學(xué)姐近期經(jīng)常被朋友問(wèn)到：

“學(xué)姐，社保的繳納年限是不是到15年就結(jié)束了？”

“學(xué)姐，社保我們都有交，可是交15年和20年的區(qū)別在哪呢？”

“學(xué)姐，我才剛工作沒(méi)多久，工資很少，可不可以等我30歲之后再交社保呀？”

想買(mǎi)社保，卻又不想那么早買(mǎi)，覺(jué)得買(mǎi)多了會(huì)虧是吧？？？

社保作為國(guó)家白給我們的福利，學(xué)姐自己都在想盡辦法薅，結(jié)果你們跟我說(shuō)“不是很想要”？？？

社保讓你“賺了”多少錢(qián)？社保到底應(yīng)該交多久是我接下來(lái)要講的問(wèn)題。

通讀全文，你就會(huì)對(duì)社保交短交長(zhǎng)的區(qū)別有一個(gè)根本的了解。

社保讓你“賺了”多少錢(qián)？

社保就是我們通常說(shuō)的“五險(xiǎn)一金”中的“五險(xiǎn)”，“一金”指住房公積金。我們一起來(lái)看一下它們有什么用處：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

是保障我們退休后，仍然有錢(qián)可用的保險(xiǎn)。它可以保障我們退休后每月領(lǐng)到一筆的退休金，前提是退休前需要繳納15年的費(fèi)用。

醫(yī)療保險(xiǎn)

只要到醫(yī)院就醫(yī)，就會(huì)產(chǎn)生門(mén)診費(fèi)等醫(yī)療費(fèi)用，這時(shí)候我們的醫(yī)保就能報(bào)銷(xiāo)其中一部分，若果你生病住院了，它也會(huì)按照一定的比例報(bào)銷(xiāo)你的住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)療保險(xiǎn)在就醫(yī)時(shí)能夠帶給我們很大的實(shí)惠，是我們生活中最重要的一份保險(xiǎn)。

生育保險(xiǎn)

很明顯，這就是給生小孩的人提供的保障。它能報(bào)銷(xiāo)女性生產(chǎn)帶來(lái)的生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)檢費(fèi)甚至節(jié)育費(fèi)用，也能保障產(chǎn)假和產(chǎn)假期間的工資。

工傷保險(xiǎn)

作用是假如我們工作期間以及上下班途中遭遇不幸，發(fā)生意外暫時(shí)不能工作或者死亡的話，會(huì)給家人一些補(bǔ)償。

失業(yè)保險(xiǎn)

保證社會(huì)從業(yè)人員客觀原因失業(yè)后，每月能夠有生活保障。

住房公積金

其實(shí)就是一種合理薅國(guó)家羊毛的政策，當(dāng)你買(mǎi)房、租房、裝修房時(shí)候，可以以超低的利息獲得貸款。

五險(xiǎn)一金涵蓋養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、 等多個(gè)方面，是國(guó)家給予人民群眾的社會(huì)福利。

由于社保繳納的費(fèi)用占到了工資的20%，所以盡管公司替?zhèn)€人繳納部分，但依然有人覺(jué)得費(fèi)用太貴而不愿意繳納。

這種想法還停留在表面一層，學(xué)姐這個(gè)老千層餅已經(jīng)看到了更深層次的東西。

讓學(xué)姐幫你算算帳，你會(huì)發(fā)現(xiàn)社保這個(gè)東西，不會(huì)虧損還會(huì)受益。

先來(lái)看張圖：

我們每個(gè)人社保賬戶的費(fèi)用由我們自己及我們的公司雙方共同承擔(dān)。

盡管每個(gè)地區(qū)的社保繳納比例有少許的差異，公司繳納的比例一般是個(gè)人繳納的兩倍，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于個(gè)人繳納比例，而且不管是在哪個(gè)地區(qū)都是如此。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見(jiàn)，社保賬戶中公司交的錢(qián)占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬(wàn)不要覺(jué)得這筆錢(qián)很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這已經(jīng)快達(dá)到工資的一倍了，如果你選擇只繳納15年社?；蛘?0歲之后才繳納的話，不僅沒(méi)有了保障，而且還無(wú)端的損失了一大筆隱形工資。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保應(yīng)該交多久？在學(xué)姐看來(lái)最好是能交多久交多久。

我們每個(gè)都來(lái)看下：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

關(guān)于社保交付時(shí)間很多人的想法都是“社保只要交15年就行”，其實(shí)原因所在于養(yǎng)老保險(xiǎn)只要在退休前累計(jì)繳滿15年，就能在退休后一個(gè)月領(lǐng)取一筆退休金。所以使大家覺(jué)得交15年和25年的區(qū)別并不是很大。

但是導(dǎo)致大家產(chǎn)生這樣的想法，主要是因?yàn)椴涣私怵B(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納方式、且還不懂得計(jì)算養(yǎng)老金。

學(xué)姐來(lái)跟大家算筆賬，讓大家看看繳納15年跟繳納25年的差別會(huì)有多大：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式很復(fù)雜，但我們能直觀地看到，個(gè)人賬戶中的余額越高，那么所需繳費(fèi)的年限就越長(zhǎng)，那么每個(gè)月的養(yǎng)老金在退休后能夠領(lǐng)取的就越多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來(lái)沒(méi)漲過(guò)工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們?cè)賮?lái)看一組對(duì)比：

其實(shí)在A、B兩款中選擇哪個(gè)，根據(jù)我們了解到的，都是可以在退休四年后收回本金的。然而B(niǎo)會(huì)比A多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn)，以至于每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元，1年多領(lǐng)1.2萬(wàn)元。

最重要的是我們要記住：養(yǎng)老保險(xiǎn)交的越久，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金都會(huì)更多，養(yǎng)老金也會(huì)更多。 

假如在我們還很年輕的時(shí)貪戀我們幾百塊的工資的話，等到老了其他的老頭老太太都還能跳廣場(chǎng)舞，對(duì)你而言可能連報(bào)名費(fèi)都負(fù)擔(dān)不起，

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}而且它有著勝過(guò)其他商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的獨(dú)特之處：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要至少90天的等待期，但是醫(yī)保不用等，當(dāng)月交次月保障。

  生病之后也可投保

目前國(guó)內(nèi)大部分商業(yè)保險(xiǎn)都有嚴(yán)格的健康標(biāo)準(zhǔn)限制，如果沒(méi)達(dá)到要求有錢(qián)也不能買(mǎi)保險(xiǎn)，但是買(mǎi)社會(huì)醫(yī)保不用擔(dān)心這個(gè)，如果身體有恙可以投保并且報(bào)銷(xiāo)。

  無(wú)條件續(xù)保

只要你敢交錢(qián)，國(guó)家就有保障，不管身體健全還是殘缺，

  續(xù)保滿15年或25年即可余生都獲得保障

男性累計(jì)繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），且必須是在退休前做到，就能有醫(yī)保保障終身了。

這就是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)比不過(guò)醫(yī)保最硬傷的地方。因?yàn)槿四觊L(zhǎng)后，容易患病，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)很高。

這時(shí)候再來(lái)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，可能是保費(fèi)很貴，也可能會(huì)直接拒保。購(gòu)買(mǎi)零門(mén)檻、繳費(fèi)不高的醫(yī)保不是更好嗎？

我們?nèi)粘Ｉ钪欣U納的醫(yī)療保險(xiǎn)的錢(qián)在這兩個(gè)地方：

醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人繳納的2%的部分會(huì)在我們醫(yī)保卡的[個(gè)人賬戶]中看到，當(dāng)我們不小心生病了去醫(yī)院掛號(hào)看門(mén)診或者買(mǎi)藥的時(shí)候，醫(yī)?？ɡ镉绣X(qián)都可以直接刷的。

這就等于我們每個(gè)月都拿一筆錢(qián)存起來(lái)，用作之后生病的醫(yī)療費(fèi)用。

公司繳納的10%是另一部分，這部分就被包括在社會(huì)醫(yī)保統(tǒng)籌基金里，當(dāng)我們得了重疾需要住院治病時(shí)，可以為我們報(bào)銷(xiāo)一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等（視醫(yī)院的等級(jí)一般報(bào)銷(xiāo)比例為70%~90%）。

所以說(shuō)，大家不要認(rèn)為買(mǎi)醫(yī)保是一種浪費(fèi)，只是讓國(guó)家替我們進(jìn)行安排，當(dāng)我們生病有需要時(shí)可以再拿出來(lái)用。

只要堅(jiān)持繳納醫(yī)保，不僅在生重病的時(shí)候可以用來(lái)報(bào)銷(xiāo)，還有每年增長(zhǎng)的報(bào)銷(xiāo)額度，并且國(guó)家對(duì)繳滿25年的人群提供保障終生的服務(wù)。

小伙伴們要注意到部分地區(qū)，它們的醫(yī)保的保障額度，當(dāng)你繳納時(shí)間持續(xù)增加，那么你的額度也會(huì)增長(zhǎng)，拿深圳來(lái)當(dāng)例子，假如我們把醫(yī)保連續(xù)的繳納了6年，那我們的醫(yī)保保額是會(huì)有一百萬(wàn)。

若是大家沒(méi)有去繳費(fèi)，時(shí)間超過(guò)三個(gè)月，那么連續(xù)繳額時(shí)間被清零，保額也隨之成為最低，

（假如繳納時(shí)間清零了，是不會(huì)影響到總計(jì)繳納時(shí)間，因?yàn)槟阍谕诵萸袄塾?jì)繳滿二十五年就行，這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳，保障也會(huì)持續(xù)一生）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對(duì)于這三個(gè)險(xiǎn)種來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

很明顯，這就是給生小孩的人提供的保障。假如你不打算生孩子的話，那么交這個(gè)保險(xiǎn)的必要性就不大了。

但是若生了小孩的話，生育險(xiǎn)提供報(bào)銷(xiāo)的費(fèi)用就比較多了，像生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用都包含在報(bào)銷(xiāo)服務(wù)內(nèi)，產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也被提供給消費(fèi)者。

我們不用擔(dān)心生育險(xiǎn)，因?yàn)楣緯?huì)給我們交全部的錢(qián)，我們不用交一分錢(qián)，如果我們可以保證連續(xù)上班九個(gè)月，或者累計(jì)12個(gè)月以上的話，知道的就是生育險(xiǎn)，是不用我們花錢(qián)報(bào)銷(xiāo)的。

  失業(yè)保險(xiǎn)

即使失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)類(lèi)似，他的繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，領(lǐng)取的金額越多月數(shù)也就越多。

失業(yè)險(xiǎn)只有在失業(yè)的時(shí)候才用的上，而且哪怕失業(yè)了，它的領(lǐng)取條件也會(huì)比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個(gè)人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

還有就是我們的失業(yè)可能性很低，所以失業(yè)險(xiǎn)它的意義并沒(méi)有太大的用處。如果你已經(jīng)領(lǐng)了失業(yè)金的話，你就會(huì)被強(qiáng)制要求參加個(gè)再就業(yè)的培訓(xùn)……（還不如不去領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

難道工傷保險(xiǎn)參保就沒(méi)有保障了嗎？我們會(huì)保證只要參保就沒(méi)有任何繳納年限要求，并且跟生育險(xiǎn)類(lèi)似工傷險(xiǎn)，不需要個(gè)人交一分錢(qián)，公司會(huì)替我們?nèi)坷U納。

也就是說(shuō)，這層保障是國(guó)家免費(fèi)給予我們的，我們沒(méi)有什么道理去拒絕。

住房公積金

當(dāng)我們用到住房公積金的時(shí)候，可以用來(lái)買(mǎi)房、租房還有裝修房，等于國(guó)家白給羊毛。

以下公式就是廣州公積金的計(jì)算公式，當(dāng)然只能用來(lái)參考，因?yàn)樵诓煌牡貐^(qū)有不同的計(jì)算方式：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

不管怎么算，如果你的貸款額度交得又多又久，那么你的貸款額度一定越大。

如果我們相同時(shí)間，相同地點(diǎn)用公積金與商業(yè)貸款各貸款100萬(wàn)，都分30年還清，那么公積金能給我們省下多少錢(qián)呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬(wàn)的利息，你看，多香?。海?/section>

所以不要覺(jué)得公積金繳納額度大，占到個(gè)人工資的5%~12%，國(guó)家?guī)臀覀儚?qiáng)制存起來(lái)的就是這筆錢(qián)。

當(dāng)我們需要貸款買(mǎi)房是，有公積金的就能比沒(méi)有公積金的貸款省下很多錢(qián)，因?yàn)楣e金貸款比銀行貸款利息要低40%，且除了買(mǎi)房外公積金還能用于租房，甚至在滿足一定條件時(shí)還能連本帶息全額提取出來(lái)。

國(guó)家有多好，國(guó)家不但給我們提供了買(mǎi)房?jī)?yōu)惠，而且還一分錢(qián)都沒(méi)有收我們的。

總之，我們不僅僅要交社保，還要交好交早，將社會(huì)主義為我們建設(shè)的福利好好地收入囊中。

社保是我們生活的一部分保障，認(rèn)真上班，踏實(shí)努力，爭(zhēng)取在不久的將來(lái)就能步入小康，多多為社會(huì)奉獻(xiàn)自我，一步步成就自己，一步步建設(shè)祖國(guó)。

當(dāng)然了，某些地方具有過(guò)人之處，那么在某些地方就會(huì)有缺點(diǎn)。社保能給廣大老百姓提供社會(huì)性保障這是顯而易見(jiàn)的，讓我們大家都可以有病得到醫(yī)治，有錢(qián)來(lái)買(mǎi)房子，還可以在退休的時(shí)候領(lǐng)退休金。

可是社保的全民性，也決定了它的保障范圍終將有所限制，它只能做到讓每個(gè)人都“喝得起白粥”。

針對(duì)我們身患重疾而后可能會(huì)花費(fèi)的幾十上百萬(wàn)醫(yī)療費(fèi)這件事，醫(yī)保也不見(jiàn)得隨時(shí)能幫上我們；根據(jù)意外全殘甚至身故等嚴(yán)重事故造成的損失，工傷保險(xiǎn)的賠償不夠彌補(bǔ)。

想獲得更全面的保障，還是得挑選保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)才可以。

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以上就是我對(duì) "北京社保交夠15年還用教嗎"的圖文回答，望采納！

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