隨著理財意識發(fā)生的變化，出現(xiàn)了很多人購買理財產(chǎn)品的情況。

相比于銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險，有更多的人愿意購買穩(wěn)定的理財保險，但是對于理財保險的種類的確很多，不同類型的保險是不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就迎來了好多朋友的關(guān)注，學(xué)姐身為資深測險人，絕對是不會放過這款美名在外的保險的。

但是深入研究發(fā)現(xiàn)，學(xué)姐認(rèn)為，這款保險可不簡單！今天學(xué)姐就帶大家一起來看看他的真面目！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽推出的一款增額終身壽險，也可以被叫做兩全險。兩全險顧名思義，有兩方面保障，也就是保生也保死，用被保人的生死來作為理賠的一個標(biāo)準(zhǔn)。

針對于兩全險，這里面的套路也不少，也有一些人不適合購買，因此在揭秘之前，有想“避坑”的朋友可以看看這篇文章：

話不多說，咱們立刻回歸正題，先來看看恒大萬年禧的保障圖：

了解了保障圖后，內(nèi)容差不多就知道了，學(xué)姐不整那些沒用的，直接跟各位說說優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧對最高投保年齡的規(guī)定是70周歲，非常適用于想要用于財富傳承的老年人。

一般來說，市面上兩全險投保的年齡限制為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比上面比較寬泛。

支取靈活

恒大萬年禧可以使用減保和保單貸款的方式，從而在保單里獲得到現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧被歸類為是一款增額終身壽險，只要達到減保條件，你可以在人生所處的不同的時間段，假如說子女教育、個人養(yǎng)老，都可以隨時進行申請減保。

指的是假設(shè)某一天發(fā)生了緊急事件，我們就可以去申請減保亦或是用保單來貸款把拿出去的錢來解決燃眉之急。

而且它的減保功能是不會有額度、次數(shù)以及領(lǐng)取時間上的限制的，凡是在條款中約定的限額之中都是可以的。

增額終身壽有兩個特點也就是靈活跟安全，它究竟買了值不值，從這篇文章里面可以找到答案：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧所搭配的有萬能賬戶這個傳家寶，保底利率為2.5%，目前年化結(jié)算率為4.95%。

那么與萬能賬戶號合作有什么長處呢？

能夠擁有萬能賬戶的話，也完全可以把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進行計息復(fù)利；自己是可以往萬能賬戶里面充錢的，而且沒有上限，在選擇上特別的靈活。

增值服務(wù)

就在增值服務(wù)達到保費要求的準(zhǔn)則之下，投保恒大萬年禧可以享受住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

比如說住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而配置恒大萬年禧，能夠擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

正因如此，在享受保障和收益這兩方面同時獲得的時候，治病看病還是能夠獲得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；就大大降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險，是非常實用的保障了！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧具備有減保但不提供加保服務(wù)，這個設(shè)定就顯得有些不靈活了。

不能加保其實就是說即使在經(jīng)濟條件好的時候，計劃著再加點保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，只能靠原有的金額進行復(fù)利增值。

于是，想對于市面上可以加保的兩全險來說的話，對于這個功能的設(shè)置，恒大萬年禧還是有些欠妥。

保障責(zé)任少

保障內(nèi)容少，恒大萬年禧僅只配置有身故保險金和滿期生存保險金；然而要是平常出現(xiàn)了重大意外事故或者患了殘疾、大病也都是不會進行賠付的。

萬一恰好引發(fā)嚴(yán)重的人身健康問題，那么，這樣的話就需要支付的治療費用和后續(xù)康復(fù)費用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；即使這樣還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險的保費......會給我們產(chǎn)生的壓力挺大的，所以大家一定要先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

關(guān)于恒大萬年禧的事兒還有更多詳細(xì)分析，感興趣的朋友們戳這里哦：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最重要的內(nèi)容還是收益，想必也是大家都留心的一個部分，接下來學(xué)姐就用收益說話。

那么就將隔壁老王舉例來說一下，要是老王30歲配備保險，每一年需要交納10萬元，繳費期限分為五年來進行驗算：

按這樣的情況的話，老王一共交了50萬，在第7第開始回本，這就意味著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來對恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率做個了解，其實就是IRR。在40歲的時候，內(nèi)部利率是3.38%，在40~70歲之間呈上升趨勢，一直到80歲開始就恒定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上沒有排名第一，但與收益率只有3%出頭的兩全險做對比，還是蠻優(yōu)秀的。

假設(shè)中間未減?；虮钨J款，直到期限滿的時候現(xiàn)金價值為510多萬，這70年的時間里，增長了10倍有余，那么，這樣的收益真的挺好的。

最后的話：

恒大萬年禧盡管也有不足之處，但其基礎(chǔ)保障和收益情況總體來看還算過的去，然而，現(xiàn)在學(xué)姐還是要提醒大家，首先需要保健康再看理財，沒有準(zhǔn)備著做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大人壽恒大萬年禧終身壽險附加險怎么選"的圖文回答，望采納！

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