假使你覺得買了這個年金險可以獲得很高的回報及時止損。

隨著國家做出將年金險預定利率不超過4.025%的決定之后，這類產(chǎn)品就是把財產(chǎn)穩(wěn)定下來的手段，和把錢存銀行區(qū)別不大。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，沒有銀行的定期利率來的高。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率怎么樣？是高還是低？我們來一起研究一下。

一、鴻福至尊保障內容分析

鴻福至尊的保障內容真的很好懂，分為兩部分，其中一個是收益 而另一個是身故保障 ，收益又分為了三部分 ，分別是年金，生存金 和滿期金 ，具體我們就來觀察下圖：

我們先對鴻福至尊的保障內容來做一個了解，分析它的優(yōu)勢和劣勢在哪里。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊有三種繳費方式，分別是3年交、5年交、10年交，我們可以遵從自己的實際收入、未來規(guī)劃來進行挑選。

一般來說，繳費期越長越好，因為繳費期越長，每年繳的保費就會減少一些，也許我們就不會那么心痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是暫時沒什么大用處的錢，所以到底用什么方式繳納，還是和個人的選擇有關。

2、支持年金轉換

所謂年金轉換是指：投保人的合同需經(jīng)保險人同意后方可生效，且將所獲得的保險金轉換成另一種年金保險。

在鴻福至尊保單到期后，還是想獲得最多的利益，可以請求把保險金變更成其他產(chǎn)品，省去了投保、審核等流程，還是很方便的。

不足：

身故保障不給力

關于鴻福至尊的身故保障方面就只返還已經(jīng)繳納的保費，而同類型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者取（保費、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，沒有辦法賺取家里日常支出 孩子教育費和房貸等費用 。

鴻福至尊的身故保障遠遠落后于其他產(chǎn)品。

不過我前面也講到了，買年金險，最關鍵的就是收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢相對而言就顯得不是很重要了，重要的是它的收益率的實際情況。

二、鴻福至尊收益率曝光！

分析30歲男性、10年交、年交保費10萬這個為例（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結果如下圖：

最后得出，鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）比還差了一些，盡管鴻福至尊是復利增長，然而這都被甩開一大截了。

如果有些年金險收益率高的，IRR能達到3%，甚至是4%，鴻福至尊被甩開了一大截：

大概會有人質疑：”你計算出錯了吧，鴻福至尊這點分紅說不過去呀？并且它還包括了萬能賬戶！”

學姐這就來給你認真解讀一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅指:每年保險公司從公司的可支配盈余中，支付給投資者的紅利。

分紅保險公司的紅利主要源于三方面:即死差、利差和費差。

那就是說，當然紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營額成果是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，分紅保險公司資金和盈利是不公開透明的，收貨的利益有多少，如何進行分 每人能分紅多少，這都是根據(jù)保險公司自己來做決定，所以說在這個紅利分配問題上面，這個保險公司就像是“運動員”又像是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶的概念如下：保險公司把你的生存金（年金）退到你的賬戶，倘若你不著急領取，那你完全可以把這筆財產(chǎn)放入萬能賬戶里面去，還可以進行增值。

保底收益率、中檔利率和高檔利率這三個利率就是萬能賬戶的三個收益利率。除了上面的“三個率”之外，還有一個保險公司的實際結算利率。

在所有一個萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候，它們的一個結算利率還是挺高的，也將近有5%左右，但是得話，這個結算利率會根據(jù)實時間的變化而發(fā)生下降，不過最終的一個利率控制在3%-4%左右。

到了最后，學姐現(xiàn)在將自己歸納的避坑指南分享給大家，來幫大家避免年金險的坑：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險的不足在哪"的圖文回答，望采納！

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