鑫如意(白金版)是由中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對(duì)這一點(diǎn)特別看好！

這款年金險(xiǎn)當(dāng)時(shí)就讓學(xué)姐的表弟十分看重，直到自己投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實(shí)，具有理財(cái)功能的年金險(xiǎn)作為一款險(xiǎn)種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險(xiǎn)的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險(xiǎn)前一定要做個(gè)了解：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)瀏覽一下：

從保障圖這里得出，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，有三種：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金。

并且投保門檻也沒(méi)有很高，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，對(duì)中老年人非常好。

不過(guò)，經(jīng)過(guò)學(xué)姐里里外外的觀察后，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只允許人們選擇年交這種方式，沒(méi)有躉交這一方式可選。

躉交，大家可能很陌生，說(shuō)白了就是一次性把全部的保費(fèi)都交完，其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一，針對(duì)的只是高收入，但是收入不能保證相對(duì)穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，需要把保費(fèi)繳納清楚才可以，那么這個(gè)適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

若繳費(fèi)的方式以上這兩種都有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來(lái)選擇，這么看來(lái)對(duì)投保人說(shuō)還是非常的有愛(ài)。

在這個(gè)方面，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有些不足的！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，還不清楚自己適合那一類型的？來(lái)瞧瞧這篇文章：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是另外再加萬(wàn)能賬戶的，這一點(diǎn)原本是很值得被大家贊揚(yáng)的。

然而大家如果仔細(xì)地來(lái)琢磨這一點(diǎn)的話，對(duì)于保底利率而言，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶居然只有2.5%！著實(shí)是很摳門了！

那么究竟什么是萬(wàn)能賬戶呢？

對(duì)于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來(lái)說(shuō)，就可以把年金放在這個(gè)賬戶里面進(jìn)行復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的一個(gè)保底利率大概在百分之三這個(gè)樣子，將鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比之后，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）選擇其中最大的。

對(duì)于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對(duì)于那些三四十歲的家庭情況來(lái)說(shuō)，身故賠付金越高越好。

如果是不幸身亡，整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)都失去了，這不用說(shuō)整個(gè)家庭陷入了漩渦，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以說(shuō)，賠付的身故金要越好，帶給家庭的保障就更有力，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問(wèn)題。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就欠缺了這方面的一個(gè)考慮，沒(méi)有換位思考，站在被保人的角度想問(wèn)題！

不光是上面說(shuō)到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點(diǎn)，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，有興趣了解的伙伴戳下方：

對(duì)保障內(nèi)容研究完之后，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來(lái)瀏覽一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、并且對(duì)于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收入是否不菲，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

簡(jiǎn)單的說(shuō)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，那么這款年金險(xiǎn)所產(chǎn)生的效益就會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的優(yōu)勢(shì)在哪里！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年交10萬(wàn)保費(fèi)，連續(xù)交5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額為10130元。

生存保險(xiǎn)金：入手保險(xiǎn)后就能拿到10000元，在小王30-50歲時(shí)，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：在小王51歲的時(shí)候，會(huì)賠付110%的基本保額，算下來(lái)就是1113元，52-80歲這個(gè)年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時(shí)，一次性支付已交保費(fèi)，即50萬(wàn)元。

由圖可見(jiàn)，小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部沒(méi)有增加還是為負(fù)值，這么說(shuō)吧，滿了60歲，收益還是沒(méi)有！

在小王有70歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，當(dāng)小王到80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR已高達(dá)到3.42%。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？這個(gè)問(wèn)題的解釋就是小王在保障期滿時(shí)，一次性給付了已交的保費(fèi)，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

這么說(shuō)吧，買了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)部收益是比較低的，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，不得不說(shuō)這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益不是很樂(lè)觀，投保前要三思！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯(cuò)的年金險(xiǎn)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對(duì) "鑫如意如何講解"的圖文回答，望采納！

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