這段時間以來泰康人壽研究出了一款年金險，那就是鑫享人生(分紅型)，保險憑靠著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，吸引了不少朋友的關注。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

下面就來幫大家做個產(chǎn)品具體的和評價，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點和缺陷在哪里，關于利益如何！

由于關于保險，還存在小伙伴不太明白，開始之前不妨先看看這份知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

除去這些，還設置了身故保障、投保人豁免保障。

下面進入主題~來給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

躉交的交費方式主要是一次性把保費付清，我們也比較推薦收入高，收入不穩(wěn)定的人去選擇。

年交只是繳付保費的方式是每年而已，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實際情況來選擇繳費的期限了，靈活性非常高~

還找不到最符合自己的繳費期限？可以聽取一下保險專家的意見：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，從展示的保障圖中我們可以明白，60周歲后的基礎保額是養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付的基數(shù)，以保額為基礎的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢的話，按這樣正常進行，最終能夠獲得的年金也是會隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）是年金險中有投保人豁免保障的保險，這樣的處理方式和設置流程十分人性化！

如何簡潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，便可不用繳納后續(xù)所需的保費，但是合同還是正常履行的，

投保人一旦發(fā)生身故/高殘，那么此保險可以防止一些事情，例如，被保人沒有一定的經(jīng)濟能力繳付保費這種情況出現(xiàn)。

假設一個情況：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型）給自己的妻子小紅，10年保費分開每年交，需10萬一年。

如若小王作為投保人在其35歲時因為一些意外導致自己身故/高殘，未交5年的保費可以退免交，合同依然是有效的，這樣，妻子小紅以后每年還能領到一部分年金，一直保障到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

學姐忍不住想和大家說的是，你們還是太年輕啊~

具體可以領到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家整理一下條款的主要內容具體有哪些：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，分紅保險經(jīng)營情況好壞直接決定了分紅是否分配

也可以認為是，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況；

再然后，縱然給予消費者分紅，在數(shù)額的確定上也沒那么容易。如條款所示，只有拿到紅利通知書時，才會能知道當時的紅利分配是多少。

總的來說應該是，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是想想實際的吧~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

80周歲之前的賠付保額在已交保費和現(xiàn)金價值中選取大的一方；

若是被保人80周歲后去世了，天啊，就沒有身故保險金！特別小氣！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險金都能做到的，選擇160 的賠付設置是更好的，

對于三四十歲的人群來說，身上的家庭經(jīng)濟責任較大，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

假設一個家庭中的經(jīng)濟支柱不幸身故，經(jīng)濟危機會席卷整個家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，沒有做到站在消費者的角度考慮問題！需要挨批了！

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，由于有篇幅的要求，學姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，看內部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險能夠擁有越高的內部收益率IRR，那么這款年金險的收益率也會越高。

接下來學姐來打個比方，給大家演算一下鑫享人生年金保險(分紅型)的內部收益率IRR有多少！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，每年交10萬保費，如果連續(xù)交5年，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領取10%的基本保額，也就是6360元，是為生存保障金。

養(yǎng)老保險金：每年能夠領取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在60~80周歲的時候就可以，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調整，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：小王到了80歲時，按照規(guī)定已交保費50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調整，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領取年金的方式多樣化，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

很多人都吐槽它的內部收益率很不理想，小王80歲收益率才達到1.71%，保證期滿小王99歲時，內部收益率才能達到2.59%！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

當前大多數(shù)年金險，內部收益率IRR一般都會超過3%，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然則不好的地方也非常多。

相對來說更重要的點在于，這款年金險的收益不是那么讓人滿意，學姐建議大家投保要三思而后行。

追求高收益的朋友，下面這份年金險榜單值得一看：

以上就是我對 "鑫享人生要不要買附加險"的圖文回答，望采納！

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