàn)閴蛸I重疾險(xiǎn)，保額主要考慮以下兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：

1. 3-5倍年收入

若你一年有10萬元的收入，那么最好是選擇購買30-50萬保額的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。為什么呢？

通常，需要3-5年時(shí)間才能夠治療一場(chǎng)重疾直到身體恢復(fù)健康，患者在這期間是沒有辦法去上班的，自然也就沒有收入，家人或許也會(huì)因?yàn)樽约旱牟∏槎?ldquo;返貧”。

所以，重疾險(xiǎn)保額需要到達(dá)年收入的3-5倍，才能夠支持著家庭的生活開支，維持家庭原有的生活品質(zhì)。

從國民收入情況來看，不少人把年收入換成3倍來算，都超過了20萬。無疑，對(duì)絕多數(shù)人來講，買一個(gè)20萬元的重疾險(xiǎn)真不實(shí)用。

2. 治療一場(chǎng)重疾至少需要30-50萬

一場(chǎng)重疾治療至少也得花30萬，還有其它康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營養(yǎng)、護(hù)理等費(fèi)用支出，40萬還只是保守估計(jì)。

要是在發(fā)達(dá)城市，各項(xiàng)開支費(fèi)用也會(huì)更高，50萬保額是比較穩(wěn)妥的。

如果重疾險(xiǎn)只買20萬保額的話，疾病來臨，高昂的治療費(fèi)用需要面對(duì)時(shí)，這筆錢只能說是杯水車薪，根本不頂用。

如果遇到保險(xiǎn)的保額不能度過難關(guān)的時(shí)候，那保險(xiǎn)不就沒用了，買它的意義在哪呢？

關(guān)于重疾險(xiǎn)保額的選擇標(biāo)準(zhǔn)還有很多，我只選取了最常見的兩種和大家分析，對(duì)保額選擇感興趣想進(jìn)一步了解的朋友，不如看看專家的說法：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

重疾險(xiǎn)保額配置不合理可以分為保額不足和保額過高兩種情況。

下面，針對(duì)不同情況，我們討論一下，遇到這兩種不合理情況要怎樣做。

1. 保額不足

當(dāng)手頭比較緊或預(yù)算不足的時(shí)候，我們無法選擇，只能買低保額的產(chǎn)品，作為過渡期的選擇。

但是當(dāng)我們的收入足夠我們的生活，等到經(jīng)濟(jì)情況沒有那么的拮據(jù)時(shí)，我們就要考慮增加保險(xiǎn)配置了。

針對(duì)已有保險(xiǎn)存在的問題，如風(fēng)險(xiǎn)覆蓋不足或保額不足，購買能夠使保障更加全面的產(chǎn)品。

舉個(gè)例子來說吧：

假設(shè)我們一開始由于經(jīng)濟(jì)原因，投保了保額相對(duì)較低的定期重疾險(xiǎn)。

就目前而言，我們手里富裕了，經(jīng)濟(jì)水平也提高了，就可以購買一份保額充足且保障終身的重疾險(xiǎn)，這種狀況下重疾險(xiǎn)的保額就可以累積，并且保障期也就更長了。

這種狀況下，既有原有保障的基礎(chǔ)上，又可以獲得更加完善的保障。

2. 保額過高

上文表達(dá)的很清楚，重疾險(xiǎn)只要50萬保額就滿足了。

如果說你已經(jīng)有一份60萬保額的重疾險(xiǎn)了，但是你的收入比較好的情況下，經(jīng)濟(jì)條件比較好，它的保費(fèi)對(duì)我們是沒有任何影響的，那就不用去特別關(guān)注這個(gè)高保額。

畢竟當(dāng)疾病來臨時(shí)，哪哪都需要錢，有人會(huì)嫌棄錢多嗎？

如果是因?yàn)檫@份高保額的重疾險(xiǎn)產(chǎn)生的，致使你的經(jīng)濟(jì)壓力大，生活質(zhì)量被影響到，這時(shí)候，我們就要重視起來了。

需要把保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行后續(xù)的調(diào)整，也就是降低保額，減輕經(jīng)濟(jì)壓力。

產(chǎn)品如果太坑人了，可以退保，及時(shí)的采取有效措施，避免形成更大的虧損。

但是，不同的保單都有它自己的現(xiàn)金價(jià)值，退保退的不是交的保費(fèi)，而是把對(duì)應(yīng)年份的現(xiàn)金價(jià)值退了，保單的前幾年現(xiàn)金價(jià)值不高，如果退保的話需要承擔(dān)比較大的經(jīng)濟(jì)損失，請(qǐng)大家必須更細(xì)心的思考。

退保計(jì)劃我就安排到這了，大家如若想要退?？删鸵２叵屡叮?/p>

這里大家就要注意了，想要退保的話，千萬要等到新保單的等待期過了之后再退，不然等把舊保單退了，而新保單的等待期又還沒結(jié)束，這期間出險(xiǎn)就不會(huì)得到賠付，有空檔期存在就很不好。

以上就是我對(duì) "給自己買重大疾病保險(xiǎn)要注意的問題"的圖文回答，望采納！

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