平安人壽這段時(shí)間新上架了一款平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，看上去確實(shí)沒有什么特別突出。

不過學(xué)姐仔細(xì)查看了一下，平安鑫祥21的類別是返還型重疾險(xiǎn)?？吹竭@里，很多朋友可能立馬豎起耳朵了吧？

這其中的道理也很簡(jiǎn)單，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢，沒病返錢”。我覺得，沒人會(huì)拒絕這樣的“便宜”吧？

如果你不了解返還型重疾險(xiǎn)的本質(zhì)，相信這篇文章可以幫你理清思路：

而且，還要再說一下，這款重疾險(xiǎn)保單不但能分紅，最高還能獲賠3倍保額！這是真的嗎？學(xué)姐已經(jīng)測(cè)評(píng)完了這款產(chǎn)品，結(jié)果即將在下文揭曉！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話就不說了，我們一起了解一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有以下幾種：重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅。我這就給大家挨個(gè)介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾總共100種，如果在保障期內(nèi)罹患重疾，可以獲得三倍賠付，可以說是非常之高了。

然而在如此昂貴的價(jià)格之下，這個(gè)賠付比例完全沒有了優(yōu)勢(shì)。根據(jù)上圖的繳費(fèi)形式，假如30歲男性要購買30萬保額的平安鑫祥21，保費(fèi)就需要兩萬多了，這筆錢倒不如用來買兩份保額為50萬的普通重疾險(xiǎn)，有的重疾險(xiǎn)能有重疾雙倍賠！

對(duì)于預(yù)算有限的人群，買到保障才是最重要的，這份資料里有很多保費(fèi)便宜的重疾險(xiǎn)供大家選擇：

2、平安鑫祥21的保單分紅

分紅這兩個(gè)字，大多數(shù)人會(huì)認(rèn)為，平安鑫祥21好像還不錯(cuò)，有保障功能，理財(cái)功能也得到了。

學(xué)姐對(duì)此只想說，不要做白日夢(mèng)了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好最壞的打算！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假設(shè)老王30歲的時(shí)候，買了平安鑫祥21，每年交保費(fèi)26700元，20年繳清，如果在60歲之前沒有確診重疾。

保障期滿之后，就能得到60萬的返還金，算算年收益利率，0.57%，等于說免費(fèi)拿了保障！

保障聽起來還可以，但是學(xué)姐還是得給大家潑一盆冷水！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費(fèi)比普通重疾險(xiǎn)貴了2萬多。每年多交的這些保費(fèi)，也就是兩全責(zé)任保障的滿期生存返還金，年收益率只有1.97%，還比不上余額寶的收益！

簡(jiǎn)直沒有資格跟那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)比，這份高收益理財(cái)險(xiǎn)保障大家不妨看看，你就能曉得為什么不推薦買平安鑫祥21了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21將身故保險(xiǎn)金定義為3倍保額，這不就和給自己買一份壽險(xiǎn)是同個(gè)意思嘛。

可是30歲男性投保100萬保額的壽險(xiǎn)保費(fèi)也就一兩千，而且全殘?jiān)诖蟛糠智闆r下都是被保障的。如果買了平安鑫祥21，萬一不幸遭遇全殘也是不能賠的，一點(diǎn)都不貼心！

選擇鏈接里的定期壽險(xiǎn)，大家獲得的保障也會(huì)更加有效：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只有重大疾病保障，這其實(shí)告訴我們它的理賠門檻是非常高的，在病癥較為嚴(yán)重的時(shí)候才能夠賠償。

而市面上的大多數(shù)重疾險(xiǎn)，不單單會(huì)保障上重疾，還會(huì)包括上輕癥和中癥，保障上這些的重疾險(xiǎn)理賠門檻還是略有降低的。

不單單是上面的這些沒有，平安鑫祥21的保障內(nèi)容中是沒有癌癥二次賠的，若是被保人不幸罹患癌癥，可能還存在復(fù)發(fā)這樣的可能性的，后續(xù)生活的開展艱難但卻沒有保障了。

對(duì)癌癥二次賠重要性理解的還不夠透徹的朋友們，通過這篇文章就可以知道它的重要性了：

如果還是想要獲得一個(gè)相對(duì)比較有力度的保障，平安鑫祥21不是一個(gè)理想的選擇。

2、平安鑫祥21無法保障終身

何況平安鑫祥21只能夠保障到65周歲，后續(xù)的保障將停止。其實(shí)65歲之后，才是重疾發(fā)病的高峰期！

到這里，要想買重疾險(xiǎn)就很難了！

很多的重疾險(xiǎn)規(guī)定了最晚首次投保需要在65周歲以下，等到了這個(gè)年紀(jì)的時(shí)候，即使年紀(jì)符合要求，最后因?yàn)樯眢w原因的被拒保也不在少數(shù)！

學(xué)姐總結(jié)：小伙伴們呢看到這里應(yīng)該能明白了，平安鑫祥21表面看上去保很多，但其實(shí)哪個(gè)都保的不全面，性價(jià)比非常低！大家一定要謹(jǐn)慎入手哦！

以上就是我對(duì) "平安鑫祥21兩全險(xiǎn)怎樣做"的圖文回答，望采納！

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