這種問題就沒有標準答案，保險提供的是一種概率性保障，說白了就是雙方對賭，保險觸發(fā)幾率是不固定的，所以不存在誰一定需要保險，或者誰不需要這種答案。

只有買2017年的新農(nóng)合了

給孩子買保險五不要原則本文特別提醒家長在為孩子投保時應(yīng)該注意的事項。倘若第一次為孩子投保，面對各家保險公司推薦的五花八門的產(chǎn)品中，你可能會覺得無所適從？或者經(jīng)過業(yè)務(wù)員的推薦，你在購買了某一壽險產(chǎn)品后，發(fā)現(xiàn)該產(chǎn)品并不像當初想象的有那么大的作用或?qū)嵱?？太平人壽上海分公司黃宜平給各位朋友的建議是，在給 ...孩子購買保險產(chǎn)品之前，家長一定要了解孩子投保五不要原則，避免走入投保誤區(qū)，給孩子一份貨真價值的保障。不要面面俱到：現(xiàn)在，各家保險公司推出的保險產(chǎn)品很多，但分起類來，不外乎是意外險、健康險、教育險、分紅型的理財險、壽險、養(yǎng)老險、投資型保險等等。是只給孩子買一種保險，還是什么保險都買呢？由于保險產(chǎn)品不同于一般商品，它不可以自由退換，購買前一定要認真研究條款，從孩子的實際情況和家庭的實際情況出發(fā)，做出購買決定。黃宜平認為，一般家庭并不需要給孩子買太多的保險，衡量一種保險是否買得好，并不是以價格為標準，而是看此保險在將來能不能用到刀刃上。像童女士連養(yǎng)老保險都給女兒買了就不太合算，這些保費對童女士來說顯然是貴了，童女士應(yīng)該把保險重點放在意外和健康保障上，若家庭條件允許可再投保教育金和理財險，女兒成年后，會有足夠能力來保障自己的將來。不要主次不分：父母只要有長期的收入來源，保證孩子在成長過程中的費用，相對孩子來說，父母實際上就是一份保險。目前很多家庭發(fā)生的保險問題就是主次不分：給孩子買了大量保險，而家長卻不投保，這是一種本末倒置的做法、更是一種極其危險的做法。 2008年，同為27歲的林先生與太太喜得貴子，于是為寶寶購買了大量保險，每年的保費支出2萬余元，自己卻一直沒有投保。兩人都在私企工作，家庭年收入15萬元（先生10萬元、太太5萬元），且有80萬元的購房按揭。2010年初林先生在出差途中不幸意外致殘，家中積蓄幾乎用光，無奈之下只能將孩子的保險退保，以減輕家庭經(jīng)濟壓力。太太必須以年收入5萬元來照顧林先生和孩子，同時肩負80萬元的房貸，生活極其窘迫。黃宜平指出：在家庭保險體系中，林先生夫婦犯了一個很嚴重的問題，就是在保障對象上面主次不分。因而，夫婦雙方作為家庭的經(jīng)濟支柱，對意外、醫(yī)療、重大疾病和壽險的保障一定要充分，以保證父母萬一發(fā)生意外，經(jīng)濟來源中斷時，孩子可以通過保險得到的經(jīng)濟支持而生存下去，并且繼續(xù)接受良好的教育。不要忽視豁免：少兒保險中的豁免條款，一般規(guī)定，如果投保人發(fā)生意外或者因故喪失交費能力，可以豁免未交的保費，合同期內(nèi)，對被保險人的保險仍然有效。上述案例中，如果林先生為孩子投保時附加了豁免保險，那么就用不著退保，孩子的保障利益依然存在。黃宜平提醒：各個保險公司對豁免的定義不一樣，有的公司規(guī)定，投保人因意外或者疾病導(dǎo)致身故或者全殘、或者重大疾病均可以豁免；也有的豁免條款規(guī)定，只有投保人身故才能豁免；還有的公司規(guī)定只有意外身故才可以豁免，疾病身故或者全殘不在豁免范圍之內(nèi)。建議家長選擇時最好問清楚詳細的豁免條款。另外，豁免的保障利益就是免繳保費，而對于一般消費型的意外險、醫(yī)療險，沒有這種功能。所以豁免要附加在長期繳費的保險才有效。不要遺漏社保：目前，很多城市都將未成年人列入社保范圍，比如在上海，孩子可以享受三項社會保障：獨生子女保險，少兒社保，少兒門診、住院大病保險，因此在寶寶剛出生時，家長就不要遺漏了為寶寶辦好這三項社會保障。黃宜平認為，社保是低水平、廣覆蓋，尤其是醫(yī)療保險面臨不少的限制。所以還需商業(yè)保險彌補社保的缺口與不足，以及成年后的終身保障，為孩子經(jīng)濟獨立前儲備醫(yī)療費用。孩子的教育金準備，商業(yè)保險也是解決的一種有效途徑。不要重復(fù)投保：雖然生命無價，但有一個群體的死亡保障總額保險界是有限制的，就是少兒。由于少兒屬于弱勢群體，為了防范道德風(fēng)險也就是為了防止父母為獲得高額保險金而導(dǎo)致兒童的死亡，所以世界各國對以兒童死亡為給付要件的保險保障額都有所限制。我國保險法規(guī)定每一個孩子的最高死亡賠付是5萬元（上海、廣州、北京和深圳四地為10萬元），也就是說家長給孩子買人壽保險時，孩子死亡給付的累加保障額不得超過10萬元，超過部分也是無效的，只是徒增保險費支出而已。

出生28天后可以買，住院險大病險都有。 寶寶的保險 首先買社保，再買商業(yè)險。 孩子的商業(yè)保險分兩部分， 一是基本保障，大病，住院，意外，很便宜的。 1.意外險。小孩子天性好動，好奇心強，難免會有磕磕碰碰?！? 2.住院險，寶寶的免疫力和抵抗力都不如成人，感冒發(fā)燒的要住院。 3.重疾險。 二是教育金規(guī)劃。分兩塊，教育金儲蓄和教育金保障。 1.儲蓄，就是買儲蓄型的保險或者存錢，強制自己給孩子攢下一份上學(xué)錢，不至于平時干別的用了沒學(xué)費上學(xué)，對自律性不強的人很必要。 2.教育金保障，孩子的學(xué)費靠父母來掙的，就是說孩子父母自己必須要健健康康平平安安，一旦不自己能掙錢，孩子也沒錢花了，所以應(yīng)該給自己買保險，指定孩子為受益人，在自己發(fā)生風(fēng)險不能掙錢時,保險公司賠錢給孩子，這樣才是保護了孩子。 3.切忌，不要買那種保終身每年返錢的分紅險，那不是教育金保險。教育金保險是保到大學(xué)畢業(yè)，四年間每年領(lǐng)錢，有的還會在25歲給一筆婚嫁金。 在沒搞清楚自己的需要之前挑選產(chǎn)品會很麻煩，而且很難挑對。買保險和買其他東西一樣，首先明確自己需要什么，然后根據(jù)自己需要找適合的產(chǎn)品，買錯的概率就小的多。一個專業(yè)的代理人很重要。 代理人能夠幫你分析,具體購買多少，買那些險、合理保費是多少等等，買保險要因人而異、量身定制、量力而行。具體產(chǎn)品需要了解你的情況才能給出適合你建議。職業(yè)、年齡、性別、現(xiàn)有的保險等等。 可以幫你分析。

年保費是年收入的10-15%左右是合理的！ 孩子最基本的保險組合，簡單說下，一歲寶寶例子： 1、如果為小孩投資教育金，15年共交10萬，那么到孩子高中大學(xué)可領(lǐng)取6.5萬多，到婚嫁時可領(lǐng)取5萬，賬戶里這時還有7萬多，如果到60歲后領(lǐng)養(yǎng)老金，每月可領(lǐng)取5000多，20年共計領(lǐng)取120萬！80歲之后賬戶里還有20萬左右！到100歲時賬戶里68萬！ 每3年返還一次保費！ 2、另外再附加一份綜合性意外住院醫(yī)療險！

縱觀目前的商業(yè)保險市場，沒有哪款醫(yī)療或者重疾能保28天以內(nèi)的嬰兒，換句話說你至少要滿28天才能投保。

凡是在國家規(guī)定的報銷范圍之內(nèi)的都是可以報銷的

孩子出生滿30天以后就可以為孩子準備意外險和大病保險了，有條件可以增加教育金保險。兒童保險是根據(jù)每個家庭情況來設(shè)計的。 比如兒童重疾險有三種選擇，在同樣保障40萬大病的基礎(chǔ)上有不同的選擇。一是交費少，可以選擇交一年管一年的，交費300-400元，代表產(chǎn)品瑞泰少兒重疾，新華少兒重疾，二是可以選擇保障30年的，交費10年，到期退本金的1.2倍，保費在1500左右，泰康全能寶貝。三是選擇終身的，保障終身，到66，77，88歲左右退本金，保障繼續(xù)到終身，這種終身險保障種類更多，附加有輕癥和豁免。保費在2000元–3000元左右，代表產(chǎn)品有天安健康源2號和長城健康人生。關(guān)于保險更多知識，可以百度鑫誠微財，點擊第一個，了解更多保險知識。

小孩購買保險首先要考慮健康，意外方面，其次在考慮教育金等等

這個要經(jīng)過保險公司審核評估，保險公司是不會做虧本生意的。 總之已有的疾病這個肯定不保，這點非常確定。其次要看嬰兒的身體情況是否符合承保條件，假如身體很差的話那肯定會被拒保。 如果你的目的是報銷部分醫(yī)藥費的話，那么你能選擇的只有社保醫(yī)療險，這個可以報銷一部分，假如孩子患的是重大疾病的話社保醫(yī)療險也沒辦法，只有商業(yè)重疾險才能承擔，但是你已經(jīng)錯過購買重疾險的時機了。