由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學姐的表弟當時就對這款年金險特別中意，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當初。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，我們還不是很了解的計謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

由保障圖可以得出結論，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻真的不算高的，最高為70周歲人群提供投保服務，在中老年人群也非常不錯。

不過，經(jīng)過學姐里里外外的觀察后，沒看到這款產(chǎn)品的優(yōu)秀之處，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，缺少了躉交這一方式。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費，一直要把保費繳納清楚為之，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果兩種繳費方式都有，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進行選擇了，對投保人來說非常的友善。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

然而如果細究這一點，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！確實是不夠大方！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

主要就是指對于那些不想領取年金的投保人，年金會在萬能賬戶里不斷地復利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

要知道，這對于那些經(jīng)濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經(jīng)濟來源中斷，整個家庭面臨巨大的困難，嚴重的話可能基本的基礎生活都難以保持。

之所以說，賠付的身故金越多的話，就能夠給家庭帶來更強的保障，最少都能支撐基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有以被保人的角度來思考問題！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，具體的內容都被學姐整理在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

對保障內容研究完之后，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐先帶大家了解一下內部收益率IRR的概念，然后再來進行演算收益：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險的效益究竟好不好，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，除此之外，大家還要看重它的內部收益率IRR。

說的簡單點，針對內部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

假設30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，選擇在50歲領取年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，在小王30-50歲時，每年可領基本保額10130元。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80歲這個年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

由圖可見，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負值，這么說吧，到了這個階段，還沒有收益！

小王70歲的時候，內部收益率IRR數(shù)值為1.04%，當小王到80歲時，內部收益率IRR已高達到3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？答案就是因為在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，這才讓內部收益有了這么大的提高。

這么說吧，擁有了這款年金險，內部收益在短期內是不會得到高收益的，如想得到高內部收益只能領取到保障期滿，這樣設置實在是坑！

三、學姐總結

總結一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容真的有很多很多缺點，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學姐已經(jīng)為大家歸納出來了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險3年交保"的圖文回答，望采納！

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