由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學姐的表弟當時就對這款年金險特別中意，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財?shù)碾U種，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也為大家總結出了一份防坑指南，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照相關條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也不高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人也非常友善。

不過，學姐有認真研究了一下，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，缺少了躉交這一方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交的意思就是說，每年繳付保費，保費繳納為止就停止繳納，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

繳費方式若是有這兩種的話，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟情況選擇了，無疑對投保人是更為友好的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

然而如果細究這一點，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！實在是太小氣了！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領取想法的投保人來說，年金會進入萬能賬戶進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，對比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

目前同類型的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟支柱來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經(jīng)濟都失去了，整個家庭面臨巨大的困難，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，那么家庭就能得到更有力的保障，至少在維持基礎的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細的內(nèi)容學姐都寫在下面這篇文章當中了，感到好奇的朋友戳一戳：

分析完保障內(nèi)容，大家最關注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險的收入是否不菲，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

簡便地說就是，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，選擇在50歲領取年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領取10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領取到10130元的基本保額。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，52-80歲這個年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負值，也就是說，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王70歲時，內(nèi)部收益率IRR才達到了1.04%的水平，可是在80歲時，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

這到底是怎么回事呢？這是因為小王在保障期滿時，一次性便全付完了已交的保費了，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

也就是說，如果購買了這款這款年金險，在短期的內(nèi)部收益是不會很高的，只有在保障期內(nèi)都全部領取了才能得到高的收益，這樣設置實在是坑！

三、學姐總結

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益并樂觀，投保前要想好了！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數(shù)，這不，學姐已經(jīng)幫大家總結出來了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意分紅好嗎型"的圖文回答，望采納！

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