最近學(xué)姐身邊的朋友，都對(duì)基金充滿失望，紛紛由基金轉(zhuǎn)投理財(cái)險(xiǎn)，用于止損。最近學(xué)姐被很多人問到，關(guān)于支付寶上的那款小金豬定期年金，到底怎么樣？回報(bào)率怎么樣？此款小金豬定期年金保險(xiǎn)憑借著高獲益奪得了眼球，它卻暗藏不少端倪，為何會(huì)這樣說吶？在閱讀完學(xué)姐對(duì)小金豬定期年金的評(píng)估之后就知曉了。

另外，學(xué)姐附上一份年金險(xiǎn)的避坑指南，準(zhǔn)備入手的伙計(jì)可要好好瞧瞧：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

遵從慣例，我們先來探討探討小金豬定期年金的形態(tài)圖：

想必大家在閱讀了小金豬定期年金的保障具體內(nèi)容后，大家其實(shí)很容易就能夠發(fā)現(xiàn)隱匿在小金豬定期年金中的小心思。

缺陷一：繳費(fèi)期限死板

小金豬定期年金在繳費(fèi)期限這一點(diǎn)上，能夠拿出的方案不多，僅能選一次性把保費(fèi)付完或是3年繳交，交費(fèi)期限還蠻不靈活的。

在市面上許許多多的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)于交費(fèi)時(shí)限的規(guī)定都還不錯(cuò)，有大家選擇的空間，可以選5年交、10年交、15年交這些。

就單看保費(fèi)這一點(diǎn)，年金險(xiǎn)產(chǎn)品交的肯定是比較高的，要是預(yù)算足夠的伙伴，將保費(fèi)一次性通通付完沒什么難度，不過針對(duì)預(yù)算有限的伙伴來講，小金豬定期年金這款保險(xiǎn)產(chǎn)品無法變通的交費(fèi)時(shí)限，就有些不太親民了。繳費(fèi)期限的選擇也是有技巧的 ，建議不熟悉的朋友先看看這篇文章：

缺陷二：缺少萬能賬戶

萬能賬戶里都會(huì)有年金險(xiǎn)產(chǎn)品，復(fù)利的收益可以優(yōu)先存放在萬能賬戶里面，實(shí)現(xiàn)二次復(fù)利增值，這能夠讓達(dá)到最大利益。

在市面上不少年金險(xiǎn)萬能賬戶的保底利率都能夠達(dá)到大約3%還有部分是更高一點(diǎn)的，這樣的方法會(huì)每年使我們的收益越滾越多，能夠達(dá)到一定的高度呢，萬能賬戶對(duì)于年金險(xiǎn)而言還是挺重要的。

萬能賬戶能使收益更大化，小金豬定期年金卻沒有萬能賬戶，只能領(lǐng)取固定年金，根本不存在二次復(fù)利，相對(duì)于其余的有萬能賬戶的年金險(xiǎn)來講，小金豬定期年金保險(xiǎn)產(chǎn)品真的略遜一籌。這個(gè)萬能賬戶專指萬能險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值賬戶，如果有朋友不怎么知曉萬能險(xiǎn)，應(yīng)該能夠通過這篇文章了解很多新的知識(shí)：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

小金豬定期年金的領(lǐng)取時(shí)間限制的很嚴(yán)格，只能在保單的第5～20年可以正常領(lǐng)取，每年只能領(lǐng)2%年繳保費(fèi)。

返還比例低這個(gè)問題，今天先不討論，保額等到保單的第20年才可以領(lǐng)取，這返錢時(shí)間簡(jiǎn)直不知道說什么了太久啦？

比如年交保費(fèi)為5萬，那么這個(gè)時(shí)候就等保單到第20年領(lǐng)取年金，50000*2%=1000元是每年最多能夠領(lǐng)取的錢了。在與市面上的領(lǐng)取比例高的年金險(xiǎn)相比之下，小金豬定期年金每年領(lǐng)的錢也太少了吧！上文中所提到的內(nèi)容只是小金豬定期年金缺點(diǎn)的一部分而已，等算完小金豬定期年金的收益之后，學(xué)姐愣住了。

時(shí)間緊迫的朋友們可以直接移到這里了解重點(diǎn)：

二、小金豬定期年金真實(shí)收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

那么小金豬定期年金的具體收益如何呢？學(xué)姐就為大家演示一個(gè)簡(jiǎn)單的例子，相信很多人就能明白。

假設(shè)30歲的老李投保了小金豬定期年金，要在三年之內(nèi)繳完，每年繳納的費(fèi)用是2萬元，這樣基本保額就能達(dá)到117200元，具體來看一下年金和滿期保險(xiǎn)金的領(lǐng)取情況：

>>年金

老李在35-50歲之間，每年可以拿到20000*2%=400元，算下來，繳費(fèi)滿16年后，就可以領(lǐng)取到的錢總共為6400元。

>>滿期保險(xiǎn)金

保險(xiǎn)到老李50歲時(shí)期滿，在保險(xiǎn)金額以內(nèi)，得到最高的保險(xiǎn)金額117200元，123600元是老李加上這些年領(lǐng)取的年金總共可以領(lǐng)取到的。經(jīng)過運(yùn)算之后學(xué)姐得出，小金豬定期年金的irr為3.9%，這個(gè)收益其實(shí)并不突出，學(xué)姐了解到很多年金險(xiǎn)的收益率在4%、5%，小金豬定期年金的收益在其他產(chǎn)品對(duì)照下顯得有些弱勢(shì)了。

那么市面上有沒有什么收益比較好的理財(cái)險(xiǎn)值得購買呢？學(xué)姐發(fā)表了一份名次榜，對(duì)它好奇的朋友自己來拿：

總之：小金豬定期年金由于整體收益不太高，所以不能搭配萬能賬號(hào)增值生息，并不能稱得上優(yōu)秀。

以上就是我對(duì) "弘康人壽小金豬年金險(xiǎn)猶豫期"的圖文回答，望采納！

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