不久前，英大人壽研發(fā)了一款可以多次賠付的重疾險——康佑倍護(hù)。

據(jù)說重疾最高可賠付五次，這樣下去就可以讓被保人感受到更充足的安全 ！這款產(chǎn)品是否真的那么優(yōu)質(zhì)呢？值得入手嗎？

我們抓緊時間趕快測評！

學(xué)姐為大家準(zhǔn)備了一份保險知識手冊，不做保險小白：

一、英大大康佑倍護(hù)終身重疾險有哪些亮點？

老規(guī)矩，我們先來看看產(chǎn)品保障圖：

1、等待期短

等待期其實就是免責(zé)期，在這期間內(nèi)如果出險了，保險公司是不會理賠的。

對于用戶來講，等待期當(dāng)然是越短越好。

而今重疾險的等待期正常來說有兩種設(shè)定：三個月天/半年。

顯然，對于180天的等待期來講，90天的等待期對被保人更加有利，這樣就可以更早的享受到保障了。

我們可以從保障圖中分析出，康佑倍護(hù)重疾險的等待期為90天，站在客戶的角度來看，這一點做的是非常好的，值得被稱贊！

關(guān)于保險等待期，里面還有我們不知道的許多門道。在這篇文章里，它將會闡述的更為詳細(xì)：

2、投保年齡廣

0~65周歲人群是康佑倍護(hù)重疾險允許的投保人群。它的友好不僅是對于未成年人來說，對中老年人群同樣如此。

不得不說的是，55周歲或60周歲的人群是現(xiàn)在市場上大部分重疾險所規(guī)定的最高年齡人群，投保年齡就有點窄了，門檻比較高，這是一個缺點。

3、涵蓋基礎(chǔ)保障

學(xué)姐針對這一項一直都有講過，購買重疾險的話，優(yōu)先購買覆蓋重疾、中癥、輕癥保障的重疾險。

倘若被保人不幸罹患中癥，市面上有不少重疾險對缺失中癥保障，那就不能帶來保障了。

在生活中，也有很多人不幸患上中癥，輕癥、重疾的賠付條件均不符合，這樣不能得到理賠。

很大程度上降低了出險的概率還提高了理賠的門檻，站在被保人的角度來看，這樣的操作很不友好。

不過康佑倍護(hù)重疾險就比較友好了，包括了重癥、中癥、輕癥的保障，真的是一款不錯的重疾險產(chǎn)品。

一款優(yōu)秀的重疾險應(yīng)該符合哪些標(biāo)準(zhǔn)？答案就在下面這篇文章里：

我們了解了康佑倍護(hù)重疾險有哪些優(yōu)點，這款產(chǎn)品還有哪些問題呢？我們接著說。

二、英大大康佑倍護(hù)終身重疾險有哪些不足？

1、中癥賠付比例低

到目前為止重疾險在中癥保障這一方面的賠付比例及格線是60%保額。

這么一看，康佑倍護(hù)重疾險根本都不及格！賠付比例僅就能做到50%保額！

據(jù)我們了解，我們常見的重疾險很多在中癥保障的前提下還配置了額外賠付，最高的竟然能達(dá)到65%保額！

可想而知，在目前的重疾險市場上，康佑倍護(hù)重疾險的競爭力還是比較差的。

2、疾病分組不合理

為了降低出險率，保證風(fēng)險，所以保險公司進(jìn)行疾病分組。

簡單的說，就是把所有病種分成幾個組塊，賠付僅有的一次是用于每個組塊的病種。

康佑倍護(hù)重疾險對110種重疾進(jìn)行分組，總共分了5組，詳情如下：

為什么會認(rèn)為這樣的分組根本不合理的呢？

我們根據(jù)銀保監(jiān)護(hù)公布的理賠數(shù)據(jù)可以看出，

惡性腫瘤、急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術(shù)、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)、終末期腎病。

前面的那6種高發(fā)重大疾病，理賠概率都達(dá)到了80%，僅只有惡性腫瘤-重度這一重疾，理賠率就有60%以上了！

換句話說，我們應(yīng)這樣合理分組：惡性腫瘤-重度因為其特殊型應(yīng)與其他分開，單獨(dú)一組。

這樣其他重疾的理賠便不會受影響。

惡性腫瘤-重度和重大器官移植術(shù)被康佑倍護(hù)重疾險分在了一組。

要是被保人患有了肝癌的話，保險公司會根據(jù)之前的條款賠付保險金，

后續(xù)被保人需要肝移植，這樣的狀況，沒有第二次賠付。

這樣又提升了理賠的門檻，對被保人來說太不友好。

3、缺失實用的可選保障

我國越來越多的人都患有癌癥或是心腦血管疾病，不僅越來越多的人患病，后期也非常容易出現(xiàn)復(fù)發(fā)情況。

經(jīng)過臨床經(jīng)驗已經(jīng)得到證明，癌癥患者在術(shù)后1年內(nèi)的復(fù)發(fā)率就已經(jīng)在60%，5年內(nèi)就已經(jīng)高達(dá)90%以上！

更有有數(shù)據(jù)顯示，我國的腦中風(fēng)患者非常的多，其中在出院后第一年就復(fù)發(fā)的概率就是30%，等到了第5個年頭就已經(jīng)增長了29%，達(dá)到了59%！

所以，目前就市面上很多重疾險來看，癌癥、心腦血管二次賠都在選擇的保障之內(nèi)。

康佑倍護(hù)重疾險的保障卻不涉及這些內(nèi)容，實在有點說不去了。

三、學(xué)姐總結(jié)

不得不說，康佑倍護(hù)重疾險自身的缺陷太多了：保障力度弱、疾病分組不合理等，大家想要投保的話可要慎重考慮！

想要投保的朋友可以看看重疾險榜單，里面的重疾險產(chǎn)品性價比都很高，保障力度也不錯：

以上就是我對 "康佑倍護(hù)重疾險可以線下核保嗎"的圖文回答，望采納！

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