泰康人壽前些日子設(shè)計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，依靠“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

下面就來幫大家做個產(chǎn)品具體的和評價，分析一下該產(chǎn)品的好與壞，得到的利益咋樣！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

下面進入主題~來給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費，適合的選擇對象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

其實這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費期限，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還是不懂怎么選擇適合的繳費期限？不如來聽聽保險專家的想法：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，這一點確實很不錯！從展示的保障圖中我們可以明白，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎(chǔ)保額的增加而增加，如果正如前面所提及，保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話，最終領(lǐng)取到的年金會和基礎(chǔ)的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金險(分紅型)的，有機會享受豁免保障，這種模式極具人性化的特質(zhì)！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

倘若投保人因為意外身故/高殘，便可不用繳納后續(xù)所需的保費，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

其實也是為了避免投保人身故/高殘后，被保人沒有一定的經(jīng)濟能力繳付保費這種情況出現(xiàn)。

例如：

30歲的小王配置一份鑫享人生年金險(分紅型)，送給他的妻子，假設(shè)每年交10萬保費，那么需要交10年。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，之后的5年保費就可以不用交，合同持續(xù)有效，妻子小紅在以后的每年里，都可以領(lǐng)取到年金，到了小紅99周歲那年才停止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就兩眼放光，大部分人可能都會覺得有分紅可以領(lǐng)的話，那年金險的收益也會高！

那么，學姐想說，大家伙還是不太穩(wěn)重~

分紅可以領(lǐng)到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，如圖所示，寫的很詳細：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

首先，紅利分配是不具備確定性的，分紅保險經(jīng)營情況好壞直接決定了分紅是否分配

最后這樣認為也可以，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。如果按照條款，只有領(lǐng)取紅利通知書以后，才可以知道當年的紅利分配額，

綜上所述，能在分紅上獲取高收益，簡直是天方夜譚！還是早點睡吧~

關(guān)于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)在身故保險金是這樣設(shè)置的：

在80周歲前，如果已交保費比現(xiàn)金價值大，那么就取已交保費；

倘若被保人80周歲后身故，居然沒有身故保險金領(lǐng)?。∫稽c都不大氣！

同類型的年金險，在身故保障設(shè)置上都能做到賠付120%保額，如今更好的年金險甚而會是賠付160%的保額。

三四十歲的中年人為目標的話，自己身上最大的重任就是家庭經(jīng)濟責任，就此而言，他們就會選擇自己身上身故賠付金越高越好的年金險。

要知道，一個家庭中，倘若家庭經(jīng)濟支柱不幸身故，經(jīng)濟危機會席卷整個家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，并沒有從消費者的角度出發(fā)！需要接受朋友們的批評了！！

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，因為字數(shù)過于繁多，學姐想讓大家學習的內(nèi)容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，一款年金險的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

說到底來講，一款年金險能夠擁有越高的內(nèi)部收益率IRR，對照的這款年金險的收益率也會更加豐厚，

學姐來給大家舉例一下，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

例如，今年已經(jīng)30歲的小王購買了鑫享人生年金保險（分紅型），每一年交保費10萬塊，交費5年，5年之后小王持有的基本保額將達到63600元。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領(lǐng)取10%的基本保額，也就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：當小王年滿80，50萬元已交保費，會一次性交給小王。

長壽保險金：只要小王在81-99周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領(lǐng)取年金的方式多樣化，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

當小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，等小王99歲的時候，內(nèi)部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時候！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

當今大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR都不會低于3%，相對而言，鑫享人生年金保險(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}不過缺點也非常多。

相對來說更重要的點在于，這款年金險的收益不是那么讓人滿意，學姐提醒大家千萬要謹慎投保。

想要高收益的伙伴，我整理了這份年金險榜單供您參考：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險年"的圖文回答，望采納！

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