豁免十分的人性化，性價比很高，在保險公司看來保險事故是發(fā)生在合同生效之后，剩下的應(yīng)繳保費就可以免除了，但是合同的有效性不會受到影響，其保障功能依舊有效。怎樣的場景豁免才有效呢？什么情況下豁免不能生效？有些保險會有豁免責(zé)任條款，在購買時這會是一個值得關(guān)注的問題嗎？今天學(xué)姐就跟大家一起聊聊。

這篇科普文章十分精簡，時間較趕的朋友可以快速的瀏覽一下:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上大多重疾險產(chǎn)品不需要另外附加被保人豁免的責(zé)任，因為都包含在內(nèi)了，當(dāng)被保人在繳費期內(nèi)患輕癥、重癥、身故或全殘均屬于豁免險規(guī)定的情況，均可被觸發(fā)，投保人在保險公司批準(zhǔn)后就可以不用繳納后續(xù)保費，保險合同同樣行得通。

例如，A先生給自己買了一份繳費期為30年的重疾險，在繳費10年之后，腫瘤檢查結(jié)果是惡性，且屬于合同約定范疇，如果他向保險公司提交相關(guān)證明并審核通過后，剩下20年的保費可以不用繼續(xù)繳納，但是合同同樣具有自身的保障功能。

2、投保人豁免

投保人也一樣，有概率能夠輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但實際情況還是要根據(jù)產(chǎn)品條款的豁免設(shè)定來看。投保人豁免這個選項通常是以產(chǎn)品的附加選項的形式出現(xiàn)，這是需要對我們另外收費的，又新增加了投保人豁免保險的規(guī)定，投保人要需要做好健康告知為前提，如果投保人沒有做好健康告知，是無法選擇投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐精心給大家找了下面十款相對較好的重疾險產(chǎn)品，有興趣的朋友可以了解一下這些產(chǎn)品，對于被保人和投保人豁免責(zé)任這方面是不錯的選擇：

二、豁免責(zé)任是否要附加

以下有三種情況是關(guān)于購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責(zé)任。

1、看附加責(zé)任后的定價是否可接受

考慮是否加豁免選項，要看豁免責(zé)任的定價后再考慮，投保人的性別、年齡，是保費多少的直接影響因素，加了豁免責(zé)任的，每年繳費在幾十到幾百不等。要是這個價格投保人覺得還行，添加投保人豁免責(zé)任是最好的，除之前的保險，你等于額外再買了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人還不具備賺錢能力之前，每年都由父母來投保并履行支付義務(wù)，而身為父母的我們同樣具備一定的人身風(fēng)險系數(shù)，如輕癥，重疾，意外，身故等。所以，為給子女一個保障，附加投保人豁免責(zé)任尤其具有現(xiàn)實意義。另外如果這份保險是買給自己的，還能省下選擇投保人豁免的錢。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責(zé)任是當(dāng)下很流行的方式，附加豁免后，不管哪一方出了問題，兩份保費就都能夠進行豁免，不需要繳納保費。避免了夫婦一方檢查出了問題還要對后續(xù)保費進行繳納的情況，保障了未來的一個繳費期間，夫妻雙方互作投保人而且增加了豁免責(zé)任，這點對夫妻來說都是很有利的。

想要買保險的朋友，看看學(xué)姐整理的這份關(guān)于夫妻互保的文章吧，點擊閱讀下文可以讓你了解更多的知識：

三、其他注意事項

1、附加豁免責(zé)任保費繳納期的選擇

首先，附加豁免責(zé)任的保險繳費時間我們要擇長而選，時間越長越好，優(yōu)先選擇30年繳納費用的而不是20年，因為繳納時間和我們負擔(dān)的保費壓力是成反比的，繳納時間越長壓力就越小，在繳費的期間，被保人或者投保人要是觸發(fā)豁免責(zé)任我們就不用再繳納后續(xù)保費了。

想了解關(guān)于繳費期怎么選擇的就看這篇文章，大家可以結(jié)合自身實際來判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

所有豁免責(zé)任目前包括的有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，而且豁免的門檻的不斷降低也意味著保障體系的健全，一些產(chǎn)品雖然具有投保人豁免選項是在產(chǎn)品條款中標(biāo)注了，但是保障內(nèi)容覆蓋得不是很全面，目前只有投保人發(fā)生重疾或者身故兩種情況才能申請保費豁免，有的產(chǎn)品附加豁免條款定價偏高，如果繼續(xù)選擇并不是一個明智的決定，所以投保人投一份定期險，可能比這類產(chǎn)品更合適，讓資金與收益的配比實現(xiàn)最大化。

3、投保人年紀(jì)越大，定價越貴

添加豁免責(zé)任等同于保險公司將多承擔(dān)一份風(fēng)險。附加豁免責(zé)任的價格與投保人年紀(jì)成正相關(guān)，如果投保首年不幸患病，之后年份的保費都將不用繳納，并且這個額度變化的趨勢是逐年遞減。判斷豁免力度的重要指標(biāo)是投保時長，時間長力度低。

假如你打算購買長期險，應(yīng)該考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納保費的總額是多少，最值得我們深思的情況是：加上總保費，會否造成倒掛的局面？所繳納保費比主險保額還要高？這部分多出來的保費，如果用以投保另外一份的保險會不會更好。

花同樣的錢，肯定想要相對全面的保障，這一份投保攻略送給大家：

在買保險期間，我們要仔細思考了各種情形后決定投保人是否附加責(zé)任，但不論哪一種狀況謹記我們的需要才是最重要的，不要顛倒了主次地位，誤把投保人附加當(dāng)成首要目標(biāo)。

以上就是我對 "保險單豁免的解釋是啥"的圖文回答，望采納！

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